Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-344/2020 ~ М-327/2020 от 29.07.2020

                                                                                               Дело № 2-344/2020

                                       Р Е Ш Е Н И Е

                             Именем Российской Федерации

с.Селты                                                                                 21 августа 2020 года

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Базилевских М.С.,

При секретаре Карповой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                             установил:

Истец Банк обратился в суд с иском к ответчику ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 988,82 рублей, из которых: основной долг – 86 246,26 руб., проценты – 63 073,18 руб., штраф – 553,38 руб., сумма комиссии за направление извещений –           116,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере                    4 199,78 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между          Банк и ФИО был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 96 896,00 руб., из которых:                  80 000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, 16 896,00 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование, на потребительские нужды с условиями уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 46,90% годовых, проценты в размере полной стоимости кредита – 59,72% годовых. Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере 96 896 руб. на счет Заемщика №, открытый в Банк что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере                     80 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 16 896,00 рублей перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 03 июня 2020 года, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 988,82 рублей, из которых: основной долг –     86246,26 руб., проценты – 63 073,18 руб., штраф – 553,38 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб.

Представитель Истца – ФИО, в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО и его представитель ФИО в судебное заседание не явились, представитель ответчика ФИО исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк №, по условиям которого ФИО был предоставлен кредит в размере 96 896,00 рублей, процентная ставка за пользование кредитом в размере 46,90% годовых (п.4 договора).

Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита -            48 процентных периодов, дата перечисления первого платежа             ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж 4 546,29 рублей.

Кредитным договором предусмотрена обязанность погашения кредита ежемесячными равными платежами в размере 4 546,29 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту (пункт 6 кредитного договора).

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых). При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II общих условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздел 3 общих условий договора).

Подпись заемщика в кредитном договоре (раздел О документах) означает его согласие с Условиями договора.

При заключении кредитного договора был составлен график платежей, рассчитанный на 48 ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ - по 4 546,29 рублей ежемесячно, кроме последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ - в размере 4 015,41 рублей (л.д. 32).

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ФИО подтвердил получение Заявки, графика погашения по кредиту, а также ознакомление и согласие с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге "SMS-пакет", Тарифами по банковским продуктам и Кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, которые являются общедоступными, размещены в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

Согласно заявлению на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО просил банк заключить в отношении его договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 88 000 рублей на срок 1440 дней в соответствии с условиями ООО "СК «Ренессанс Жизнь».

В Тарифах по кредитам предусмотрены дополнительные услуги - СМС извещение с информацией по кредиту, стоимость услуги составила 29 рублей ежемесячно.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что выдача кредита банком была произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в Банк в размере 16 896,00 рублей и 80 000,00 рублей (л.д. 29).

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом.

В свою очередь заемщик ФИО принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 149 988,82 рублей, из которых: основной долг –     86 246,26 руб., проценты – 63 073,18 руб., штраф – 553,38 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб.

Представителем ответчика ФИО заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, кредит в размере 96 896,00 рублей был предоставлен ФИО на срок 48 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в погашение кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету (л.д. 29-31).

Доказательств тому, что в период с апреля 2016 года до подачи настоящего иска в суд ответчик ФИО совершал погашение задолженности, истцом не представлено и в ходе рассмотрения дела судом не добыто.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определением мирового судьи судебного участка Селтинского района Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика ФИО судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Банк о взыскании с должника ФИО задолженности по договору о предоставлении кредитов                             № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, задолженность по кредитному договору                           № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца не взыскана по настоящее время, последний платеж ФИО произведен       ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету (л.д. 31) и что привело к возникновению просроченной задолженности.

В силу указанной выше ч. 1 ст. 204 ГК РФ, период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита, составляет 23 дня, что установлено судом (дело № судебный участок Селтинского района).

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (сдано в почтовое отделение, л.д.35).

Поскольку срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее, чем за последние три года до предъявления в суд приведенного иска.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения обязательства по возврату суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику погашения кредита, л.д.№).

С учетом срока судебной защиты (23 дня) - срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по требованию о возврате суммы кредита не установлено, принимая во внимание, что срок исковой давности является пропущенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банк к ФИО. в полном объеме на основании пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

                                          решил:

В удовлетворении исковых требований Банк к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сюмсинский районный суд УР.

Председательствующий судья: М.С.Базилевских

Копия верна: судья                                      М.С.Базилевских

Секретарь с/з:                                              М.В.Карпова