Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1432/2017 ~ М-1303/2017 от 28.04.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань       16 августа 2017 года

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего - судьи Прокофьевой Т.Н.,

при секретаре Богачевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кошелевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к Кошелевой Н.А., мотивируя тем, что дд.мм.гггг. в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от дд.мм.гггг., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался передать карту клиенту и открыть на ее имя банковский счет №, то есть совершить действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выпустить на имя клиента карту, осуществлять кредитование открытого на имя клиента счета, а заемщик, в свою очередь, обязалась погашать задолженность ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. Ссылаясь на то, что, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик возврат предоставленного кредита не осуществляла, задолженность по предоставленному кредиту до настоящего момента не погасила, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от дд.мм.гггг. в размере <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кошелева Н.А. О.А., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего, оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Кошелева Н.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время переименован в АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта. В заявлении указано, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счёта.

Своей подписью в заявлении Кошелева Н.А. подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), с которыми она ознакомлена.

Из материалов дела усматривается, что истец на основании указанного заявления Кошелевой Н.А. выпустил на ее имя банковскую карту № со сроком действия до дд.мм.гггг., которую ответчик получила на руки дд.мм.гггг., и открыл на имя Кошелевой Н.А. счёт №, установив оговоренный сторонами лимит кредитования.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними договора о карте, которому был присвоен №, с момента предоставления заемщику денежных средств и передачи ей карты в пользование.

Из материалов дела следует, что по своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, регулируемого нормами главы 45 ГК РФ, элементы кредитного договора, регламентированного главой 42 ГК РФ, а также договора об оказании услуги (глава 39 ГК РФ), что соответствует ч.3 ст.421 ГК РФ.

Согласно п.п.3.1, 3.6 Условий, банк в рамках договора открывает клиенту счет для совершения расходных операций с использованием карты, перечисления денежных средств на основании сформированного клиентом электронного распоряжения, внесения денежных средств на счет наличным либо безналичным путем, списания банком денежных средств в погашение задолженности, зачисления банком начисленных на остаток денежных средств на счете процентов в соответствии с Тарифами, списания со счета начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и других операций.

В соответствии с п.5.1 Условий задолженность клиента перед банком образуется в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В силу п.5.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств (п.5.2.1); оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (п.5.2.2); оплаты клиентом очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями (п.5.2.3); иных операций, если они определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых стороны на основе отдельных соглашений пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п.5.2.4).

На основании п.5.3 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифному плану <...>, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, составляет <...>% годовых (п.6), за выдачу наличных средств взимается плата в размере <...>% от суммы расходной операции, но не менее <...> (п.п.8.1.2 и 8.2.2). Минимальный платеж составляет <...>% от задолженности клиента на конец расчетного периода (п.11), льготный период кредитования - до <...> дней (п.15). Также Тарифным планом предусмотрена ежемесячная комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере <...>%, а в случае нарушения сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписки, взимается неустойка в размере <...>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписки, за каждый день просрочки.

Данный Тарифный план был согласован с Кошелевой Н.А. и подписан ею дд.мм.гггг., что не оспорено ответчиком.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что истцом предъявлено ответчику требование о взыскании задолженности в сумме <...>

В силу п.5.7 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку и передает его клиенту в согласованной с ним форме, указанной им в соответствующем заявлении. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, заемщик обязан обратиться в банк в определенный Условиями срок для выяснения данных вопросов. Неполучение банком такого уведомления заемщика считается подтверждением правильности выставленного банком счета-выписки (п.6.1).

Согласно п.5.22 Условий, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки в день его формирования и направления клиенту. При этом клиент обязан в течение <...> календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг. банком был сформирован заключительный счет-выписка, в котором Кошелевой Н.А. было предложено до дд.мм.гггг. погасить имеющуюся задолженность в размере <...>, состоявшую из основного долга - <...>, плат, процентов, комиссий - <...>, неустойки - <...>

После выставления заключительного требования Кошелевой Н.А. в добровольном порядке было оплачено <...>

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

На ответчика в соответствии ст.56 ГПК РФ была возложена обязанность доказать надлежащее исполнение своих обязательств по договору, однако таковых в суд представлено не было.

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком задолженность перед банком в полном объеме не погашена, сам расчет задолженности в сумме <...> (<...> - <...>) с учетом условий договора Кошелевой Н.А. не оспорен, суд находит его арифметически верным, в связи с чем полагает исковые требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в предъявленном ко взысканию размере - <...>

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере <...>, подтвержденные платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с Кошелевой Н.А. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере <...>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – подпись.