Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3922/2020 ~ М-4004/2020 от 07.09.2020

66RS0006-01-2020-003794-05

дело № 2-3922/2020

                                            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.12.2020 Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Хабаровой О.В.,

при секретаре Фиклисовой В.В.,

с участием представителя истца Чанских И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Микрофинансовая компания «Микро Капитал» к Воронову П. И. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

                                                  установил:

Акционерного общества Микрофинансовая компания «Микро Капитал» (АО МФК «Микро Капитал») обратилось в суд с иском к Воронову П.И. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 01.04.2016 ООО Микрофинансовая компания «Микро Капитал Руссия» заключило договор потребительского займа < № > с Вороновым П.И., в соответствие с которым заемщику был предоставлен микрозайм в сумме 300 000 руб. под 36 % годовых от фактически неуплаченной части долга, срок возврата займа -16.04.2021. Факт предоставления микрозайма подтверждается платежным поручением от 16.05.2016.

30.11.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Микро Капитал Руссия» и АО МФК «Микро Капитал» заключен договор уступки прав требования < № >. Согласно договору цессии, право требования по договору микразайма < № > от 01.04.2016 с должника Воронова П.И. перешли к АО МФК «Микро Капитал» в размере 254 401 руб. 25 коп., из них: 206 152 руб. 71 коп. - основной долг, 48 248 руб. 54 коп.- просроченные проценты за пользование займом.

В соответствие с п. 6.1 договора займа, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов, и /или по возврату микрозайма в течение срока, предусмотренного графиком платежей. взимается пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки его исполнения.

Надлежащее исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечено: договором ипотеки < № > от 01.04.2016 на земельный участок, общей площадью 817,0 кв.м, расположенный по адресу: < адрес >, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, зарегистрированным в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области 11.05.2016, заключенным с ответчиком; договором ипотеки < № > от 01.04.2016 на жилое строение без права регистрации проживания, расположенное на садовом земельном участке по адресу: < адрес >, кадастровый < № >.

В соответствие с п.п. 1.4, 1.5 договора ипотеки-1 предмет залога оценивается сторонами в 75 000 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги или аукцион, составляет 70 % от оценки предмета залога, указанного в п. 1.4 договора и равна 52 000 руб.

В соответствие с п.п. 1.4, 1.5 договора ипотеки-2 предмет залога оценивается сторонами в 525 000 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги или аукцион, составляет 70 % от оценки предмета залога, указанного в п. 1.4 договора и равна 367 500 руб.

Поскольку ответчик допускал просрочку платежей, не исполнил требование о возврате займа и процентов, направленное ответчику почтой, то имеются основания для взыскания с Воронова П.И. задолженности по состоянию на 03.09.2020 в размере 310 440 руб. 78 коп., из которых: 206 152 руб. 71 коп. - основной долг, 52 547 руб. 94 коп.- просроченные проценты за пользование займом, 51 740 руб. 13 коп. - неустойка и обращение взыскания на предмет залога.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и в срок, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 01.04.2016 ООО Микрофинансовая компания «Микро Капитал Руссия» заключило договор потребительского займа < № > с Вороновым П.И., в соответствие с которым заемщику был предоставлен микрозайм в сумме 300 000 руб. под 36 % годовых от фактически неуплаченной части долга, срок возврата займа -16.04.2021. Задолженности по микрозайму и проценты за пользование микрозаймом погашаются заемщиком ежемесячно в соответствие с графиком платежей путем зачисления средств на счет займодавца, указанный в п. 10 договора, в размере 10 915 руб. кроме последнего платежа (л.д. 142-153).

В соответствие с п. 6.1 договора займа, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов, и /или по возврату микрозайма в течение срока, предусмотренного графиком платежей. Взимается пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки его исполнения.

Факт предоставления микрозайма подтверждается платежным поручением< № > от 16.05.2016 (л.д. 21).

Согласно выписки по счету, с 18.03.2019 ответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносятся, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 153,154).

30.11.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Микро Капитал Руссия» и АО МФК «Микро Капитал» заключен договор уступки прав требования < № >. Согласно договору цессии, право требования по договору микразайма < № > от 01.04.2016 с должника Воронова П.И. перешли к АО МФК «Микро Капитал» в размере 254 401 руб. 25 коп., из них: 206 152 руб. 71 коп. - основной долг, 48 248 руб. 54 коп.- просроченные проценты за пользование займом (л.д. 36-41 ).

03.07.2020 АО МФК «Микро Капитал» направило ответчику Воронову П.И. требование о досрочном возврате долга по договору займа, а также о передаче залога во внесудебном порядке, оставленное ответчиком без ответа (л.д. 42-44).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты суммы долга и процентов по договору, представленный расчет не оспорен, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания суммы основного долга, просроченных процентов за период действия договора займа.

Нарушений Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ                                «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»                     в редакции, действовавшей на день заключения договора займа, в части расчета процентов по договору, судом не установлено.

Сумма заявленных ко взысканию процентов в размере в размере 52 547 рубля 94 коп. не превышает установленное законом ограничение начисления процентов после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов в размере, не превышающем двукратную сумму непогашенной части займа.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку, даже в случае, если ответчик об этом не заявляет.

Оценив соразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает сумму подлежащих взысканию с ответчика пеней до 10 000 руб.

Таким образом, задолженность по договору займа подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 268 700 руб. 65 коп., в том числе: 206 152 руб. 71 коп. - задолженность по микрозайму; 52 547 руб. 94 коп. - задолженность по уплате процентам за пользование микрозаймом; 10 000 руб. - неустойка.

Согласно п. 2 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Надлежащее исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечено: договором ипотеки < № > от 01.04.2016 на земельный участок, общей площадью 817,0 кв.м, расположенный по адресу: < адрес >, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, заключенным с ответчиком; договором ипотеки < № > от 01.04.2016 на жилое строение без права регистрации проживания, расположенное на садовом земельном участке по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, зарегистрированными в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области 11.05.2016 (л.д. 22-35).

Согласно п. 6.1 договоров ипотеки, обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по договору микрозайма.

Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6).

В соответствии с пунктом 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением такого имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п.п. 1, 2, 3, 4 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона не подлежит государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) в качестве договора об ипотеке.

Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) (п.п. 1, 2 ст. 10 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Как следует из сведений из Единого государственного реестра недвижимости от 26.10.2020, земельный участок, общей площадью 817,0 кв.м, расположенный по адресу: < адрес >, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, заключенным с ответчиком; нежилое здание, расположенное на садовом земельном участке по адресу: < адрес >, кадастровый < № > принадлежат на праве собственности Воронову П.И. с 21.01.2015 (л.д. 126,127).

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Определяя начальную продажную стоимость спорного недвижимого имущества, суд полагает возможным исходить из соглашения сторон, указанных в договорах ипотеки.

В соответствие с п.п. 1.4, 1.5 договора ипотеки-1 предмет залога оценивается сторонами в 75 000 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги или аукцион, составляет 70 % от оценки предмета залога, указанного в п. 1.4 договора и равна 52 000 руб.

В соответствие с п.п. 1.4, 1.5 договора ипотеки-2 предмет залога оценивается сторонами в 525 000 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги или аукцион, составляет 70 % от оценки предмета залога, указанного в п. 1.4 договора и равна 367 500 руб.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд также руководствуется ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что заемщик нарушил обязательства по договору микрозайма, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска по платежному поручению < № > от 01.09.2020 в размере 12 304 руб.41 коп.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ < № > ░░ 01.04.2016 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 03.09.2020 ░ ░░░░░░░ 268 700 ░░░. 65 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 206 152 ░░░. 71 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░; 52 547 ░░░. 94 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; 10 000 ░░░. - ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 304 ░░░. 41 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 817,0 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: < ░░░░░ >, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 500 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: < ░░░░░ >, ░░░░░░░░░░░ < № >, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 367 500 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

        ░░░░░                                                           ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.12.2020.

        ░░░░░                                                           ░.░. ░░░░░░░░