Решение по делу № 2-4290/2019 ~ 03549/2019 от 02.08.2019

Дело № 2-4290/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2019 года                                                              г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи                   Бесаевой М.В.,

при помощнике судьи                                Челпаченко Е.А.,

при секретаре                                             Кривомазовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Шакировой ( Кадацкой) О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг 50 000 рублей, начисленные проценты – 5 404,57 рублей, штрафы и неустойки – 557,14 рублей, несанкционированный перерасход – 1 577,14 рублей; госпошлину в размере 1 878,85 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Шакирова О.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000 рублей, проценты за пользование кредитом - № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет.Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте, сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 57 538,85 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шакирова ( Кадацкая) О.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по известному адресу проживания и месту регистрации: <адрес>. Конверты с судебными повестками от истца возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». На судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ ответчик извещена лично по мобильному телефону.

В силу статьи 20 Гражданского процессуального кодекса РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Лицо, сообщившее недостоверную информацию о своем месте жительства, несет риск неблагоприятных последствий.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи от 31 июля 2014 года № 234, зарегистрированных в Минюсте России 26 декабря 2014 года, в ред. Приказа Минкомсвязи России от 13 февраля 2018 года №61 (далее Правила), почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу: а) по заявлению отправителя; б) при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения; в) при отсутствии адресата по указанному адресу; г) при невозможности прочтения адреса адресата.

В соответствии с пунктом 15 Правил, особенности доставки (вручения), хранения почтовых отправлений разряда "судебное" (почтовых отправлений федеральных судов, конституционных (уставных) судов и мировых судей субъектов Российской Федерации, содержащих вложения в виде судебных извещений (судебных повесток), копий судебных актов (в том числе определений, решений, постановлений судов), судебных дел (материалов), исполнительных документов) устанавливаются настоящими правилами(абзац введен Приказом Минкомсвязи России от 13 февраля 2018 года №6).

Согласно пункту 32 Правил, почтовые отправления (почтовые переводы) доставляются (выплачиваются) в соответствии с указанными на них адресами или выдаются (выплачиваются) в объектах почтовой связи, а также иными способами, определенными оператором почтовой связи (в ред. Приказа Минкомсвязи России от 13 февраля 2018 года №61).

В соответствии с пунктом 33, факт вручения регистрируемых почтовых отправлений (выплаты почтовых переводов) подтверждается подписью адресата (его уполномоченного представителя) или иным определенным оператором почтовой связи способом, обеспечивающим достоверное подтверждение факта вручения почтового отправления (выплаты почтового перевода)(пункт 33 в ред. Приказа Минкомсвязи России от 13 февраля 2018 года №61).

Из пункта 34 следует, что письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с пунктом 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, поскольку суд, в силу возложенных на него полномочий не наделен полномочиями по розыску лиц, участвующих в деле, принимая во внимание, что ответчик извещена по мобильному телефону, суд считает, что ответчик извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и приходит к выводу о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Истец обратился в суд в исковом порядке после отмены определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г. Оренбурга мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шакирова О.С. обратилась в Банк с анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», и ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (Кредитор) и Шакировой О.С. (Заемщик) заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты номер №, на основании акцепта предложенной оферты, путем присоединения ответчика к «Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (Общие условия), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей под № % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления с Общими условиями кредитования. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк и Заемщик (далее - Стороны) заключают Договор кредита, состоящий изОбщих условий договора, подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования (пункт 2.1 Общих условий).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что лимит кредитования 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту 31,99 % годовых ( п.1,4) За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 3.1 Общих условий, предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон.

Для учета задолженности Заемщика по Кредиту Банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления Кредита понимается дата перевода Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты (пункты 3.4-3.5 Общих условий).

В силу пункта 3.7 Общих условий, учет Несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму Несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой погашения задолженности, возникшие вследствие Несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование Несанкционированных перерасходом средств, осуществляется в соответствии с ДКБО.

Согласно пункту 3.10 Общих условий, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальны условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование Кредитом были Банком уменьшены в соответствии с пунктом 7.2. Общих условий договора, то Банк направляет Заемщику Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате получения Заемщиком, определенной в соответствии с пунктом 9.3 Общих условий договора) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Заемщика по полученномуКредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по Кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет.Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета Кредитной карт на счет Банка.

В течение действия Договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредиткой карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения с Заемщика соответствующего поручения (пункт 4.1 Общих условий).Неустойка, начисленная за просрочку внесения Минимального платежа, не входит в Минимальный платеж оплачивается Заемщиком отдельно (пункт 4.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.4Общих условий, все расходы, связанные с погашением задолженности по Договору кредита Заемщик несет самостоятельно, в случае, если он по своему усмотрению выбирает и пользуется приемлемыми для него платными способам погашения.Информация о бесплатных для Заемщика способах погашения задолженности по Договору кредита указывается в Индивидуальных условиях кредитования.Пополнить Счет Кредитной карты Заемщик может в любой календарный день безналично либо путем внесения наличных денежных средств на Счет Кредитной карты. В случае внесения денежных средств до Даты начал Платежного периода Минимальный платеж будет рассчитываться в порядке, предусмотренном настоящими Общим условиями договора, за вычетом внесенных денежных средств, но с учетом требований, установленных в Общих условий договора.Если при внесении денежных средств до Даты начала Платежного периода задолженность по Кредиту будет погашен в полном объеме, в случае возникновения новой задолженности по Кредиту до Даты начала Платежного периода внесенные денежные средства не будут засчитываться в погашение очередного Минимального платежа.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашена задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания Платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойки рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 ил 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на банковский счет заемщика. Выдача кредита подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Заключив Соглашение о рефинансировании (обратившись в Банк с заявлением на получение кредита на рефинансирование), ответчик согласилась с Общими условиями кредитования и тем самым приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом, принятые на себя обязательства должным образом не исполняла.

Истцом представлен расчет, в соответствии с которым сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг 50 000 рублей, начисленные проценты – 5 404,57 рублей, штрафы и неустойки – 557,14 рублей, комиссию за обслуживание счета – 0,00 рублей, несанкционированный перерасход – 1 577,14 рублей.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

На основании части 1 стати 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Учитывая, что ответчиком обязательство исполняется ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика кредитной задолженности.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченный основной долг 50 000 рублей, начисленные проценты – 5 404,57 рублей, штрафы и неустойки – 557,14 рублей, несанкционированный перерасход – 1 577,14 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная по исковому заявлению государственная пошлина в размере 1 878,85 рублей, что пропорционально удовлетворенному иску.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

                                                          решил:

    исковые требования АО «Альфа-Банк» - удовлетворить.

    Взыскать с Шакировой (Кадацкой) ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 538,85 рублей, из которых просроченный основной долг- 50 000 рублей, начисленные проценты- 5 404,57 рублей, штрафы и неустойки – 557,14 рублей, несанкционированный перерасход- 1 577,14 рублей, а также возврат госпошлины - 1 878,85 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                         М.В. Бесаева

Полный текст решения изготовлен 09.09.2019 года.