Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1712/2014 ~ М-1733/2014 от 06.11.2014

Дело № 2-1712/14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2014 года                                                                                     г. Борисоглебск

             Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области     в      составе:

председательствующего-судьи                                                           Оленина Д.С.,

при секретаре                                                                                        Гринцевич Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ИКБ «Совкомбанк» к Андреевой Валентине Павловнео взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

    ОАО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в Борисоглебский городской суд <адрес> с исковым заявлением, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО3 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

    Истец в соответствии с условиями кредитного договора предоставил ФИО2 кредит в сумме 132894 рубля 74 копейки под 28 % годовых сроком на 60 месяцев.

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, открытому на имя ответчика.

    ООО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано путем преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», запись о создании которого была внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

    Истец утверждает, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, и при следующем условии: несвоевременности любого платежа по договору.

    В соответствии с «Разделом Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34 200 руб.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет согласно расчетам истца172 065 рублей 54 коп., из них:

- просроченная ссуда – 123 974 руб. 27коп.,

- просроченные проценты – 26 741 руб. 21коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –6 175 руб.67 коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 15 174 руб. 39 коп.

    Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

    На основании ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ ОАО ИКБ «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 172 065 рублей 54 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 4 641,31 руб.

    В судебное заседание представитель ОАО ИКБ «Совкомбанк» не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, в связи с чем суд считает возможным, в силу ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Суд, рассмотрев материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

    При этом, как следует из приложенного к иску заявления-оферты со страхованием ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ года, она была ознакомлена с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» (далее Условия кредитования).

    Также в соответствии с данным заявлением ФИО2 была сделана оферта ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней договор о потребительском кредитовании на следующих индивидуальных условиях:

размер предоставляемого кредита должен был составить 132 894,74руб. (сто тридцать две тысячи восемьсот девяносто четыре рубля 74 копейки);

срок погашения кредита определялся периодом, равным 60 месяцам;

процентная ставка за пользование кредитом должна была быть установлена в размере 28 % годовых;

размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита должен был составить 4 137,79 руб., за исключением первого и последнего месяцев, в которых Заемщик должен был совершить платеж в сумме соответственно 4 207,79 руб. и 4 510,29 руб.;

погашение кредита и процентов по нему должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей согласно Графику осуществления платежей.

    ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал данную оферту путем открытия на имя Заемщика счета № и зачисления на него ДД.ММ.ГГГГ указанной выше суммы кредита. Часть указанных денежных средств в размере 31 894,74 руб. была перечислена страховщику в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, остальная часть кредита была зачислена по заявлению ФИО2 на счет № №, и которой ответчик распорядился по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету.

    Согласно п. 2 заявления-оферты со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ года, адресованной ООО ИКБ «Совкомбанк», ФИО2. приняла График осуществления платежей (указанный в разделе «Е» заявления-оферты) (далее – График оплаты), обязался в соответствии с Графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» заявления-оферты, не позднее дня, указанного в Графике оплаты в столбце «Дата платежа».

    В соответствии с п. 3 вышеуказанного заявления-оферты ФИО2 гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом онаобязалась уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, одним из способов, указанных в разделе «Г» заявления-оферты.

    В п. 4 Условий кредитования предусмотрено, что Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программустраховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

    П. 3.10 Условий кредитования установлена очередность погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании.

    В соответствии с п.6 Условий кредитования определено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

    Разделом «Б» договора о потребительском кредитовании № определено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

    Судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34 200 руб.

     Однако в настоящее время ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, открытому на имя ФИО2

    В результате этого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность:

- просроченная ссуда – 123 974 руб. 27 коп.,

- просроченные проценты – 26 741 руб. 21 коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 6 175 руб. 67 коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 15 174 руб. 39 коп.

    Согласно п. 5 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд; систематической просрочки платежей. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

    Соответствующее уведомление направлялось истцом ответчику (л.д. 32), однако до настоящего времени задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа), также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

    Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законодательными положениями о займе. Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    ООО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано путем преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», запись о создании которого была внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36). Таким образом, истец согласно ст. 58 ГК РФ является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

    Таким образом, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО2 всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому сумма госпошлины, уплаченная истцом по настоящему иску в размере 4 641,31 руб., подлежит взысканию с ответчика ФИО2

     На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

    Исковые требования ОАО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить.

    Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 065 (сто семьдесят две тысячи шестьдесят пять) рублей 54 копейки.

    Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» в возврат госпошлины – 4 641 (четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 31 копейку.

Ответчик вправе подать в Борисоглебский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий: