Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4621/2021 ~ М-4069/2021 от 15.06.2021

2-4621/2021

26RS0001-01-2021-007258-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2021года                                                                             г. Ставрополь

    Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Донских Н.В.

при секретаре Сухачевой Г.М.,

с участием:

ответчика Степанова А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Степанову А. О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к Степанову А. О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование -Банк ГПБ (АО), и Степанов А. О. заключили кредитный договор №-ПБ/19 от дата, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 590 900 руб. на срок по дата включительно с уплатой 9.5 процентов годовых. В связи с невыполнением Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 15,5 процентов годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской но счету клиента, в которой отражена операция от дата на сумму 590900руб. В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от дата, в котором потребован погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до дата, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора

Обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом. По состоянию на дата размер задолженности по Кредитному договору составляет 565703.28руб., из которых:- 517620.67руб. - просроченный основной долг;- 30131.70руб. - проценты за пользование кредитом;- 1067.45руб.- проценты на просроченный основной долг;-    15188.65руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита;-    1694.81 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности на дата и выпиской по лицевому счету.

Просят расторгнуть Кредитный договор с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с Степанова А. О. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на дата в сумме 565703.28руб., в том числе: 517620.67руб. - просроченный основной долг; 30131.70руб. - проценты за пользование кредитом;    1067.45руб. - проценты на просроченный основной долг; 15188.65руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращениого в срок кредита; 1694.81руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Взыскать с Степанова А. О. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14857,03 руб. Взыскать с Степанова А. О. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения Кредитного договора.

Полный текст искового заявления приобщен к материалам дела.

В судебное заседание истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части иска просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик Степанов А. О. исковые требования не признал, в случае удовлетворения иска просил уменьшить размер штрафных санкций.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства и в их совокупности, приходит к следующему.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено: «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование -Банк ГПБ (АО) и Степанов А. О. заключили кредитный договор №-ПБ/19отдата, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 590900руб. на срок по дата включительно с уплатой 9.5 процентов годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 590900 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно пункту 6. Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца но 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности перед Банком по погашению суммы основного долга и процентов.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от дата, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до дата, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: дата по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов и 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен в полном объеме.

По состоянию на дата размер задолженности по Кредитному договору составляет 565703.28руб., из которых:- 517620.67руб. - просроченный основной долг;- 30131.70руб. - проценты за пользование кредитом;- 1067.45руб.- проценты; на просроченный основной долг;

- 15188.65руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита; - 1694.81 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредитов и начисленных на их сумму процентов в установленных кредитных договорах порядке, чем нарушил Условия кредитных договоров. Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредитам с начислением процентов в случае не погашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договорами.

При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе в соответствии с Общими условиями договоров объявить суммы, неоплаченные заемщиком по договорам подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитным договорам обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредитов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договоров ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженности, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Степанову А. О.. В пользу истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию с ответчика Степанова А. О. задолженность по кредитному договору №-ПБ/19 от дата, по состоянию на 20.04.2021г. : - 517620.67руб. - просроченный основной долг; -    30131.70руб. - проценты за пользование кредитом; -    1067.45руб. - проценты на просроченный основной долг.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки ( пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита- 15188,65 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом-1694,81 руб.

В данной части требований суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить заявленный размер неустойки ( пени) по следующим основаниям.

    В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

    Действующее гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. В то же время суду в силу диспозитивности названной нормы предоставлено право снизить, неустойку в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и соблюдения баланса интересов сторон.

    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

    Согласно п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от дата N 7: Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

     Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и др.

    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

    В целях соблюдения баланса интересов сторон, суд также (как и в отношении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами) полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ в данной части требований.

С учетом срока просрочки исполнения обязательства ответчиком по договору, заявленная истцом неустойка, по мнению суда, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ее размер является не справедливым и не разумным и по смыслу положений статей 401 и 404 Гражданского кодекса РФ, исходя из установленных судом фактических юридически значимых обстоятельств, суд полагает на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита– до 1000,00 руб., неустойки ( пени ) пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 1000,00 руб., что, по мнению суда, является разумным и справедливым размером.

Рассматривая требования истца о взыскании пени по кредитному договору №-ПБ/19 от дата по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с дата по дату расторжения кредитного договора включительно, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 21.04.2021г. на дату расторжения кредитного договора включительно, суд, с учетом вышеизложенного, полагает их обоснованными и принимает во внимание формулу расчета истца, представленную в материалы дела в документе «расчет задолженности», количество дней с дата по дата, - и с учетом положений ст. 333 ГК РФ полагает возможным пени по кредитному договору №-ПБ/19 от дата по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить до 500,00 рублей, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом до 500,00 руб., что, по мнению суда, является разумным и справедливым размером. В остальной части заявленных требований надлежит отказать.

В соответствие с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения ответчиком Степановым А. О. условий кредитного договора №-ПБ/19 от дата, вследствие которого Банк был лишен того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора с ним, а именно возврата предоставленного ему кредита.

Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств, суд пришел к выводу, что требования Банка о досрочном расторжении кредитного договора №-ПБ/19 от дата подлежат удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 14857,03 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 14857,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Степанову А. О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,– удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-ПБ/19 от дата заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Степановым А. О..

Взыскать с Степанова А. О. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-ПБ/19 от 18.11.2019г., образовавшуюся по состоянию на дата, в размере 550819,82 рублей, из них :

-    517 620.67руб. - просроченный основной долг;

-    30131.70руб. - проценты за пользование кредитом;

-    1067.45руб. - проценты на просроченный основной долг;

-    1000,00 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 1000,00 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В остальной части требований в отношении неустойки отказать.

Взыскать с Степанова А. О. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с дата по дата:

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 500,00 рублей;

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 500,00 рублей.

В остальной части требований в отношении пени, отказать.

Взыскать с Степанова А. О. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму судебных расходов в виде госпошлины в размере 14857,03 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья                                                           Н.В. Донских