Решение по делу № 2-485/2019 ~ М-352/2019 от 22.04.2019

КОПИЯ

66RS0020-01-2019-000505-93

Дело № 2-485/2019                        

Р Е Ш Е Н И Е    

                    Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года                                         п.Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Куцего Г.В.,

при секретаре судебного заседания Ярославцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Берегалова Ю. В. к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, суммы штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

    Истец Берегалов Ю.В. обратился в суд с иском к ООО «Альфа страхование-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования от 02.03.2016 в размере 500 000 рублей, компенсации морального вреда – 30 000 рублей, штрафа за невыполнение в добровольном порядке требования потребителя – 250 000 рублей, возмещения судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 02.03.2016 между истцом и ответчиком заключен договор страхования, а именно полис-оферта №L0302/596/170244/6, предметом которого является страхование жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателем является застрахованный, по программе страхования потребительского кредитования. По условиям договора Страховщик обязался за обусловленную плату осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью Страхователя в соответствии с условиями Полиса-оферты и Условиями страхования. 14.02.2018 произошло наступление страхового случая – <...>, что подтверждается: выписным эпикризом, больничными листами, протоколом исследования/операции № 539 от <дата>, временной нетрудоспособностью в период с <дата>. Для получения страховой выплаты по указанному случаю истец обратился с соответствующим заявлением в ООО «Альфа страхование-Жизнь». На указанное заявление ответчик направил ответ, согласно которому отказал в страховой выплате, в связи с тем, что не признал событие страховым случаем. Истец с указанным решением ответчика не согласен, так как считает, что <...> является опасным для жизни заболеванием, входящим в соответствующий перечень опасных заболеваний, в связи с чем, ответчик не вправе был отказать в выплате. Истец в обоснование своих доводов, ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации по вопросам страхования, а также Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения по названному договору страхования от 02.03.2016 в размере 500 000 рублей, компенсацию морального вреда – 30 000 рублей, штраф за невыполнение в добровольном порядке требования потребителя в соответствии с Законом о защите прав потребителей – 250 000 рублей, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей.

В судебном заседании Берегалов Ю.В. иск поддержал в полном объеме на основании изложенных в нем доводов. Дополнительно пояснил, что считает произошедшее событие в виде <...>-миокарда страховым случаем. По доводам истца указанное заболевание обычным не является, а входит в перечень заболеваний опасных для жизни, которое входит в Перечень социально значимых заболеваний и перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих, утвержденный Постановлением Правительства Российской Федерации № 715 от 01.12.2004. <...> произошел после заключения договора страхования, при этом до заключения названного договора не диагностировался.

    Представитель ответчика ООО «Альфа страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте заседания своевременно и надлежащим образом, предоставил суду письменный отзыв, согласно которому считает доводы истца необоснованными по следующим основаниям. В соответствии с п. 3.2 заключенного с истцом договором страхования, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. В феврале 2019 в адрес ответчика от истца поступило заявление на страховую выплату с приложенными документами. Ответчик письмом № 2347 от 26.02.2019 сообщил истцу, что страховое возмещение не может быть выплачено, ввиду того, что нетрудоспособность, наступившая в результате заболевания не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая. Согласно разделу данного договора №10 «Исключения из страхового покрытия», в соответствии с п. 10.1.17 не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). В соответствии с п.п. 4.1.20, 4.1.20.1 Условий страхования, договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний). Истцу, при заключении данного договора страхования предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей.

    В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

    Выслушав в судебном заседании истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В данном случае условия страхования истцу были вручены и удостоверены записью в заявлении, которое является частью договора.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно положениям части 6 статьи 13, статьи 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

02.03.2016 в связи с получением потребительского кредита, Берегаловым Ю.В. заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" сроком на 1826 дней. На основании заявления истец присоединен к программе потребительского страхования. Страховая сумма определена в размере 500 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования по риску – временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования является застрахованное лицо.

Истцу при заключении договора страхования был выдан полис-оферта, что подтверждается указанием на это в заявлении истца на страхование и нахождением у истца данного полиса, по содержанию аналогичному, представленному ответчиком.

Согласно данному полису-оферте, по страхованию жизни и здоровья п. 3.1 Программы полиса установлены страховые риски: смерть застрахованного; установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования.

При этом в п. 3.2 названного полиса-оферты указано, что страховыми случаями не признаются данные события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. Согласно п. 10.1.17 полиса, не признаются страховыми случаями данные события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

На основании медицинских документов истца, Берегалов Ю.В. находился на лечении в ГБУЗ СО «СОКПБ №1» в период времени с <дата> по <дата> с диагнозом - <...>

В соответствии с листками нетрудоспособности <номер>, <номер>, <номер>, <номер> истец, в связи с наличием заболевания, был временно нетрудоспособен с <дата> по <дата>.

Согласно заявлению на страховую выплату; описью вложения в ценное письмо, адресованное в отдел урегулирования убытков ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», имеющую штемпель почты России от 31.01.2019; чеку на отправку корреспонденции от 31.01.2019; ответу ООО «АльфаСтрахования-жизнь» исх. № 2347 от 25.02.2019, истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату с приложенными документами. Истцу отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ответчиком не признан факт временной нетрудоспособности в результате заболевания – страховым случаем, по основанию, предусмотренному п. 10.1.17 названного полиса-оферты.

Из указанного полиса-оферты следует, что договор заключается на основании "Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщика N 1" страховщика.

Согласно п.п. 4.1.20, 4.1.20.1 названных Условий страхования, договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Доводы истца, со ссылкой на медицинские документы, а также на Перечень опасных для жизни заболеваний, о том, что наличие у него опасного для жизни заболевания – <...>, возникшего после заключения договора страхования, является страховым случаем, и у ответчика, в связи с этим, возникла обязанность по выплате страхового возмещения, не состоятельны, поскольку в данном случае, исходя из условий заключенного договора с истцом, наличие заболевания страховщик не принял на страхование как страховой случай, о чем прямо в полисе имеется ссылка. Следовательно, оснований для выплаты страхового возмещения в данном случае не имеется. В связи с чем, также не имеется оснований для взыскания штрафа, компенсации морального вреда и заявленных истцом судебных расходов с учетом положений ст.ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в удовлетворении иска Берегалова Ю.В. о взыскании суммы страхового возмещения, суммы штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов надлежит полностью отказать за необоснованностью.

Руководствуясь ст.ст.194,197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска Берегалова Ю. В. отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения (решения суда в окончательной форме).

    Судья        /подпись/                                Г.В. Куцый

    Мотивированное решение (решение суда в окончательной форме) изготовлено 03 июня 2019 года.

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>