Решение по делу № 2-562/2015 ~ М-246/2015 от 03.02.2015

Дело № 2-562/2015                        

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники 18 марта 2015 г.

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Бабиновой Н.А.,

при секретаре Фотиной А.Г.,

с участием истца Федорова С.В.,

представителя истца Кощеева С.А., действующего на основании ордера № от <дата>,

представителя ответчика Корякиной А.А., действующей на основании доверенности от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники гражданское дело по иску Федорова С.В. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности провести перерасчет задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Федоров С.В. обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» о возложении обязанности провести перерасчет задолженности по кредитной карте, указывая на то, что он является клиентом банка ОАО «Сбербанк России». В <дата> при оформлении им автокредита сотрудником Банка ему была оформлена еще и кредитная карта банка. Заявление на получение кредитной карты заполняла сотрудник банка сама, при этом перепутала номер служебного и мобильного телефона. Копия заявления ему не выдавалась. С договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии его сотрудник банка не знакомила, ему не вручала. На руки ему кроме кредитной карты и пин кода к ней никакие документы банком не выдавались. Об услуге «мобильный банк» сотрудник банка ему не объяснила и о подключении его к этой услуге также не сообщила, подключив при этом мобильный банк не к мобильному телефону, а к служебному. Кредитной картой после получения её <дата> он никогда не пользовался и не активировал её, все это время она находилась в сейфе в квартире. Служебный телефон вместе с сим-картой в <дата> при увольнении с прежнего места работы он сдал работодателю. <дата> ему поступил звонок с требованием погасить задолженность по кредитной карте. Он обратился в офис банка и предъявил претензию с просьбой разобраться в сложившейся ситуации.. Ему была выдана распечатка движения денежных средств по карте, из которой следовало, что в период с <дата> по <дата> с его карты были произведены безналичные платежи на сумму предоставленного лимита в размере ..... руб. Однако разбирательство проведено не было. Ни в этот период, ни в другой период он никаких покупок по карте не совершал, никаких дополнительных услуг по карточке не подключал, деньги с неё не снимал, карту никому не передавал, пин код карты никому не сообщал, распоряжений о перечислении и выдаче денежных сумм со счета и проведении других операций по счету не давал. По факту хищения денежных средств он также написал заявление в полицию, по данному факту было возбуждено уголовное дело. <дата> он повторно направил претензию ответчику с требованием, в том числе о списании задолженности, а также запрос о предоставлении документов составляющих договор на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Однако, претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, запрос без ответа. Считает, что ответчиком оказана ему услуга ненадлежащего качества, что позволило неустановленным лицам осуществить списание денежных средств с его банковской карты без его распоряжения. В результате вред, причиненный ему составил ..... руб. и проценты за пользование кредитом, неустойки, комиссии, штрафы и иные платежи по кредиту. Просит обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитной карте № на имя Федорова С.В., списав всю имеющуюся задолженность, в том числе основную задолженность в размере ..... руб., начисленные ответчиком проценты за пользование кредитом, неустойки, комиссии, штрафы и иные платежи по кредиту, взыскать компенсацию морального вреда ..... руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме ..... руб.

Истец Федоров С.В. в судебном заседании на исковых требованиях настаивает, приведя доводы, изложенные в заявлении.

Представитель истца Кощеев С.А. поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Корякина А.А. с исковыми требованиями не согласна, представила возражения в которых указала, что <дата> истцом было написано в филиале ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты с лимитом кредита ..... руб. под ..... % годовых. Истцу был представлен экземпляр информации о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью истца. Своей подписью истец подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и Тарифами банка ознакомлен, обязался их выполнять, уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы Банка и Памятка держателя размещены на веб-сайте Банка и в подразделениях Банка. Кредитная карта получена истцом <дата> В заявлении на получение кредитной     карты указан номер мобильного телефона «.....». К данному номеру телефона и была подключена услуга «Мобильный банк» по кредитной карте. Иных мобильных номеров истцом в заявлении на получение карты не указывалось. Своей подписью на получение кредитной карты истец подтвердил достоверность содержащихся в заявлении сведений. Сведения о том, что этот телефонный номер принадлежит другому лицу в банке отсутствуют, заявление о прекращении действия этого номера истцом в Банк не направлялось. Согласно п.7.20 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель обязан информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк». Согласно п. 7.21. Условий Банк не несет ответственности: - за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк»; - за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона держателя неуполномоченным лицом; - за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам. Подписывая согласие на подключение услуги «Мобильный банк» истец дал согласие на передачу распоряжений /поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации. Банк при получении СМС-сообщения с номера телефона, указанного Федорова С.В., принял к исполнению распоряжения по перечислению денежных средств, полагая, что распоряжения исходят от уполномоченного лица. Основания для отказа в проведении операций у Банка отсутствовали. Считают, что заявленная истцом сумма морального вреда ничем необоснованна, никаких нравственных страданий, а тем более физических страданий истец от действий Банка не понес, вина банка в сложившейся ситуации отсутствует. Считают, что сумма по оплате юридических услуг ..... руб. чрезмерно завышена, не отвечает критериям разумности. Истец не проявил должной заботы и осмотрительности при защите своего имущества – денежных средств, нарушил условия использования банковских карт Сбербанка России. При прекращении пользования номером мобильного телефона не сообщил об этом в банк, что привело к списанию денежных средств со счета истца третьими лицами. Просит в иске Федорову С.В. об обязании ОАО «Сбербанк России» о проведении перерасчета задолженности по кредитной карте, взыскании морального вреда, расходов на юридические услуги.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, обозрев уголовное дело №, допросив свидетеля, пришел к следующему.

Судом установлено, что <дата> Федоров С.В. обратился в филиал ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты Сбербанка России с лимитом ..... руб., указав в заявлении номер мобильного тел. «.....» и подключив его в «Мобильном банке» с подключением полного пакета услуг «Мобильного банка» (л.д.31-32). Своей подписью в данном заявлении Федоров С.В. подтвердил достоверность содержащихся в заявлении сведений и подтвердил, что был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, обязался их выполнять, дал свое согласие на использование Банком информации, содержащейся в заявлении для телефонных обращений.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1. ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии с п.2. ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

В соответствии с п.3. ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

     В соответствии с п.4.1.8 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан письменно информировать Банк об изменении данных, указанных в заявлении (в т.ч. заявлениях на получение дополнительных карт), в течение семи календарных дней с даты их изменения.

     В соответствии с п.6.2. Условий Банк осуществляет отправку СМС - сообщения по каждой совершенной операции для Держателей, подключенных к полному пакету услуги «мобильный банк».

    Согласно пункта 7.1 Условий услуга – «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру мобильного телефона).

    Согласно пункта 7.3 Условий услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Держателя Банком.

    Согласно пункта 7.7. Условий Банк информирует держателя о мерах безопасности, рисках держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка, в подразделениях Банка, путем отправки СМС-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного держателем к услуге «Мобильный банк».

    Согласно пункта 7.8 Условий Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать.

    Согласно пункта 7.14 Условий предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги «Мобильный банк».

    Согласно пункта 7.15 условий держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от держателя.

     То есть, Банк при получении сообщения с номера «89519230944» о распоряжении денежными средствами по счету истца, идентифицировал, что распоряжения поступили от самого истца.

    Согласно пункта 7.18 Условий исполнение распоряжений/поручений Держателя, переданных посредством услуги «Мобильный банк», осуществляется Банком не позднее рабочего дня следующего за днем получения такого распоряжения/поручения.

Согласно пункта 7.19 Условий держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

Согласно пункта 7.20 Условий держатель обязан информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк».

Согласно пункта 7.21 Условий банк не несет ответственности:

- в случае указания в сообщении неверного реквизита платежа и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между держателем и организациями-получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги «Мобильный банк»;

- по претензиям лиц-владельцев номеров мобильных телефонов, указанных Держателем при подключении услуги «Мобильный банк»;

- за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае, если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка;

- за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк»;

- за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом;

- за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам;

Согласно пункта 7.22 Условий держатель соглашается на передачу распоряжений/поручений и /или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.

Согласно пункта 7.24 Условий услуга «Мобильный банк» в рамках настоящего договора предоставляется до:

- получения заявления Держателя об отключении номера телефона от услуги «Мобильный банк»;

- получения заявления Держателя о расторжении Договора.

Заявлений об отключении услуги «Мобильный банк» от телефонного номера «89519230944» от Федорова С.В. не поступало.

В соответствии с пунктом 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк при получении СМС-сообщения с номера телефона, указанного Федорова С.В., принял к исполнению распоряжения по перечислению денежных средств, полагая, что распоряжения исходят от уполномоченного лица. Основания для отказа в проведении операций у Банка отсутствовали.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При подписании заявлений на получение кредитной карты Федоровым С.В. не было представлено разногласий по условиям и обслуживанию карт, истец согласился с условиями и тарифами предложенными ОАО «Сбербанк России».

Кроме того, следует отметить, что при оформлении Федоровым С.В. заявления на получение автокредита от <дата>, а также при оформлении им же кредитного договора № от <дата> на предоставление «.....» в графе служебный телефон указаны иные номера телефонов, номер телефона «.....» не указан.

Истец не проявил должной заботы осмотрительности при защите своего имущества – денежных средств, нарушил условия использования банковских карт Сбербанка России. При прекращении пользования номером мобильного телефона не сообщил об этом в банк, что привело к списанию денежных средств со счета истца третьими лицами.

Также суд находит доводы истца о том, что сим карта с номером телефона «.....» является служебным. Согласно сведениям оператора ЗАО «.....» указанный номер был оформлен именно на имя Федорова С.В..

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Федорова С.В. к ОАО «Сбербанк России» о возложении обязанности провести перерасчет задолженности по кредитной карте.

Требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... руб. является производным от основного требования, с учетом того, что судом не установлено нарушений прав истца действиями ответчика оснований для взыскания компенсации морального вреда с ОАО «Сбербанк России» в пользу Федорова С.В. в размере ..... руб. не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как в иске Федорову С.В. отказано, оснований для взыскания расходов на оплату услуг представителя в размере ..... руб. имеется.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований Федорова С.В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании произвести перерасчет задолженности по кредитной карте № на имя Федорова С.В., списав всю имеющуюся задолженность, в том числе основную задолженность в размере ..... руб., начисленные ответчиком проценты за пользование кредитом, неустойки, комиссии, штрафы и иные платежи по кредиту, взыскании компенсации морального вреда в размере ..... руб., расходов по оплате юридических услуг в размере ..... руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения (<дата>)

    Судья Березниковского

городского суда подпись Н.А.Бабинова

Копия верна,

судья