Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8078/2012 ~ М-8672/2012 от 17.10.2012

Дело № 2-8078/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***       г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                      Беляевой С.В.,

при секретаре                                                     Гарифзяновой Р.З.,

с участием представителя ответчика       Деминой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Шпигоцкой Н.Я. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что *** от Шпигоцкой Н.Я. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме *** на 36 месяцев под 36 % в год. В соответствии с заключенным договором сумма кредита и процентов должны выплачиваться частями до ***. Однако с *** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, погашение которой до настоящего времени должников не производились. На *** задолженность по кредитному договору составила ***, в том числе: задолженность по основному долгу ***, задолженность по процентам ***, задолженность по неустойке ***. Просит взыскать задолженность в сумме *** и государственную пошлину в порядке возврата в сумме ***.

В судебное заседание представитель истца, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик, которому в порядке ст.50 ГПК РФ назначен представитель - адвокат Демина Т.В., не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в полном соответствии со ст.113 ГПК РФ. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика просила рассмотреть дело в соответствии с действующим законодательством и снизить неустойку, полагая ее завышенной.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Шпигоцкой Н.Я. в ОАО АКБ «Росбанк» подано заявление о предоставлении кредита от *** в сумме *** на 36 месяцев под 36 % в год, с последней датой полного возврата кредита ***.

В силу ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно истории проводок на имя Шпигоцкой Н.Я. по счету, мемориальному ордеру *** от ***, распоряжению на оформление операций предоставления кредита/установления лимита овердрафта/изменения действующих параметров от ***, Шпигоцкой Н.Я. предоставлен кредит в размере ***.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *** от *** на условиях, указанных в заявлении на получение кредита от ***.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По условиям кредитного договора *** от ***, заключенного между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Шпигоцкой Н.Я., сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком *** числа каждого месяца до ***. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов составляет ***.

С условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи, подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.

Согласно истории проводок по открытому на имя Шпигоцкой Н.Я. счету, представленному истцом расчету задолженности, гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов производились заемщиком ненадлежащим образом.

*** возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но ней уплаченных процентов. На *** задолженность по кредитному договору по основному долгу составила ***, задолженность по процентам - ***, при этом истцом заявлены требования о взыскании процентов в размере *** до конца срока действия кредитного договора - ***.

В силу ч. ч. 1, 4 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как указано ранее, ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ в их взаимосвязи, предусматривающими ответственность за нарушение заемщиком обязанностей, правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Кроме того, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Вместе с тем, при определении размера ответственности судом учтено, что банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы

Таким образом, суд приходит к выводу, что датой полного возврата кредита будет являться либо дата вынесения решения судом либо дата обращения в суд с исковым заявлением, то есть в данном случае задолженность по процентам за пользование кредитом может быть взыскана по состоянию на октябрь 2012 года (дата предъявления иска в суд), либо на день рассмотрения дела.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ***, в связи с вышеизложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность на *** по основному долгу ***, задолженность по процентам ***. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не будет осуществляться (после ***), не может происходить по правилам вышеназванной нормы.

Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита. Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту и процентов за пользование им подлежит удовлетворению в указанном выше размере.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с кредитным договором при просрочке платежа клиент обязан уплатить неустойку, установленную в кредитном договоре в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Размер неустойки, начисленной ответчику по состоянию на ***, составляет ***.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая требования разумности и справедливости, период, с которого возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных и не уплаченных процентов, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит снижению до ***.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском банком уплачена государственная пошлина в размере сумме ***, что подтверждается платежным поручением *** от ***. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

                                                           Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шпигоцкой Н.Я. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере ***; расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, итого ***.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                   С.В. Беляева

решение изготовлено ***