Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9848/2016 ~ М-2883/2016 от 11.02.2016

№ 2-9848/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.,

при секретаре Мамаеве А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Медведевой Л.А. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

Медведева Л.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в сумме 28830 рублей 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5944 рублей 61 копейки за период с 28.03.2013 года по 28.02.2016 года, неустойку в сумме 28 830 рублей 20 копеек за нарушение срока удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств по состоянию на 28 февраля 2016 года, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей 00 копеек, компенсацию за оплаченные услуги по подготовке документов и представлению интересов истца в суде в размере 10 000 рублей 00 копеек, компенсацию за почтовые услуги в сумме 32 рубля 60 копеек,

Требования мотивированы тем, что 28 февраля 2013 года Медведева Л.А. в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») о получении кредита в сумме 240 252,00 руб. наличными деньгами. Банк заключил с ней кредитный договор № на срок 60 месяцев на сумму 240252,00 руб. под 30,5% годовых. Условием кредитования было условие страхования. С этой целью Банк предложил заемщику Медведевой Л.А. подписать заявление на присоединение к программе страхования, из которого следовало, что Медведева Л.А. даёт согласие Банку распространить на неё условия договора коллективного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, включенного между Банком и ООО СК «РОСГОССТРАХ - ЖИЗНЬ», страховыми случаями по которому являются смерть и первичное установление инвалидности I и II группы. До момента заключения договора страхования Банк не ознакомил потребителя Медведеву Л.А. с тарифами страховой компании. В заявлении на добровольное страхование Банк указал, что ознакомил с условиями и правилами страхования, сведения об ознакомлении с тарифами страховой компании отсутствуют, тем самым, Банк лишил потребителя возможности выбора заключать кредитный договор с услугой банка по страхованию или без таковой. Оказывая услугу страхования Медведевой Л.А.. Банк не достиг с ней соглашения о размере страховой суммы и о сроке действия договора. В заявлении на присоединение к программе страхования вышеперечисленные сведения отсутствуют. Если между сторонами договора не достигнуто соглашение по существенным условиям договора, договор считается не заключенным. Банк произвел безакцептное списание денежных средств со счета Заемщика в счет платы за услугу по присоединению к Программе коллективного страхования в размере 28830,20 руб.

Комиссия за услугу «Подключение к Программе страхования» по своей правовой природе является ничем иным как дополнительной, но не предусмотренной какой-либо (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами). Саму по себе «программу страхования» невозможно квалифицировать как какую - либо услугу или заключенный договор личного страхования. Возможность заключения генерального договора страхования предусмотрена ст. 941 ГК РФ в отношении разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.д.) на сходных условиях в течении определенного срока. Использование указанной договорной конструкции в целях личного страхования заемщиков является невозможной с учетом того, что в момент заключения генерального договора отсутствует информация о конкретных заемщиках, что не позволяет достичь соглашения о существенных условиях договора страхования. Правовая природа данной «Программы страхования», как юридически значимого документа, гражданскому законодательству не известна. Таким образом, Банк удержал 28830,20 руб. со счета потребителя без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

Истец Медведева Л.А. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Представитель истца Скворцов В.В. направил в суд заявление о рассмотрение дела в отсутствие истца и её представителя.

Ответчик Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Представитель ответчика Жданова Е.А. направила в суд отзыв, согласно которому просила в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения требований снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика.

Третье лицо ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, о причинах неявки своего представителя не сообщило.

Исследовав материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (