Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2702/2012 ~ М-2503/2012 от 18.05.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2012 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Волковой М.В.,

при секретаре Хасановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» к Удовиной И.Е., Удовину Е.П. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» обратился в суд с иском к Удовиной И.Е., Удовину Е.П. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество., просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 038 421,05 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 185 337,92 руб., сумма текущего основного долга – 780 079,31 руб., сумма просроченных процентов – 53 848,20 руб., сумма процентов по основному долгу – 13 221 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 3 766,59 руб., пени – 2 168,03 руб., возврат госпошлины в размере 13 521 руб., расходы за проведение экспертизы в размере 7 000 руб. Обратить взыскание на земельный участок, площадью 1 679,00 кв.м., назначение: земли поселений, расположенный по адресу: <адрес> и расположенное на нем жилое помещение – дом, общей площадью 70,70 кв.м., жилой площадью 53,00 кв.м., этажность 1, Литера: А, А1, а принадлежащие Удовину Е.П., Удовиной И.Е. на праве общей совместной собственности, определить способ реализации объектов недвижимости в виде публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 800 000 руб.

В обоснование иска указав, что 08.08.2006 года между ОАО «НТБ» и ответчиками был заключен кредитный договор № № на сумму 1 800 000 руб. с начислением процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых со сроком погашения 08.08.2016 года. Пункт 4.1.3, 6.4 кредитного договора устанавливает, что в случае просрочки исполнения своих обязательств заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере 40 % годовых на всю суму фактической задолженности. В соответствии с п. 1 Дополнительного соглашения от 30.12.2009 года к вышеуказанному кредитному договору процентная ставка по процентам и просроченному долгу изменена, с 14.11.2009 года установлена в размере 20 % годовых. Кредит был предоставлен ответчикам для приобретения земельного участка, площадью 1 679,00 кв.м., назначение: земли поселений, расположенного по адресу: <адрес> и расположенного на нем жилого помещения – дома, общей площадью 70,70 кв.м., жилой площадью 53,00 кв.м., этажность 1, Литера: А, А1, а. Вышеуказанное недвижимое имущество принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности. В соответствии со ст.ст. 64.1, 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 103-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщиков по кредитному договору, при государственной регистрации права собственности созаемщиков на указанное недвижимое имущество, последнее было обременено ипотекой в силу закона. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 23 января 2012 года ОАО Национальный Торговый Банк прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ЗАО коммерческий банк «ГЛОБЭКС», в связи с чем, все права кредитора по вышеуказанным кредитному договору и договору поручительства перешли к истцу.

В нарушение условий договора ответчиками обязательства по возврату ссудной задолженности не исполняются, с 15.07.2010 года ответчики не производят необходимые платежи по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом. По состоянию на 14 мая 2012 года задолженность ответчиков по кредитному договору составила 1 038 421,05 руб.

Представитель истца ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» - Пичугин И.Е., действующий на основании доверенности, доводы, изложенные в заявлении поддержал в полном объеме, исковые требований уточнил, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 995 705,87 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 215 337,92 руб., сумма текущего основного долга – 750 079,31 руб., сумма просроченных процентов – 22 890,71 руб., сумма процентов по основному долгу – 6 398,21 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 823,70 руб., пени – 176,02 руб., возврат госпошлины в размере 13 521 руб., расходы за проведение экспертизы в размере 7 000 руб. Обратить взыскание на земельный участок, площадью 1 679,00 кв.м., назначение: земли поселений, расположенный по адресу: <адрес> и расположенное на нем жилое помещение – дом, общей площадью 70,70 кв.м., жилой площадью 53,00 кв.м., этажность 1, Литера: А, А1, а -принадлежащие Удовину Е.П., Удовиной И.Е. на праве общей совместной собственности, определить способ реализации объектов недвижимости в виде публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 800 000 руб.

    Ответчики Удовин Е.П., Удовина И.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Каких-либо сведений об уважительности причин неявки, а также ходатайств о рассмотрении дела без их участия от ответчиков в суд не поступило, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Ответчики не представили суду доказательств, опровергающих доводы истца.

Учитывая мнение представителя истца, а также сроки рассмотрения гражданского дела, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, о чем вынесено определение.

    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (статья 422).

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что 08.08.2006 года между ОАО «НТБ» и ответчиками был заключен кредитный договор № № на сумму 1 800 000 руб. с начислением процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых со сроком погашения 08.08.2016 года. Пункт 4.1.3, 6.4 кредитного договора устанавливает, что в случае просрочки исполнения своих обязательств заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере 40 % годовых на всю суму фактической задолженности, что подтверждается указанным договором.

В соответствии с п. 1 Дополнительного соглашения от 30.12.2009 года к вышеуказанному кредитному договору процентная ставка по процентам и просроченному долгу изменена, с 14.11.2009 года установлена в размере 20 % годовых, что подтверждается указанным дополнительным соглашением.

В соответствии с п. 5.3.1 договора, если заемщик хотя бы однократно своевременно надлежащим образом не уплатил полностью или в части любой ежемесячный платеж в погашение основного долга (ссудной задолженности), и/или процентов подлежащих уплате в соответствии с условиями договора либо допустил другое нарушение условий договора Банк вправе требовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов.

В соответствии с п. 1.3, п.4.1.1 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, начиная с 01-го по 15-е числа каждого месяца, путем осуществления ежемесячных платежей в сумме не менее чем по 15 000 руб., а также уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом.

    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст.64.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Если соответствующий земельный участок взят в аренду, возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

К возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества.

    В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Кредит был предоставлен ответчикам для приобретения земельного участка, площадью 1 679,00 кв.м., назначение: земли поселений, расположенного по адресу: <адрес> и расположенного на нем жилого помещения – дома, общей площадью 70,70 кв.м., жилой площадью 53,00 кв.м., этажность 1, Литера: А, А1, а. Вышеуказанное недвижимое имущество принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности, что подтверждается копией договора купли-продажи от 17.08.2006 года и копиями свидетельств о государственной регистрации права от 24.08.2006 года, с существующим ограничением (обременением) права: «залог».

Таким образом, в силу приведенных выше норм Закона в качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщиков по кредитному договору, при государственной регистрации права собственности созаемщиков на указанное недвижимое имущество, последнее было обременено ипотекой в силу закона, в соответствии с договором о залоге № от 01.08.2006 года.

    ОАО «НТБ» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» (ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК»), что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от 23.01.2012 года, выпиской из ЕГРЮЛ от 23.01.2012 года.

    Однако, ответчиками не исполняются обязательства по возврату ссудной задолженности, в нарушение условий договора, с 15.07.2010 года ответчики не производят необходимые платежи по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Копиями уведомлений о погашении задолженности подтверждается факт того, что ответчикам действительно направлялись требования о погашении задолженности, однако должных результатов данная переписка не дала.

    Из представленного суду расчета следует, что задолженность ответчиков по состоянию на 22.06.2012 года составляет 995 705,87 руб., из них: сумма просроченного основного долга – 215 337,92 руб., сумма текущего основного долга – 750 079,31 руб., сумма просроченных процентов – 22 890,71 руб., сумма процентов по основному долгу – 6 398,21 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 823,70 руб., пени – 176,02 руб.,

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Учитывая, что ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд считает заявленные требования истца обоснованными и у ответчиков возникла ответственность перед Банком, следовательно, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 995 705,87 руб.

    В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    Истцом представлен отчет № от 06.03.2012 года, подготовленный ООО «Центр оформления и оценки собственности» об определении рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес> из которого следует, что рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 480 000 руб., ликвидационная стоимость составляет 1 608 000 руб.     

    Вместе с тем, как следует из пояснений представителя истца, последний просит установить начальную цену объекта недвижимости 1 800 000 руб.

В соответствии с Приказом Минэкономразвития РФ от 20.07.2007 года № 255 (ред. от 22.10.2010) «Об утверждении федерального стандарта оценки «Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)» под рыночной стоимостью понимается наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на дату оценки на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, в том числе, когда одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение, и когда цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было.

Учитывая то, что при обращении взыскания на имущество, составляющее предмет залога, в целях удовлетворения требований кредитора из стоимости, полученной от реализации такого имущества, имеет место быть принуждение к отчуждению, так как имущество подлежит реализации не самостоятельно и добровольно залогодателем, а на основании решения суду с торгов, то есть существуют определенные в ФСО №2 чрезвычайные обстоятельства.

При определении ликвидационной стоимости объекта оценки определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества.

При определении ликвидационной стоимости, в отличие от определения рыночной стоимости, учитывается влияние чрезвычайных обстоятельств, вынуждающих продавца продавать объект оценки на условиях, не соответствующих рыночным.

    Таки образом, суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна соответствовать в большей степени ликвидационной стоимости, поскольку в условиях принудительной реализации заложенного имущества на величину цены влияют обстоятельства чрезвычайности, принудительности, а также установленные законом ограниченные сроки такой реализации.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ответчикам на праве общей совместной собственности, установив начальную продажную цену заложенного имущества установленную договором о залоге с которой начинаются торги в размере 1 800 000 руб.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения истцом была уплачена государственная пошлина за обращение в суд в размере 13 521 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу истца с каждого.

Кроме того, истцом представлено суду платежное поручение № от 15.03.2012 года, из которого видно, что истцом понесены расходы, связанные с оплатой услуг эксперта по оценке стоимости имущества в размере 7 000 руб. Требование истца о взыскании указанной суммы с ответчиков также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Удовиной <данные изъяты>, Удовина <данные изъяты> в пользу ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от 08.08.206 года в размере 995 705 (девятьсот девяносто пять тысяч семьсот пять) рублей 87 копеек, из них: сумма просроченного основного долга – 215 337,92 руб., сумма текущего основного долга – 750 079,31 руб., сумма просроченных процентов – 22 890,71 руб., сумма процентов по основному долгу – 6 398,21 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 823,70 руб., пени – 176,02 руб.,

Взыскать с Удовиной <данные изъяты>, Удовина <данные изъяты> в пользу ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» сумму госпошлины в размере 13 521 руб. уплаченную истцом при подаче иска в суд в равных долях по 6 760 (шесть тысяч семьсот шестьдесят) рублей 50 копеек, с каждого.

Взыскать с Удовиной <данные изъяты>, Удовина <данные изъяты> в пользу ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» расходы, связанные с оплатой услуг эксперта по оценке стоимости имущества в размере 7 000 руб. в равных долях по 3 500 (три тысячи пятьсот) рублей, с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге №. От 01.08.2006 года – земельный участок, площадью 1 679,00 кв.м., назначение: земли поселений, расположенный по адресу: <адрес> и расположенное на нем жилое помещение – дом, общей площадью 70,70 кв.м., жилой площадью 53,00 кв.м., этажность 1, Литера: А, А1, а - принадлежащие Удовину <данные изъяты>, Удовиной <данные изъяты> на праве общей совместной собственности, определив способ реализации объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 800 000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей.

    Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд гор. Тольятти в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный райсуд г. Тольятти в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Волкова