Решение по делу № 2-995/2014-Б ~ М-985/2014-Б от 18.09.2014

№2-995/2014г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Буздяк 10 ноября 2014 года

Буздякский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагаева И.З., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК <адрес>» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «<адрес>» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между «<адрес>» (ОАО) и ФИО4 был заключен Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 25,49 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ. между «<адрес> Ипотека» (ОАО), Государственной корпорацией «<адрес>» и ОАО «<адрес>» заключен договор № передачи имущества и обязательств банка. Согласно условиям Договора передачи имущества и обязательств, права (требования) в полном объеме по Договору перешли от «<адрес>» (ОАО) к ОАО «<адрес>». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, а клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако, в нарушение ст.ст.310,819 ГК РФ, а также условий Кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик не исполняет свои обязательства, ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, до настоящего времени оно не исполнено. Просит взыскать задолженность с ответчика по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в пользу ОАО «<адрес>» сумму в размере <данные изъяты> руб. 26 коп., их них <данные изъяты> руб. 03 коп. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. 44 коп. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. 79 коп. – сумма пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 90 коп.

Представитель истца ОАО «<адрес>» в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Своим письменным ходатайством от ДД.ММ.ГГГГ представитель ОАО «<адрес>» ФИО7 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года) дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО4 не возражает в рассмотрении дела в отсутствии истца.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования истца признала частично, пояснила суду, что в ДД.ММ.ГГГГ года по своему заявлению она в «<адрес>» ОАО получила кредит, однако погасить банку ежемесячные платежи не смогла из-за финансовых трудностей. Документы, представленные, банком в суд о получении кредита подписаны ею, на сегодняшний день изыскивает возможность погасить задолженность. В части требования о взыскании задолженности по кредиту, процентам признает, просит снизить размер пени в связи с тяжелым материальным положением, на иждивении двое несовершеннолетних детей, муж является инвалидом первой группы, в настоящее время она не работает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.ч.1 и 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного пункта и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «<адрес>» (ОАО) и ФИО4 заключен Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев под 25,49 % годовых, с ежемесячным внесением платежей в размере <данные изъяты> руб., на условиях, указанных в Договоре, графике платежей.

Факт выдачи Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 кредита по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Согласно п. 3.4.1 Кредитного договора ответчик обязался своевременно осуществлять погашение задолженности за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные настоящим договором, использовать кредит на цели, указанные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование Кредитом, уплачивать неустойку, предусмотренную кредитным договором, при получении от кредитора письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им в случаях, предусмотренных настоящим договором, перечислить на счет, указанный кредитором, необходимую денежную сумму в течение пяти рабочих дней с момента получения уведомления кредитора в соответствии с п. 3.3 и п.3.3.1 настоящего договора, а также надлежащим образом соблюдать все прочие условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» и Планом участия агентства в предупреждении банкротства «Мой <адрес>» (ОАО), утвержденным решениями Правлениями Агентства от ДД.ММ.ГГГГ и Комитета банковского надзора Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. между «<адрес>» (ОАО), Государственной корпорацией «<адрес>» и ОАО «<адрес>» заключен договор № передачи имущества и обязательств банка. Согласно условиям Договора передачи имущества и обязательств, права (требования) в полном объеме по Договору перешли от «<адрес>» (ОАО) к ОАО «<адрес>».

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов, начиная со дня, следующего за соответствующей Датой платежа согласно настоящему Договору, Банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить неустойку на сумму неуплаченного платежа в размере 0,8% за каждый день просрочки. При этом сумма неустоек за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору считается признанными заемщиком с момента их фактической уплаты.

Согласно п.3.1.1 кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае полного или частичного в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся кредитору сумм в течение пяти рабочих дней (согласно п. 3.4.1 абз. 8). При условии письменного уведомления заемщиком не менее чем за 2 рабочих дня осуществить частичное досрочное погашение кредита, которое производится в дату очередного платежа по кредиту, полное досрочное погашение кредита в любую дату.

Материалами дела подтверждается, что ФИО4 обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, требования истца о возврате долга следует признать обоснованными.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора, в случае наступлении случаев, указанных в п. 3.1.1 настоящего договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита, а также начисленных процентов, пени, штрафов по обязательствам заемщика, путем направления заказным письмом с уведомлением требования заемщику. В этом случае кредит подлежит уплате в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента получения заемщиком указанного требования лично, совместно проживающими с заемщиками по его адресу лицами, отказа от получения требования, не явку на почтовое отделение связи за получение требования, не вручения по причине отсутствия адресата по указному адресу (п. 3.3.1).

Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств направлено истцом в адрес ответчика: РБ, <адрес>, согласно которому ОАО «<адрес>» уведомил ФИО4 о необходимости незамедлительно погасить задолженность (л.д. 18). Ответчик до настоящего времени требование Банка не выполнил.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, общая задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб. 26 коп, в том числе, основной долг – <данные изъяты> руб. 28 коп.; начисленные проценты - <данные изъяты> руб. 44 коп., пени за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 25 коп., пени за просроченные проценты <данные изъяты> руб. 54 коп.

Расчет суммы задолженности произведен в соответствии с условиями договора банковского счета, является арифметически правильным и не противоречит действующему законодательству.

В ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила снизить сумму штрафа, считая, что сумма штрафа не соразмерна последствия нарушения обязательств, учитывая материальное положение – на иждивении двое несовершеннолетних детей, муж является инвалидом первой группы, в настоящее время она не работает. Представила суду копию свидетельства о заключении брака, о рождении детей, копию трудовой книжки, справку об установлении инвалидности.

Согласно свидетельству о заключении брака серии № выданного отделом ЗАГС администрации <адрес> РБ РФ ДД.ММ.ГГГГ (повторное) ФИО1 и ФИО2 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ года, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о заключении брака №, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО9.

    Из свидетельства о рождении серии №, выданного <адрес> сельсоветом <адрес> РБ РФ ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 родилась ДД.ММ.ГГГГ, в графе мать указана – ФИО4, в графе отец – ФИО1.

    Из свидетельства о рождении серии №, выданного отделом ЗАГС администрации <адрес> РБ РФ ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 родилась ДД.ММ.ГГГГ, в графе мать указана – ФИО4, в графе отец – ФИО1.

Из справки о составе семьи № от ДД.ММ.ГГГГ., выданной Администрацией СП <адрес> сельсовет усматривается, что у ФИО4, проживающей по адресу: РБ, <адрес> имеется следующий состав семьи: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ – муж, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ – дочь, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ – дочь.

Из трудовой книжки ТК № ФИО4 усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 принята на должность продавца в ЗАО «<адрес>» филиал в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ трудовой договор расторгнут по инициативе работника п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ.

Из справки № выданной Бюро № – филиалом ФКУ «<адрес>» усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлена инвалидность впервые с ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Поскольку размер пеней за просроченный основной долг, за просроченные проценты - 292,8 % годовых согласно п.4.1 договора почти в 35,5 раз превышает действующую ставку рефинансирования 8,25 %, установленную Центральным банком Российской Федерации, при этом размер предусмотренных кредитным договором процентов, которые в отличие от неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижены быть не могут, составляет 25,49 % годовых, то есть также является значительным, превышающим индекс инфляции и в достаточное мере компенсирует истцу убытки, причиняемые просрочкой исполнения заемщиком своего обязательства. Следует также отметить, что взыскание пени, хотя и является мерой гражданско-правовой ответственности, однако имеет в своей основе компенсационную природу и не предполагает получения за счет неустойки обогащения кредитора, а тем более не может быть направлено на причинение вреда другой стороне (заемщику).

Принимая во внимание, изложенное выше, суд, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижает размер взыскиваемой истцом пени за просроченный основной долг до <данные изъяты> руб. 00 коп., пени за просроченные проценты до <данные изъяты> руб. 00 коп.

Таким образом, исковые требования ОАО «<адрес>» о взыскании с ФИО4 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> руб. 47 коп, в том числе, основной долг – <данные изъяты> руб. 03 коп.; начисленные проценты - <данные изъяты> руб. 44 коп., пени за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 00 коп., пени за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 00 коп.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. 76 коп. Факт оплаты государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «<адрес>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «<адрес>» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 47 копеек в том числе, основной долг – <данные изъяты> руб. 03 коп.; начисленные проценты - <данные изъяты> руб. 44 коп., пени за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 00 коп., пени за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «<адрес>» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей 76 копеек.

    Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Буздякский районный суд Республики Башкортостан.

Судья

Буздякского районного суда РБ: И.З. Нагаев

Решение не вступило в законную силу.