Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1929/2013 ~ М-1259/2013 от 26.03.2013

             дело № 2-1929/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2013 года            

Промышленный районный суд г. Смоленска

          В составе:

         Председательствующего судьи Цветковой О.С.,                                       

         при секретаре      Андрюшиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Открытого акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» к Свирченкову С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Акционерный банк «РОССИЯ» (далее - ОАО «АБ «РОССИЯ» обратилось в суд с иском к Свирченкову С.А. с вышеназванными требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Газэнергопромбанк», правопреемником которого является ОАО «АБ «РОССИЯ» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему открыта кредитная линия с лимитом выдачи в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на арок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался произвести погашение кредита и перечисление процентов в установленные договором сроки. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежаще не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая заочным решением Промышленного районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ взыскана со Свирченкова С.А. в пользу банка в размере <данные изъяты>. и в возврат госпошлины <данные изъяты>. Поскольку решение суда длительное время не исполнялось, в соответствии с п.1.1. кредитного договора, ответчику были начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме <данные изъяты>., которые заочным решением Промышленного районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ взысканы в пользу банка. Так как кредитный договор до настоящего времени является действующим, решения судов не исполнены, Свирченкову С.А. начислены проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> и пени за просрочку уплаты процентов, а всего на общую сумму <данные изъяты>. Кроме того, ответчиком не исполнено обязательство о предоставлении документов, отражающих финансовое состояние заемщика, в связи с чем банком на основании п.4.5. кредитного договора начислен штраф в размере <данные изъяты>.

         Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Свирченковым С.А. и ЗАО «Газэнергопромбанк» в связи с существенным нарушением условий кредитного договора; взыскать со Свирченкова С.А. в пользу истца <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - пени за просрочку уплаты процентов; <данные изъяты> - штраф за непредставление документов, отражающих финансовое состояние заемщика, а также в возврат уплаченной госпошлины <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ОАО «АБ «РОССИЯ» Крупенев И.А. исковые требования поддержал в полном объеме, обосновав их вышеизложенными обстоятельствами.

Ответчик Свирченков С.А., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, дважды извещался судом по имеющимся адресам, в том числе по последнему известному месту жительства, которое совпадает с представленными УФМС России по Смоленской области по запросу суда сведениями о месте регистрации ответчика, что в силу ч.4 ст.113 ГПК РФ расценивается судом как надлежащее извещение.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения иска в порядке заочного производства, на основании ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Газэнергопромбанк» и Свирченковым С.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых, по условиям которого заемщик обязался производить погашение кредита и перечисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего договора.

Свирченков С.А. не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

Заочным решением Промышленного районного суда г.Смоленска ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, со Свирченкова С.А. в пользу ЗАО «Газэнергопромбанк» взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> а также в возврат госпошлины <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ЗАО «Газэнергопромбанк» путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «АБ «РОССИЯ», к которому перешли в порядке правопреемства права и обязанности ЗАО «Газэнергопромбанк».

В результате длительного неисполнения вышеуказанного заочного решения суда, в соответствии с п.1.1. кредитного договора, ответчику были начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме <данные изъяты>., которые заочным решением Промышленного районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, взысканы со Свирченкова С.А. в пользу ОАО АБ «РОССИЯ», решен вопрос по госпошлине.

Указанные обстоятельства помимо пояснений представителя истца, подтверждаются также письменными материалами дела: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-10); копиями заочных решений Промышленного районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11,12-13); копией предложения о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), расчетом задолженности (л.д.6-7); копиями свидетельств о внесении записи в ЕГРЮЛ (л.д.26,27).

Истец ссылается на то, что до настоящего времени ответчик не исполнил возложенные на него решениями суда обязательства, кредитный договор является действующим, следовательно, по нему продолжается начисление процентов за пользование кредитными средствами и пени за несвоевременное исполнение обязательств (п.п. 4.1 и 4.2 кредитного договора).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.4.1 Договора, в случаях несвоевременного погашения кредитной линии заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,1% от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки.

В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов (п.4.2 Договора).

Согласно п.2.3.4 Договора в случае нарушения заемщиком исполнения предусмотренных Договором обязательств, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор.

Как установлено судом, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, договора является действующим, в связи с чем по нему продолжается начисление вышеназванных процентов и пени.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено предложение о расторжении кредитного договора (л.д.14), которое ответчиком оставлено без внимания.

Согласно представленному Банком расчету (л.д.6-7), задолженность Свирченкова С.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - пени за просрочку уплаты процентов.

Правильность данного расчета у суда сомнений не вызывает.

Анализируя представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащее, им нарушены сроки уплаты процентов, что, в свою очередь, повлекло начисление пени.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, доказательств уплаты имеющейся задолженности в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представил, сумма задолженности по договору в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - пени за просрочку уплаты процентов, подлежит бесспорному взысканию с ответчика в пользу истца (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

При разрешении требования о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении другой стороной условий договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.9.2 кредитного договора, он действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

В соответствии с п. 3.2., 3.3. кредитного договора банк вправе приостановить выдачу кредитной линии, отказаться от кредитования и/или потребовать досрочного погашения кредитной линии с начисленными, но неполученными процентами, в том числе если любая задолженность заемщика не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию. В таких случаях банк направляет заемщику уведомление, в том числе о приостановлении кредитования и /или о досрочном возврате кредита вместе с неуплаченными процентами, которое должно быть принято заемщиком к неуклонному исполнению.

Как следует из представленных истцом доказательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено ответчику требование о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ и необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако, указанное требование им оставлено без удовлетворения.

Факт нарушения заемщиком своих обязательств по погашению кредита установлен вступившими в законную силу вышеназванными решениями суда о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также процентов и пени. Не представлено суду доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору на дату рассмотрения настоящего спора. Указанные нарушения Свирченковым С.А., как стороной договора своих обязательств по нему, являются существенными, что в силу закона является основанием для расторжения договора, с учетом отсутствия достижения соглашения сторонами по этому вопросу, в судебном порядке (п.2 ст.450 ГК РФ).

Требование о взыскании с ответчика штрафа за непредставление документов, отражающих финансовое состояние заемщика, суд находит необоснованным в силу нижеследующего.

Согласно п.2.5.7, п.2.5.8. Договора заемщик обязан предоставлять Банку в течение срока не более 3-х банковских дней после получения запроса документы, отражающие его финансовое положение, а также документы, подтверждающие страхование предмета залога.

В силу п.4.5 Договора, в случае не предоставления документов, затребованных Банком согласно п.2.5.7, 2.5.8. настоящего Договора, заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты>. за каждое нарушение.

В материалах дела имеются копии уведомлений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16,17-18,19-20,21-22), направленных ответчику о необходимости предоставления документов.

Как разъяснено в п.1 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994 №7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ч.1 ст.16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

По убеждению суда, взимание кредитором штрафа за не предоставление заемщиком Банку сведений и документов, законодательством РФ не установлено. В связи с этим включение такого условия в кредитный договор, заключаемый с физическим лицом, ущемляет права потребителя.

Кроме того, Банком не представлено суду сведений о получении указанных уведомлений заемщиком.

Следовательно, оснований для взыскания с ответчика штрафа в общей сумме <данные изъяты>, не имеется.

На основании изложенного, исковые требования ОАО «АБ «Россия» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Газэнергопромбанк» и Свирченковым С.А..

Взыскать со Свирченкова С.А. в пользу ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>. и пени за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>, а также в возврат госпошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                            Судья                 О.С. Цветкова