Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3784/2017 ~ М-2937/2017 от 03.04.2017

Дело № 2-3784/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2017 года             г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Фурсова В.А.,

При секретаре Тягушевой С.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению К. к ПАО «ВЭбанк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

К. обратилась в Благовещенский городской суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указав, что между ней и ПАО «ВЭбанк» был заключен договор по выпуску и обслуживанию кредитной карты № ***. Истец обязалась вернуть кредитору полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. *** года истец направила в адрес ответчика письмо с запросом о предоставлении информации по кредитному договору: копии договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, копии приложений к договору, копию графика платежей, полную (расширенную) выписку по договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Ответ на запрос до настоящего времени не получен. Ссылаясь на положения ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» просит суд обязать ПАО «ВЭбанк» предоставить следующие документы: копию договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № ***, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты № ***, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты № *** на момент подачи искового заявления.

На судебное заседание не явилась истец, представитель ответчика извивавшиеся о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просившие о рассмотрении дела в её отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело при данной явке.

Согласно письменному отзыву, представленному в материалы дела, ответчик возражает против удовлетворения исковых требований, в обоснование указав, что истец не обращался лично в банк с просьбой предоставить выписку из лицевого счета, не предоставлял в банк согласие на направление сведений, содержащих банковскую тайну путем пересылки через организацию почтовой связи. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Указанная обязанность кредитной организации установлена также Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденным Банком России 15.10.2015 № 499-П. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны и персональных данных, в целях защиты которых кредитная организация обязана проверить и идентифицировать поданные заявления. Предоставление информации и копий документов запрашиваемых заемщиком по письменному обращению, которое не позволяет идентифицировать клиента, противоречит положениям статьи 857 ГК РФ. Направление документов клиенту путем отправки почтой не позволяет Банку обеспечить сохранение банковской тайны.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. п. 1,2 ст. 431 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ стороны определяют условия договора по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере v на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К. в обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ней и ответчиком был заключен договор по выпуску и обслуживанию кредитной карты № ***, *** года истец направила ответчику претензию об истребовании копии договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, копии приложений к договору, копию графика платежей, полную (расширенную) выписку по договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Ответ на претензию до настоящего времени не получен.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом, судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо возложена на лицо, обратившееся в суд.

Поскольку истец в сложившихся правоотношениях выступает потребителем банковской услуги, а ответчик является субъектом банковской системы (Банком), то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Ссылаясь на ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги. А потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно ч. 4 ст. 9 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 указанного Закона случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация. Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации, либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Таким образом, информация, которую истец просит обязать представить ответчика, составляет банковскую тайну, а потому истец или его представитель, имеющий соответствующие полномочия, могут получить такую информацию при предъявлении документа, удостоверяющего личность, в любом представительстве банка. Запрашиваемые документы не могли быть направлены истцу по почте, поскольку данный способ доставки документов не может гарантировать, что информация, содержащая банковскую тайну, не станет доступной третьим лицам.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ. содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ. закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Достоверных, допустимых и относимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения истца в ПАО «ВЭбанк» за предоставлением соответствующих документов, равно как и обращение в банк посредством почтовой связи, с надлежащим образом оформленным заявлением, позволяющим идентифицировать личность заявителя, истцом не представлено.

При этом, соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией тайны об операциях заемщиков.

При направлении претензии по почте, идентификация банком лица как заемщика, является затруднительной, что в силу положений законодательства о банковской тайне делает не возможным предоставления истцу указанной информации. Само по себе направление претензии не является доказательством личного обращения истца либо его уполномоченного представителя в Банк. Иных допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения истца в Банк за предоставлением соответствующих документов, отказа банка в их предоставлении, материалы дела не содержат.

Текст самой претензии, на которую ссылается истец и из содержания которой бы усматривалось согласие истца на пересылку по почте сведений, составляющих банковскую тайну, истцом не представлен. А при отсутствии такого указания направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением ответчиком положений закона.

В рассматриваемом исковом заявлении истцом не мотивировано, в связи с чем, и с какого времени она не располагает своим экземпляром документов по кредитному договору, какие обстоятельства препятствуют снятию им копий данных документов самостоятельно при личном обращении к ответчику.

Истец вправе обратиться в любое удобное для него отделение Банка, и, предъявив документ, удостоверяющий личность, затребовать выписку по счету, получить иную интересующую информацию у сотрудников Банка.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у К. права на получение информации относительно заключенного с нею кредитного договора и движения денежных средств по счету не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности предоставить соответствующие документы.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что кредитная организация в силу закона обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, как следствие, запрашиваемые истцом документы могли быть предоставлены только клиенту при его личном обращении, а указанный способ истребования истцом документов у ответчика не позволял последнему идентифицировать личность заявителя, доказательств обращения самого истца либо его уполномоченного представителя в ПАО «ВЭбанк» за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, не представлено, суд приходит к выводу, что нарушения прав истца со стороны ответчика допущено не было.

Поскольку истцом не приведено доказательств в подтверждение доводов о нарушении ее прав ответчиком, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется. Требования иска удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований К. к ПАО «ВЭбанк» об истребовании документов - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.А.Фурсов

Решение в окончательной форме составлено 24 апреля 2017 года