Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4107/2018 ~ М-3465/2018 от 02.07.2018

№ 2 - 4107/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2017 г. Подольский городской суд Московской области

в составе

судьи Николаева М.Н.

при секретаре Гаспарян М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Корнееву Сергею Сергеевичу, Фроловой Ольге Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Корнееву С.С., Фроловой О.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 1 857 123 руб. 41 коп., в том числе: 1 727 578 руб. 27 коп. - задолженность по кредиту, 77 121 руб. 56 коп. - начисленные проценты за пользование кредитом, 28 627 руб. 18 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 23 796 руб. 40 коп. - пени за пользование кредитом, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 485 руб. 62 коп., обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 868 000 руб.

В обоснование своих требований Банк ВТБ (ПАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику Корнееву С.С. кредит в размере № руб. по кредитному договору №, на срок № месяцев, под № % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, на приобретение в собственность ответчика квартиры в строящемся доме, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является солидарное поручительство Фроловой О.А., а также залог указанной выше квартиры. В связи с неисполнением Заемщиком (Корнеевым С.С.) обязательств по Договору о предоставлении кредита, в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита, которые не исполнены в полном объеме. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила № коп., из которых: № коп. - задолженность по кредиту, № коп. - начисленные проценты за пользование кредитом, № коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, № коп. - пени за пользование кредитом. Поскольку ответчиком Корнеевым С.С. обязанности по кредитному договору не исполняются должным образом, истец просит расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик Корнеев С.С. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом по месту ее регистрации.

Ответчик Фролова О.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещен судом надлежащим образом.

Суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (ныне Банк ВТБ (ПАО) и Корнеевым С.С. заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику (Корнееву С.С.) кредит в размере № руб., на срок № месяца, под № % годовых, размер аннуитетного платежа составил № руб. № коп. (л.д.№).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения предмета ипотеки, трехкомнатной квартиры, общей площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес> (п. № Кредитного договора).

Согласно п.№ Кредитного договора, обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, а также солидарное поручительство Фроловой Ольги Александровны на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) перечислил Корнееву С.С. кредит в размере № руб., что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Таким образом, Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил обязательства по кредитному договору № о предоставлении кредита в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Фроловой О.А. заключен договор поручительства № для исполнения обязанностей Корнеевым С.С. по кредитному договору № (л.д.№).

Согласно п.№ Договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за неисполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Квартира, общей площадью № кв.м., расположенная по адресу: <адрес> <адрес> передана Фроловой О.А. и Корнеевым С.С. в залог (ипотеку) залогодержателю Банку ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается закладной (л.д.№).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено пп. "к" п. № Договора о предоставлении кредита.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) реорганизовано и изменило фирменное наименование, в связи, с чем актуальное наименование Кредитора стало Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ (л.д№).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием Истца является Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору о предоставлении кредита, в адрес Корнеева С.С. и поручителя Фроловой О.А. направлены требования о досрочном возврате кредита, которые не исполнены в полном объеме.

Согласно п.п. № Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате процентов начиная с даты возникновения просроченной задолженности по уплате процентов и до даты ее окончания погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № составила № коп., из которых: остаток судной задолженности - № коп., задолженность по плановым процентам - № коп., задолженность по пени - № коп., задолженность по пени по просроченному долгу - № коп. (л.д.№)

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, ответчиками он не опровергнут, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженностей по кредиту ответчики в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представили.

Ответчики не оспаривали факт заключения кредитного договора, договора поручительства, фактически кредит ответчиком Корнеевым С.С. получен и за счет кредитных средств приобретена спорная квартира.

Таким образом, Заемщик Корнеев С.С. уклоняется от возложенных на него договором о предоставлении кредита обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия договора о предоставлении кредита, требования о досрочном возврате кредита не исполнено заемщиком Корнеевым С.С. и поручителем Фроловой О.А.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора № подлежащим и удовлетворению, поскольку ответчиком Корнеевым С.С. существенно нарушены условия договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредиту, начисленных процентов и пени, в размере № коп. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком Корнеевым С.С. систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного Заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с пп. "б" пункта 4.1. Договора о предоставлении кредита Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору о предоставлении кредита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении.

Требования о досрочном возврате суммы кредита были направлены ответчикам, однако до настоящего времени они не исполнены Заемщиком в полном объеме.

Таким образом, на основании п.п. 7.4.3, 7.4.4 кредитного договора, п. 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.       Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 4 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на сумму № руб.

Согласно отчету № ООО «АСМ - Солюшнс», рыночная стоимость спорной квартиры по адресу: <адрес>, составляет № руб. (л.д. №).

Ответчики не оспаривали данный отчет.

Ввиду изложенного, начальная продажная цена спорной квартиры определяется судом в размере № руб.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в виде указанной квартиры в размере № руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с Корнеева С.С. в пользу истца в возмещение расходов по государственной пошлине №

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Решил

Иск Банка ВТБ (ПАО) к Корнееву Сергею Сергеевичу, Фроловой Ольге Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Корнеева Сергея Сергеевича, Фроловой Ольги Александровны в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на 26.03.2018г. в размере 1 857 123 руб. 41 коп., из которой: остаток судной задолженности - 1 727 578 руб. 27 коп., задолженность по плановым процентам - 77 121 руб. 56 коп., задолженность по пени - 28 627 руб. 18 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 23 796 руб. 40 коп

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в виде указанной квартиры в размере 3 868 000 руб.

Взыскать с Корнеева Сергея Сергеевича государственную пошлину в пользу Банка ВТБ (ПАО) в размере 17 485 руб. 62 коп.

Заочное решение может быть обжаловано не явившимся ответчиком путем подачи заявления о его отмене в Подольский городской суд в течение 07 дней со дня получения заочного решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Судья