Решение по делу № 2-3185/2016 ~ М-3080/2016 от 02.08.2016

Дело № 2-3185/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усолье                                                                                                   02 сентября 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края:

в составе председательствующего судьи Бабиновой Н.А.,

при секретаре Пономаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усолье Пермского края гражданское дело по иску Куклиной З.А. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, снижении неустойки, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Куклина З.А. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств. В иске указала, что <дата>. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму ..... рублей. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит истцу. Истец обязался в свою очередь возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. Истец <дата> направил в адрес ответчика претензию для расторжения договора с указанием ряда причин: так в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Указала, что на момент заключения договора она (Куклина) не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец была лишена возможности повлиять на его содержание. Полагает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что в свою очередь, противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п...... договора процентная ставка годовых составляет ..... %, однако полная стоимость кредита составляет ..... %. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения, чем нарушены положения закона № 353-ФЗ. Исходя из условий договора ответчик обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других товаров. Условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Согласно выписке по лицевому счету была удержана страховая премия в размере ..... руб., полагает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком и на нее следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ..... руб. Считает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата> признать пункты кредитного договора № от <дата> недействительными, а именно (п...... договора) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита. Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения ст.6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика начисленные и удержанные страховые премии в размере ..... руб. и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

    Истец Куклина З.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика – ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Установлено, что <дата> Куклина З.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили кредитный договор №, согласно которому Куклина З.А. получила кредит в сумме ..... руб. на ..... месяцев, процентная ставка по кредиту составила .....% годовых, полная стоимость кредита составляет ..... % годовых.

Своей подписью в договоре Куклина З.А. подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора, ею был согласован график платежей.

Согласно ч. 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия кредитного договора, в том числе, в части размера процентов, были изложены в договоре, Куклина З.А. не была лишен возможности ознакомиться с его условиями при его заполнении и получении кредита, в том числе, в части размера процентов за пользование кредитом, а также процентов за нарушение сроков его возврата.

Таким образом, истец до заключения кредитного договора была проинформирована по всем существенным условиям договора, согласившись с ними, подписала договор на получение кредита.

При заключении кредитного договора ответчиком соблюдены требования закона, истцу была предоставлена полная информация о полной стоимости кредита, был предоставлен график погашения кредита с указанием размера платежей, направляемых в счет погашения основного долга и процентов по установленной договором ставке. Указанный кредит истцу навязан не был, Истец действовал по своей воле, имел возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, вправе был потребовать дополнительную информацию в случае неясности. До заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности. В случае не согласия с условиями кредитного договора, истец в праве был отказаться от его заключения, выбрав иной банк.

Полная стоимость кредита рассчитана ответчиком в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

С учетом изложенного, исходя из анализа сложившихся правоотношений сторон по исполнению кредитного договора № от <дата> оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК РФ не имеется.

При заключении кредитного договора Заемщиком также заключен договор страхования на основании правил страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий и Дополнительных условий программы страхования «Страхование жизни».

Истцом в материалы дела представлен страховой полис №. Страховщиком является ООО СК «Согласие-Вита».

Согласно п.5 договора страховая премия составила ..... руб. Согласно п...... кредитного договора № от <дата> банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ..... руб. для оплаты страховой премии Страховщику, что и было сделано банком.

Истец, ссылаясь на навязывание Ответчиком услуги по страхованию, в то же время не представляет этому доказательств. Согласно п...... кредитного договора указано, что в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется. Согласно п.10 кредитного договора предоставление обеспечения не требуется.

Заемщик выразил свое согласие на заключение договора страхования, договор заключался исключительно на добровольных условиях.

Ссылка Заемщика на обязательность заключения договора страхования при получении кредита является необоснованной.

    Учитывая изложенное, суд находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку судом не установлено нарушений ответчиком прав истца при заключении кредитного договора № от <дата> оснований для взыскания суммы страховой премии, процентов не имеется.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания денежной компенсации морального вреда отсутствуют.

При установленных судом обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Куклиной З.А. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от <дата> признании пунктов кредитного договора № от <дата> недействительными, а именно (п...... договора) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании начисленных и удержанных страховых премий в размере ..... руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ..... руб., компенсации морального вреда в размере ..... руб., штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца.

            Судья                                   подпись                                                       Н.А.Бабинова

            Копия верна

            судья