Решение по делу № 2-846/2021 (2-5289/2020;) ~ М-4863/2020 от 06.10.2020

УИД 39RS0002-01-2020-006543-17

Дело № 2-846/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2021 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретаре Зениной Т.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Кононенко А.А., Мишину В.Н. о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с названным выше иском к ответчикам, указывая, что < Дата > между АО «Россельхозбанк» и Кононенко А.А. было заключено соглашение № (соглашение 1). Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский нецелевой кредит физическим лицам» (далее по тексту – правила), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. По условиям соглашения банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 386000 рублей на срок до < Дата > под 23,5% годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами в размере, сроки и на условиях, предусмотренных соглашением и правилами. Условиями соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся его неотъемлемой частью. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств < Дата > между истцом и Мишиным В.Н. был заключен договор № поручительства физического лица. В соответствии с п. 3.1. договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по соглашению поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявлении кредитором требования об этом (п. 3.2. договора поручительства). Согласно п. 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. В соответствии с п. 4.1.1. правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному долгу), отражаемой на счете заемщика для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 2.1. соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 4.7. правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по соглашению банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть соглашение. В соответствии с п. 6.1 правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и проценты заемщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном правилами. Истец исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств на общую сумму 386000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства по договору не ненадлежащим образом. В связи с тем, что по кредиту возникла задолженность < Дата > в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за время фактического использования кредита в срок до < Дата >. Однако, данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по соглашению на заемщиком, ни поручителем не погашена. Размер задолженности по состоянию на < Дата > составила 129525 рублей 99 копеек, включая: срочную задолженность по основному долгу – 51243 рубля 83 копейки, просроченную задолженность по основному долгу – 71070 рублей 83 копейки, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 4032 рубля 04 копейки, проценты за пользование кредитом – 2594 рубля 32 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов – 585 рублей 42 копейки.

Кроме того, < Дата > между АО «Россельхозбанк» и Кононенко А.А. было заключено соглашение № (соглашение 2), подписание которого подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения». В соответствии с данным договором банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами, то есть кредитным договором (п. 2.2. соглашения). По условиям соглашения банк предоставил заемщику кредит в размере 401000 рублей на срок до < Дата > под 16,5% годовых. Условиями соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. В силу п. 4.7. правил банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть соглашение. В соответствии с п. 6.1. правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и уплатить проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном правилами. Согласно правилам банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита. Заемщик свои обязательства по соглашению надлежащим образом не исполнил, что повлекло возникновение просроченной задолженности. В этой связи < Дата > в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее < Дата >, которое ответчиком исполнено не было, задолженность остается непогашенной до настоящего времени. По состоянию на < Дата > сумма задолженности по соглашению № составляет 233242 рубля 03 копейки, в том числе: остаток срочной задолженности – 230174 рубля, проценты за пользование кредитом – 3068 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 00 рублей 03 копейки.

В связи с изложенным банк просит взыскать солидарно с Кононенко А.А., Мишина В.Н. в свою пользу задолженность по соглашению от < Дата > № в размере 129525 рублей 99 копеек, задолженность по соглашению от < Дата > № в размере 233242 рублей 03 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6827 рублей 68 копеек, а также расторгнуть соглашения от < Дата > № и от < Дата > №.

В дальнейшем истец уточнил заявленные требования, в связи с тем, что задолженность по соглашению от < Дата > № в сумме 129525 рублей 99 копеек погашена ответчиком в полном объеме, просил взыскать солидарно с Кононенко А.А. в свою пользу задолженность по соглашению от < Дата > № в размере 209730 рублей 84 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5297 рублей 31 копейки, а также расторгнуть соглашение от < Дата > №.

Представитель АО «Россельхозбанк» Долгих Г.А., действующая на основании доверенности от 05.10.2020 серии 39 АА № 2132156 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в заявлении об уточнении искового заявления просила дело рассмотреть без0 участия представителя банка..

Ответчик Кононенко А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно иска не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон от 21.12.2013 № 353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-Ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона.

Как следует из материалов дела, < Дата > между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Кононенко А.А. (заемщик) было заключено соглашение №.

Согласно разд. 2 п. 2.2. названного соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами, то есть кредитным договором.

В соответствии с разд. 1 п.п. 1, 2, 4 соглашения банк предоставляет заемщику кредит в размере 401000 рублей на срок до 60 месяцев – до 26.1ё2.2022 под 16,5% годовых.

Согласно разд. 1 п. 6, разд. 2 п. 2.1 соглашения заемщик обязался осуществлять возврат кредитных средств на открытый на его имя лицевой счет ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющемуся приложением № к указанному выше соглашению и его неотъемлемой частью. Размер указанных в графике погашения кредита ежемесячных платежей составляет 9966 рублей 37 копеек, за исключением первого и последнего, размер которых составляет 5438 рублей 22 копейки и 9669 рублей23 копейки соответственно.

Разделом 1 п. 12 соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде взыскания неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, размер которой в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1.), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2.).

Согласно представленной выписке по счету № за период с < Дата > по < Дата >, банк исполнил обязательства по предоставлению кредита по соглашению от < Дата > № в размере 401000 рублей.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по соглашению, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Размер задолженности Кононенко А.А. по соглашению от < Дата > № перед банком по состоянию на < Дата > составил 209730 рублей 84 копейки, в том числе остаток срочной задолженности по основному долгу – 209541 рубль 91 копейка, проценты за пользование кредитом – 188 рублей 93 копейки.

Правильность представленного истцом расчёта задолженности по данному соглашению сомнений у суда не вызывает. Иного расчета задолженности, либо доводов, опровергающих произведенный истцом расчет, суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 4.7 правил в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор.

В силу п. 6.1 правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по договору, в том числе обязательства по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1-6.1.3 настоящих правил.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по соглашению и выявлением просроченной задолженности банком < Дата > в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее < Дата >, с предложением о расторжении соглашения от < Дата > №, однако задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени, доказательств обратного ответчиками не представлено.

Учитывая приведенные выше положения соглашения, нормы права, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению, суд приходит к выводу о правомерности требования банка о взыскании солидарно с Кононенко А.А. в свою пользу задолженности по заключенному между сторонами соглашению.

Таким образом с Кононенко А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по соглашению от < Дата > № в размере 209730 рублей 84 копеек, включая остаток срочной задолженности по основному долгу – 209541 рубль 91 копейка, проценты за пользование кредитом – 188 рублей 93 копейки.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, при котором она лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что неисполнение Кононенко А.А. взятых на себя по договору обязательств является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о возможности расторжения соглашения от < Дата > №, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Кононенко А.А.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного выше с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5297 рублей 31 копейки.

В связи с уточнением АО «Россельхозбанк» < Дата > заявленных исковых требований в виде исключения из таковых требований о взыскании солидарно с Кононенко А.А. и Мишина В.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению от < Дата > №, расторжении данного соглашения, обусловленных тем, что задолженность по соглашению от < Дата > № в сумме 129525 рублей 99 копеек погашена ответчиком в полном объеме, суд, с учетом заявленного истцом ходатайства, полагает возможным отменить наложенный определением суда от < Дата > арест на имущество, принадлежащее Мишину В.Н., в пределах суммы заявленных исковых требований – в размере 129525 рублей 99 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > № ░ ░░░░░░░ 209730 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5297 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., < ░░░░ > ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ 129525 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 28.01.2021.

░░░░░: ░░░░░░░