Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-239/2016 ~ М-145/2016 от 11.03.2016

Дело № 2-239/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Починок 5 апреля 2016 года

Судья Починковского районного суда Смоленской области Ковалев В.Д,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «** ** **» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «** ** **» к Сафонову А.Г., Сафоновой Э.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «** ** **» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «** ** **» обратилось в суд с иском к Сафонову А.Г., Сафоновой Э.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ** ** ** копеек.

В обоснование своих требований указало, что ** ** ** между ОАО «** ** **» и Сафоновым А.Г. был заключен кредитный договор № ** в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «** ** ** потребительских кредитов физическим лицам, Тарифов ОАО «** ** **» по обслуживанию физических лиц и информационного графика платежей, по условиям которого Сафонову А.Г. был предоставлен кредит в сумме ** ** **, среднегодовой процент переплаты по кредиту составляет ** ** **%, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа ** ** ** от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Погашение суммы кредита осуществляется ежемесячно 18 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором предоставлен кредит, срок предоставления кредита 60 месяцев, ежемесячный платеж составляет ** ** **. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Сафоновой Э.К. был заключен договор поручительства от ** ** **. Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается расходным кассовым ордером. Однако заемщик условия договора исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ** ** ** составляет ** ** **. В связи, с чем банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную сумму долга и в возврат госпошлины в размере ** ** **

** ** ** ООО КБ «** ** **» реорганизовано в ОАО «** ** **». Приказом ЦБ РФ от ** ** ** №ОД-1028 у ОАО «** ** **» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... от ** ** ** ОАО «** ** **» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «-----».

В судебное заседание представитель ОАО «** ** ** Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «** ** **» не явился, извещен надлежащим образом, истец просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики Сафонов А.Г., Сафонова Э.К. в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, обсудив материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании ** ** ** между ОАО ** ** **» и Сафоновым А.Г. заключен кредитный договор № ** путем подписания Правил предоставления ОАО «** ** **» потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита и Информационного графика платежей, в которых определены условия данного кредитного договора.

Согласно п.3.1., 3.2., 3.3., 3.6. Правил предоставления ОАО «** ** **» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.15) банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов банка. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей. Возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в Информационном графике платежей.

В соответствии с заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.10), Информационным графиком платежей (л.д.11-12) сумма кредита составляет ** ** **; порядок погашения кредита – аннуитентные платежи; величина ежемесячного платежа - ** ** ** копейки; дата ежемесячного погашения кредита и платы за пользование кредитом - 18 числа каждого месяца; срок кредита - 60 месяцев; дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом – ** ** **; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; цель кредита – потребительский кредит.

Согласно расходному кассовому ордеру № ** от ** ** ** (л.д.9) Сафонову А.Г. выдано ** ** **.

Сафонов А.Г. в нарушение условий Правил предоставления ОАО «** ** **» потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита, Информационного графика платежей и в нарушение принятых на себя обязательств не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-8), из которого следует, что по состоянию на ** ** ** задолженность составляет ** ** **, из которой: задолженность по основному долгу - ** ** ** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – ** ** **, штраф за просрочку внесения очередного платежа - ** ** **.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.7. Правил предоставления ОАО «** ** ** потребительских кредитов физическим лицам (л.д.15) банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней. Банк вправе направить заемщику требование/уведомление о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, а заемщик обязан оплатить требуемые суммы до наступления срока, указанного в требовании/уведомлении банка. Указанное требование/уведомление банком может быть направлено заемщику посредством почтовой связи по адресам, указанным в заявлении на предоставление кредита, либо путем вручения заемщику на руки.

В адрес Сафонова А.Г. и Сафоновой Э.К. направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до ** ** ** (л.д.29-31, 32-34). Однако данные требования оставлены без удовлетворения.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выплата заемщиком штрафа за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки предусмотрена п.3.5 Правил предоставления ОАО «** ** **» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.15) и заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.10).

Судом установлено, что исполнение заемщиком Сафоновым А.Г. принятых по договору обязательств гарантировала поручитель Сафонова Э.К., с которой ** ** ** ОАО «** ** **» заключил договор поручительства, согласно которому поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств (л.д.25-26).

Приказом ЦБ РФ от ** ** ** №ОД-1028 (л.д.43) у кредитной организации ОАО «** ** **» с ** ** ** отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.44-47) ОАО ** ** **» признано несостоятельным (банкротом); в отношении ОАО «** ** **» открыто конкурсное производство сроком на 1 год; конкурсным управляющим ОАО «** ** **» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.48-50) срок конкурсного производства в отношении ОАО «** ** **» продлен до ** ** **. Согласно Единому государственному реестру юридических лиц по состоянию на ** ** ** (л.д.38-42) ОАО «** ** **» находится в стадии ликвидации.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ОАО «** ** ** о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. Так как судом бесспорно установлено, что погашение кредита было предусмотрено ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Информационным графиком платежей. Заемщик и поручитель не погашают кредит, проценты, штраф. А это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками взятых на себя обязательств по погашению кредита, и у кредитора возникло право требовать возврата суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами в солидарном порядке.

На основании ст. ст. 333.21 НК РФ, 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме ** ** ** подлежит отнесению на ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества «** ** **» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации ** ** **» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Сафонова А.Г., Сафоновой Э.К. в пользу открытого акционерного общества «** ** **» в лице конкурсного управляющего – ** ** **» задолженность по кредитному договору в сумме ** ** **.

Взыскать с Сафонова А.Г. в пользу открытого акционерного общества ** ** **» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «** ** **» ** ** ** в возврат госпошлины.

Взыскать с Сафоновой Э.К. в пользу открытого акционерного общества «** ** **» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «** ** **» ** ** ** в возврат госпошлины.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.

Председательствующий В.Д. Ковалев