Решение по делу № 2-2553/2016 ~ 01699/2016 от 05.04.2016

2-2553/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2016 года г. Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Манаховой Е.Н.

с участием истца Каграманова С.Р.

представителя ПАО Сбербанк России - Князевой Ю.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каграманова С.Р. к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, обязании выдать денежные средства с лицевого счета,

У С Т А Н О В И Л:

Каграманов С.Р. обратился в суд с вышеназванным иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ на его лицевой счет № открытый в Оренбургском отделении № Сбербанк России поступили денежные средства в сумме № рублей по договору купли – продажи земельного участка, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с №

Вместе с тем, при обращении в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче денежных средств с его лицевого счета в выдаче денежных средств ему было отказано со ссылкой на положения ФЗ № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Ссылаясь на то, что действия сотрудников ПАО «Сбербанк России» противоречат закону просил суд обязать ответчика выдать ему денежные средства в сумме № рублей с лицевого счета №.

Впоследствии Каграманов С.Р. заявленные исковые требования уточнил указав, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с возникшей необходимостью он перевел со счета, открытого в ПАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме № рублей в иной банк. Просил суд признать незаконными действия сотрудников ПАО «Сбербанк России» и обязать ответчика выдать денежные средства в сумме № рублей в его лицевого счета.

В судебном заседании Каграманов С.Р. заявленные исковые требования поддержал пояснив, что длительное время, а именно с ДД.ММ.ГГГГ он является клиентом ПАО «Сбербанк России» и на его имя открыт лицевой счет №. ДД.ММ.ГГГГ на его лицевой счет от ООО №» поступили денежные средства в сумме № рублей в качестве предоплаты за отчужденный им по договору купли – продажи заключенному ДД.ММ.ГГГГ земельный участок. ДД.ММ.ГГГГ он сделал заявку на получение денежных средств, однако в выдаче наличных денежных средств со счета ему было отказано и затребован договор, на основании которого поступили денежные средства. Договор был представлен сотруднику Банка. Вместе с тем, после предоставления договора, денежные средства ему опять же не были выданы без объяснения причин. После ДД.ММ.ГГГГ сотрудник Банка попросил у него представить документы по всем сделкам за предшествующий год, однако документы им представлены не были так как к сделке от ДД.ММ.ГГГГ это не имеет никакого отношения и срок для предъявления таких требований истек. Полагает, что действия Банка по удержанию денежных средств и блокировке его счета противоречат требованиям закона. Денежные средства в иную кредитную организацию он перечислять не намерен, так как считает, что они подлежат выдаче наличными денежными средствами. Просил суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ПАО «Сбербанк России» - Князева Ю.Р. с заявленными исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск. Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк России на имя Каграманова Р.С. открыт вклад «Универсальны» согласно которому вкладчик вносит во вклад наличными деньгами/безналичным путем, а банк принимает денежные средства и зачисляет их на счет №. С ДД.ММ.ГГГГ к вкладам, размещаемым в ПАО «Сбербанк России» применяются условия размещения вкладов в редакции от ДД.ММ.ГГГГ согласно котором условием совершения вкладчиком операции является соответствие планируемой к совершению операции вкладчиком действующему законодательству, не совершение по счету вклада операции, связанной с предпринимательской деятельностью. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента, за исключением операции по зачислению денежных средств, в случаях непредставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством РФ, а также если у Банка возникают подозрения что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. ДД.ММ.ГГГГ Каграмановым С.Р. в дополнительный офис № ПАО «Сбербанк России» подана заявка на получение со вклада наличными денежными средствами № рублей. Согласно п.№ Методики выполнения распоряжения клиента о получении наличных денежных средств в случае наличия подозрений в совершении операций по «обналичиванию» денежных средств к которым могут относиться операции о снятии денежных средств в сумме превышающей № рублей и в течение 3-х рабочих дней со дня их поступления на счет клиента, операционный сотрудник, осуществляющей оформление операции обязан обратиться в Подразделение финансового мониторинга и предлагает клиенту представить сведения, изложенные в запросе о предоставлении информации. Для подготовки заключения уполномоченный сотрудник обязательно проводит анализ представленных документов, а также анализ движения денежных средств по счетам клиента за период не менее одного года от даты распоряжения клиента на получение денежных средств. Проанализировав операции по счету Каграманова С.Р. установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет истца зачислено более № рублей, которые были обналичены в кротчайшие сроки. Зачисления производились от юридических лиц и по существу вытекают из предпринимательской деятельности, что прямо запрещено условиями вклада. С учетом того, что совершенные операции и действия Каграманова С.Р. подпадают под установленные признаки сомнительных операций, счет фактически использовался для транзитного движения и бесплатного обналичивания денежных средств ДД.ММ.ГГГГ при личной явке Каграманова С.Р. последнему был вручен запрос Управления комплаенс от ДД.ММ.ГГГГ с предложением представить пояснения и подтверждения по операциям частого зачисления в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет № и пояснить экономический смысл снятия денежных средств. Данные действия сотрудников Банка полностью согласуются с положениями закона о противодействии легализации денежных средств и не выходят за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям. Поскольку документы в истребуемом объеме Каграмановым С.Р. не представлено, указанные обстоятельства в соответствии со ст.7 ФЗ № 115 – ФЗ являются достаточным основанием для отказа в выполнении ПАО «Сбербанк России» распоряжения клиента о совершении операции по выдаче денежных средств. ПАО «Сбербанк России» не отказывает в совершении операции по перечислению денежных средств на счет иной кредитной организации безналичным путем или выдаче денежных средств при расторжении договора о вкладе, отказано лишь в выполнении распоряжения клиента о выдаче денежных средств. В связи с изложенным просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Положениями ст. 7 указанного Федерального закона в целях реализации его положений закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

Пунктом 2 ст. 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным Банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

Из указанной нормы следует, что она не устанавливает конкретный перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя организации, осуществляющей операции с денежными средствами, самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Во исполнение требований п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02 марта 2012 года N 375-П, ОАО "Сбербанк России" разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма разработаны Правила внутреннего контроля N 881-7-р от 22 апреля 2013 года. С 29.03.2016 года ПАО «Сбербанк России» утверждены Правила № 881-9-р (редакция 9).

Согласно вышеуказанным Правилам, признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с последующим переводом на банковские счета третьих лиц; зачисление на счет Клиента в течение небольшого периода (3-х банковских дней) по одному и тому же основанию от одного или нескольких контрагентов денежных средств на сумму № руб.; иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Кроме того, Банком России в письме от 26 декабря 2005 года N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" даны следующие разъяснения - к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26 января 2005 года N 12-Т, от 26 января 2005 года N 17-Т, а также следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно Письму Банка России от 21.01.2005 N 12-Т "Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты" на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В пункте 10 статьи 7 установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию на пять рабочих дней, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операции по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных норм закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента квалифицируется банком в качестве операции, подпадающий под какой –либо из критериев, перечисленных в п.2 ст.7 ФЗ № 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» на имя Каграманов С.Р. открыт вклад №» согласно которому вкладчик вносит во вклад наличными денежными средствами или безналичным путем, а банк принимает денежные средства и зачисляет их на счет №

ДД.ММ.ГГГГ на счет Каграманова С.Р. поступили денежные средства в сумме № рублей, а ДД.ММ.ГГГГ в дополнительный офис № ПАО Сбербанк России от клиента поступила заявка на получение со вклада наличными № рублей.

В соответствии с п.6 ФЗ № 115 – ФЗ операция на сумму, превышающую № рублей подлежит обязательному контролю в связи с чем операционный сотрудник, осуществляющий оформление операции обязан обратиться в подразделение финансового мониторинга и предлагает клиенту представить сведения, изложенные в запросе о предоставлении информации.

Для подготовки заключения уполномоченный сотрудник в соответствии с п.№ Методики выполнения распоряжения клиента проводит анализ движения денежных средств по счетам клиента за период не менее одного года от даты распоряжения клиента на получение наличных денежных средств.

По результатам осуществления процедуры внутреннего контроля Банком установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет Каграманова С.Р. было зачислено более № рублей, которые были обналичены в указанном периоде и в кротчайшие сроки. Зачисления производились со счетов коммерческих организаций, в том числе в счет оплаты по договором уступки с ООО «Сосновое», в счет погашения выкупной стоимости имущества по договору аренды, погашение арендной платы и т.п.

ДД.ММ.ГГГГ Каграманову С.Р. был вручен запрос о необходимости представить в течение № дней письменные пояснения и подтверждающие документы по операциям частого зачисления в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет № денежных средств и пояснить экономический смысл их снятия в короткие сроки.

Согласно отметке сотрудника ПАО Сбербанк России клиент Каграманов С.Р. отказался подписывать запрос.

В рамках рассмотрения спора Каграманов С.Р. то обстоятельство, что сотрудниками Банка были затребованы документы по операциям зачисления на его счет в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не отрицал, указывая лишь на то обстоятельство, что документы были запрошены у него после ДД.ММ.ГГГГ.

Также Каграмановым С.Р. в рамках рассмотрения спора не оспаривалось то обстоятельство, что истребуемые документы по сделкам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им предоставлены не были, поскольку данные документы, по мнению Каграманова С.Р., относятся к коммерческой тайне и срок для их истребования истек.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением комплаенс Поволжского банка в соответствии со ст.7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ принято заключение об отказе в выполнении распоряжения клиента о снятии наличных денежных средств в связи с тем, что отказ от предоставления информации вызывает подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» отказал Каграманову С.Р. в выполнении распоряжения клиента о снятии наличных денежных средств.

Согласно пояснений представителя ответчика, данных в судебном заседании, Каграманов С.Р. вправе и имеет возможность получить денежные средства, зачисленные на его лицевой счет путем закрытия указанного счета, либо предоставления банку распоряжения о перечислении денежных средств безналичным путем на другой счет в иной кредитной организации.

Указанным правом Каграманов С.Р. воспользовался, денежные средства в сумме № рублей ДД.ММ.ГГГГ переведены по его распоряжению в ООО № что подтверждено выпиской по счету и не оспаривалось в судебном заседании.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности суд приходит к выводу о том, что отказ ПАО «Сбербанк России» в совершении распоряжения клиента о выдаче наличных денежных средств соответствует требованиям закона и обусловлен рамками возложенных на кредитную организацию законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем у суда отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований.

Банк, квалифицировав совершаемые Каграмановым С.Р. операции как сомнительные, в отсутствие документов, обосновывающих законность, оправданность и экономическую целесообразность сделок, положенных в обоснование операций по перечислению денежных средств, был вправе принять меры к отказу в выполнении распоряжения клиента о выдаче наличных денежных средств.

Аргументы Каграманова С.Р. об экономическом смысле совершаемых по счету операций и обоснованности использования зачисленных на расчетный счет денежных сумм, суд находит неубедительными, не опровергающими доводы Банка о подозрительном характере указанных операций.

Доказательств о невыполнении ответчиком обязательств по договору либо о нарушении условий, отвечающих положениям ст. ст. 845, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, не представлено.

Доводы истца о том, что запрашиваемые банком документы не относятся к сделке, на основании которой ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства суд находит несостоятельными, поскольку при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе и проанализировать движение денежных средств за период не менее одного года от даты распоряжения клиента на получение наличных денежных средств.

При этом закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Поскольку действия ответчика по отказу в выполнении распоряжения клиента о снятии наличных денежных средств, не противоречат закону, нарушений в действиях ответчика в рамках договорных отношений, сложившихся с истцом в рамках договора о вкладе «Универсальный» не имеется, исковые требования, основанные истцом на доводах о нарушении ответчиком его прав, как потребителя, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В данном случае Каграманов С.Р. вправе получить зачисленные на его счет денежные средства при закрытии счета или путем безналичного перечисления.

Руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 30 ░░░ 2016 ░░░░