Решение по делу № 2-1697/2016 ~ М-1194/2016 от 28.03.2016

Дело № 2-1697/2016

                                                                   Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники                                                                                                          27 мая 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Бабиновой Н.А.,

с участием представителя истца Грахова А.С., действующего на основании доверенности              № от <дата>,

при секретаре Пономаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Федосеева СИ к публичному акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

         Истец Федосеев С.И. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «ГСК «Югория» в лице Пермского филиала о возмещении страхового возмещения по ущербу в дорожно-транспортном происшествии, указывая на то, что <дата> он заключил договор добровольного страхования транспортного средства серии № со страховой компанией ПАО «Государственная страховая компания «Югория» по КАСКО (Ущерб ТС, Хищение ТС) сроком действия с <дата>. по <дата>., согласно которого был застрахован автомобиль марки ..... ...... выпуска, №. <дата>. указанное транспортное средство было повреждено в ДТП в <адрес> в районе <адрес>, в результате чего автомобиль истца получил механические повреждения. Истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Разделом «Форма выплаты» полиса серии № определен порядок выплаты как «Ремонт на СТОА дилера по направлению Страховщика, за исключением тотального повреждения ТС. Без учета износа». В нарушение условий договора направление на ремонт истцу выдано не было, в адрес истца ответчиком направлено письмо исх.№ от <дата>. о продлении срока рассмотрения заявления в связи с определением экономической целесообразности проведения ремонта в ООО «Аудатекс». <дата> от ответчика истцу было направлено письмо о проведенной страховщиком оценки ремонта в ООО «ВПК-А» за № от <дата>. по представленному страховщиком заказ-наряду СТОА ООО «Альфа Гарант», однако оценка была проведена без участия истца и без осмотра автомобиля специалистом ООО «ВПК-А» и составления им акта осмотра, не было получено согласия истца о проведении экспертизы только по документам заказ-наряда СТОА ООО «Альфа Гарант», в котором, согласно письма, каким-то образом учтены и предполагаемые скрытые дефекты, которые «могут быть установлены в ходе ремонта». Но ремонт не производился и какие-либо предположения не могут быть включены в расчет стоимости ремонта, пока это не будет подтверждено в ходе проведения фактического ремонта и/или разборки, а также диагностики. Тем не менее, ответчик определил размер стоимости ремонта без учета износа деталей в размере ..... руб. на основании представленного заказ-наряда. С содержанием заказ-наряда Федосеев С.И. также не был ознакомлен. Кроме того, в ООО «ВПК-А» была определена стоимость автомобиля истца в поврежденном состоянии на дату ДТП, которая составила ..... руб. Федосеев С.И. не согласен с действиями страховщика ни по определению размера стоимости ремонта, ни по определению стоимости автомобиля в поврежденном состоянии. Для определения стоимости восстановительного ремонта без учета износа деталей <дата>. истец обратился к ИП К.Д.А. в <адрес> в «Пермский центр автоэкспертиз». Специалистом этой организации был осмотрен поврежденный автомобиль и составлен акт осмотра. Стоимость восстановительного ремонта без учета износа деталей по результатам ИП К.Д.А. и согласно экспертному заключению № составила ...... За проведение экспертизы Федосеев С.И. уплатил в общей сумме ..... руб. За определением стоимости поврежденного автомобиля <дата>. истец обратился к ИП С.А.О.центр технических экспертиз «Паритет») в г.Березники. Согласно заключению специалиста за № от <дата>. стоимость автомобиля истца в поврежденном состоянии составляет ..... руб. Стоимость в поврежденном (аварийном) состоянии определялась в соответствии с предусмотренными методиками. За услуги специалиста Федосеевым С.И. уплачено ..... руб. по квитанции № серии № от <дата>. Указывает, что, таким образом, согласно п. ..... Правил КАСКО «Основные понятия, применяемые в настоящих Правилах» (с изм. от <дата> стоимость восстановительного ремонта без учета износа на заменяемые детали, узлы и агрегаты ТС, превышает разницу между страховой суммой застрахованного ТС на момент наступления страхового случая в соответствии с п. ..... настоящих Правил и стоимостью поврежденного застрахованного ТС и в этом случае восстановительный ремонт экономически нецелесообразен. Разница между страховой суммой застрахованного ТС на дату ДТП (..... руб. согласно Договора и Полиса КАСКО) и стоимостью поврежденного автомобиля (..... руб.) составляет ..... руб. (......), по расчетам страховщика эта сумма равна ..... руб. <дата>. Федосеевым С.И. было получено письмо от ПАО «ГСК «Югория», в котором указано, что страховой компанией произведена выплата страхового возмещения <дата>. (платежное поручение №), но не указано: в какой банк произведен этот перевод, на чей счет и какая сумма переведена. В полисе страхования на дату заключения договора указана действительная стоимость автомобиля истца в размере ..... руб. В соответствии с п...... Правил КАСКО «Основные понятия, применяемые в настоящих Правилах» (с изм. от <дата>.) в результате полученных повреждений от ДТП восстановительный ремонт транспортного средства экономически нецелесообразен. Страховая выплата составляет ..... руб. Полагает, что ответчик должен выплатить страховое возмещение в размере ..... руб. в соответствии с условиями договора страхования. Кроме того, считает, что страховая компания должна оплатить понесенные истцом судебные расходы. Собрав пакет документов, включающий заключения двух оценщиков, Федосеев С.И. направил претензию в страховую компанию ПАО «Государственная страховая компания      «Югория». По истечении 5-дневного срока до <дата>. по претензии ответа истец не получил. Истцом произведен расчет неустойки с <дата> по <дата>. из расчета: ..... руб. Просит взыскать в свою пользу с ответчика ПАО «Государственная страховая компания «Югория»: ..... руб. - размер страхового возмещения, моральный вред в размере ..... руб., неустойку на дату принятия решения судом, штраф, расходы по оценке в размере ..... руб., расходы за услуги представителя в размере ..... руб., почтовые расходы в размере ..... руб.

        Истец Федосеев С.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, направил в суд представителя.

        Представитель истца Грахов А.С. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным в заявлении.

        Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, представила отзыв, в котором просит в удовлетворении требований истца отказать, указывая на то, что выплата страхового возмещения произведена в соответствии с законом и действующими Правилами страхования.

         Представитель третьего лица АО «ЮниКредит Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещена, представила письменный отзыв, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что застрахованный автомобиль был приобретен на средства Банка по кредитному договору от <дата>, в настоящее время задолженность не погашена. Согласно договору залога автомобиля, а также ст. 9 Закона «О залоге» при наступлении страховых случаев залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы страхового возмещения. <дата> от страховой компании поступило страховое возмещение в размере ..... рублей. Остаток задолженности по кредитному договору на <дата> составляет ..... рублей, в том числе ..... рубля текущие проценты. Просроченная задолженность отсутствует. Считает, что в части задолженности взыскание должно осуществляться в пользу банка. В остальной части против исковых требований не возражает, решение оставляет на усмотрение суда.

           Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, обозрев административный материал по факту ДТП № КУСП №, пришел к следующему.

Статьей 2 ГПК РФ установлено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

            Судом установлено, что истцу Федорову С.И. на праве собственности принадлежит автомобиль ...... выпуска, № (л.д. 17).

<дата>. между Федосеевым С.И. (Страхователь) и ПАО «Государственная страховая компания «Югория» (Страховщик) был заключен договор добровольного страхования транспортного средства серии № сроком действия с <дата>. по <дата> а именно автомобиля ....., № по рискам: Ущерб ТС, Хищение ТС на сумму ..... рублей. Форма выплаты: ремонт на СТОА дилера по направлению Страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС. Без износа (л.д. 4).

Банком-залогодержателем застрахованного автомобиля является АО «ЮниКредит Банк». Данный договор действует на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств ПАО «Государственная страховая компания «Югория» № от <дата>, с последующими изменениями и дополнениями, которые являются неотъемлемыми частями. По условиям договора Страхователь соглашается с условиями страхования, изложенными в настоящем полисе и Правилах страхования. Страхователь перед заключением договора с Правилами страхования ознакомлен, экземпляр правил страхования получил, а также с Актом осмотра ТС, ознакомлен и согласен (л.д.4).

Исходя из материалов КУСП №, <дата> в ..... по адресу: <адрес> произошло столкновение двух транспортных средств с участием автомобиля ..... выпуска, №, под управлением Федосеева С.И. и неустановленного автомобиля с неустановленным государственным номером под управлением неустановленного водителя, который в нарушение п. ..... ПДД оставил место ДТП, участником которого он являлся. В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения. Постановлением старшего инспектора ОР ДПС ОГИБДД МО МВД России «Березниковский» Пермского края старшего лейтенанта полиции П.А.С. в соответствии с п. 6 ч. 1 ст. 24.5 дело об административном правонарушении по ст. 12.27 ч. 1 КоАП РФ в отношении не установленного водителя по истечении срока давности привлечения к административной ответственности прекращено (л.д. 2 материалы КУСП №).

<дата> истец обратился к ответчику с заявлением о повреждении застрахованного ТС в результате ДТП, произошедшего <дата>., автомобиль истца был осмотрен, оставлен акт осмотра.

<дата>. в адрес истца ответчиком направлено письмо исх.№ от <дата>. о продлении срока рассмотрения заявления в связи с определением экономической целесообразности проведения ремонта в ООО «Аудатекс» (л.д. 41).

При значительных повреждениях застрахованного транспортного средства Страховщик проводит оценку экономической целесообразности его восстановительного ремонта.

В соответствии с п. ...... Правил страхования «экономическая нецелесообразность»-это случаи, при которых указанная в счете (смете) СТОА стоимость восстановительного ремонтабез учета износа на заменяемые детали, узлы и агрегаты ТС, превышает разницу между страховойсуммой застрахованного ТС на момент наступления страхового случая в соответствии с п. ..... Правил и стоимостью поврежденного застрахованного ТС.

Согласно предварительного заказ-наряда (предварительного счета) СТОА ООО «Альфа Гарант» № от <дата>., предварительная стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства ....., государственный регистрационный знак № без учета износа на подлежащие замене детали, узлы и агрегаты ТС, а также скрытых дефектов, которые могут быть установлены в ходе ремонта и только дополнительно увеличить стоимость ремонта ТС, составляет ..... рублей.

Страховая сумма застрахованного ТС на дату ДТП <дата>. с учетом условий п.п. ..... Правил страхования составляет ..... рублей. В целях определения стоимости поврежденного ТС Страховщиком была организована независимая экспертиза определения стоимости застрахованного ТС в аварийном состоянии на дату дорожно-транспортного происшествия <дата>. Согласно заключения независимой экспертизы №    проведенной    НЭ    ООО    «ВПК-4» <дата>, стоимость поврежденного застрахованного ТС составляет ..... рублей.

Учитывая, что указанная стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства ...... выпуска, № превышает данную разницу, по условиям заключенного договора страхования ремонт застрахованного ТС признан Страховщиком экономически нецелесообразным.

Решение о выплате страхового возмещения и размер страхового возмещения определены страховщиком на основании условий договора страхования, предусмотренных п.п. ......

Согласно Калькуляции на выполнение жестяно-сварочных и окрасочных работ ООО «Альфа-Гарант» повреждение, причиненное застрахованному ТС, было признано тотальным. Установлено, что транспортное средство получило существенные повреждения и его восстановление экономически нецелесообразно (стоимость восстановительного ремонта без учета износа превышает разницу между страховой суммой застрахованного транспортного средства на момент наступления страхового случая в соответствии с п. ..... Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств и стоимостью поврежденного застрахованного транспортного средства).

При тотальном повреждении размер страхового возмещения рассчитывается в соответствии с положениями п. ..... Правил страхования.

Страховая изменяющаяся сумма - Стоимость поврежденного застрахованного транспортного средства ......

Таким образом, разница между страховой суммой застрахованного ТС на дату ДТП и стоимостью поврежденного ТС составила ..... руб.

Страховщиком АО «ГСК «Югория» выполнены все обязанности перед выгодоприобретателем, предусмотренные договором страхования, на номер счета указанного выгодоприобретателем была перечислена сумма страхового возмещения, которая составила ..... руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>. Выгодоприобретателем по данному случаю являлся АО «ЮниКредит Банк», на счет которого для зачисления на кредитный счет истца и были перечислены денежные средства в размере ..... руб.

О принятом Страховщиком решении истец был уведомлен письмом № от <дата>. (л.д.42). На претензию истца ответчик отказал в пересмотре принятого ранее решения (л.д.43).

Суд приходит к выводу, что в действиях ответчика отсутствует нарушение прав истца, ответчик действовал в строгом соблюдении норм действующего законодательства и Правил страхования.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах, определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п...... Правил при тотальном повреждении застрахованного ТС выплата страхового возмещения производится при условии, что поврежденное ТС остается у Страхователя в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, согласно и с учетом пунктов ..... настоящих Правил, за вычетом произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании), франшиз, установленных в договоре, стоимости поврежденного ТС.

Согласно п...... при страховании ТС договором страхования устанавливается постоянная или изменяющаяся страховая сумма.

Согласно п...... изменяющаяся страховая сумма – по данному варианту страховая сумма по рискам «Ущерб» при тотальном повреждении ТС, уменьшается в течении срока страхования: для ТС со сроком эксплуатации менее ..... года – на .....% от первоначальной суммы за ..... (первый) месяц, на .....% за ..... месяц, на .....% за ..... и каждый последующий полный месяц действия договора страхования. Для ТС со сроком эксплуатации более ..... года на .....% от первоначальной страховой суммы за каждый полный месяц действия договора страхования.

Согласно договору страхования истца предусмотрен тип страховой суммы: неагрегатная – изменяющаяся.

Таким образом, страховщиком в соответствии с условиями договора страхования была определена страховая сумма на момент наступления страхового случая в размере ..... руб. с учетом снижения на .....%, т.е на ..... руб.

В силу п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

         Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

    Согласно пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

    В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, которые в силу статьи 421 настоящего Кодекса свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27.06.2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчет а убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Согласно п.38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27.06.2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст.10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Однако. Из содержания пункта 38 Постановления пленума не следует, что полная страховая сумма не может быть выплачена с учетом амортизационного износа транспортного средства за период действия договора, если начисление такого износа предусмотрено Правилами страхования.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что расчет выплаченного страхового возмещения    произведен ПАО «Государственная страховая компания «Югория» правильно, законно и обоснованно, в соответствии с условиями договора, заключенного между истцом и ответчиком. Нарушений прав истца со стороны ответчика не установлено.

Кроме того, суд не может принять во внимание отчет ИП С.А.О.. для определения стоимости годных остатков. С.А.О.. определяет стоимость транспортного средства в поврежденном состоянии как разницу между рыночной стоимостью ТС и расходами на восстановление автомобиля, с чем суд не может согласиться.

Годные остатки рассчитываются путем расчета процентного соотношения стоимости неповрежденных элементов к стоимости автомобиля либо определяется их стоимость, по которой они могут быть реализованы, учитывая затраты на их демонтаж, дефектовку, хранение и продажу.

Отчет ИП С.А.О. расчет годных остатков не отвечает требованиям относимости и допустимости доказательств в соответствии со ст.ст.59, 60 ГПК РФ. Тогда как расчет, выполненный ООО «ВПК-А» расчет годных остатков произведен в соответствии с Методическими рекомендациями «исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» (п.6.3.1). Эксперт А.М.К. имеет соответствующую квалификацию, включен в реестр экспертов-техников.

Исходя из изложенного требования Федосеева С.И. к ПАО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения по ущербу в дорожно-транспортном происшествии удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании неустойки, морального вреда, судебных расходов, штрафа удовлетворению не подлежат, так как являются производными от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано.

         Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                         р е ш и л:

В иске Федосеева СИ к Публичному акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения по ущербу в дорожно-транспортном происшествии, неустойки, морального вреда, судебных расходов, штрафа отказать.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца с момента составления мотивированного решения (03.06.2016 г.)

           Судья Березниковского

           городского суда                                                                          Н.А.Бабинова