Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10037/2016 ~ М-9783/2016 от 29.08.2016

        Дело № 2-10037/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2016 года                                  г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                             Беляевой С.В.,

при секретаре                                     Попковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Вбанк24» к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк Вбанк24 (ПАО) обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что *** года Банк Вбанк24 (ЗАО) и Л. заключили кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме *** на срок по *** года с взиманием за пользование кредитом *** % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ***-го числа каждого календарного месяца единым аннуитетным платежом. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, *** года ответчику были предоставлены денежные средства в размере ***, данный факт подтверждается расчетом и выпиской по лицевому счету. Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов исполнил ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с п.2.6. кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка в виде пени в размере *** % от суммы невыполненных обязательств. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, а также заключенного кредитного договора, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Согласно кредитному договору банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе, нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/иди срока уплаты процентов за пользование кредитом. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается *** % от сумм задолженности по пеням. По состоянию на *** года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет ***, из которых: *** - остаток ссудной задолженности (кредит); *** - проценты за пользование кредитом; *** - пени по процентам. Просит взыскать с Л. в пользу Банк Вбанк24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № *** в общей сумме ***; взыскать с Л. в пользу Банк Вбанк24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, в иске просит суд рассмотреть дело без своего участия. Ответчик в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, месте и времени слушания дела, о причине неявки суду не сообщила. На основании правил ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от *** года № ***, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

Как усматривается из материалов дела, *** года между Банк Вбанк24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № ***, по которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере *** сроком до *** года с взиманием за пользование кредитом *** % годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора (п.1.1, п.2.2 договора).

Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно *** числа каждого календарного месяца.

На день заключения настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащий, составляет *** (п.2.5. договора).

В соответствии с условиями кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить процентов за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Согласно п.2.6. кредитного договора, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере *** % в день в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, оформленному на имя ответчика, из которого следует, что *** года Банк Вбанк24 (ПАО) перечислено на счет Л. ***.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вбанк24 (ПАО) свои обязательства, перечислив денежные средства с ссудного счета на текущий банковский счет заемщика в размере суммы кредита, исполнило, а Л., в свою очередь, получила денежные средства в пределах суммы кредитования. Из истории операций по договору, представленного расчета задолженности усматривается, что гашение по кредитному договору производилось ответчиком не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и начисленным процентам.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности, по состоянию на *** года задолженность Л. по кредитному договору составляет ***, из которых: *** - остаток ссудной задолженности (кредит); *** - проценты за пользование кредитом; *** - пени по процентам.

Из материалов гражданского дела усматривается, что заемщиком были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст.56 ГПК РФ, Л. не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору от *** года, что было судом предложено им сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству. Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Л. условий кредитного договора.

Таким образом, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом с учетом процентной ставки на момент вынесения решения суда составила: по основному долгу - ***, задолженность по процентам - ***.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда является обоснованным и подлежит принятию в этой части, поскольку произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора № *** от *** года. Ответчиком расчет задолженности, произведенный истцом, не оспорен, другой расчет не представлен, доказательств надлежащего исполнения обязанностей по погашению задолженности по кредиту, своевременному внесению платежей в счет ее погашения в сроки, предусмотренные договором, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора № *** от *** года.

Согласно положениям п.3.2.3 Правил кредитования, банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора от 17 мая 2014 года, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с настоящим пунктом настоящего договора. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по настоящему договору в случае, если в день, определенный настоящим договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковского счета заемщика, указанного в п. 2.3. настоящего договора, в бесспорном порядке вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. В случае просрочки списание средств со счетов заемщика в банке в бесспорном порядке проводится в очередности, указанной в п. 2.7 настоящего договора.

В материалах дела имеется уведомление о досрочном истребовании задолженности, направленное Банк Вбанк24 (ПАО) Л. *** года.

Срок возврата кредита установлен - до *** года. В случае неисполнения настоящего уведомления заемщик был предупрежден о последующем обращении банка в суд с иском о взыскании суммы долга по кредитному договору. Однако до настоящего времени требования Банк Вбанк24 (ПАО) не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. Доказательств обратного суду ответчиком, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства и договора, они подлежат удовлетворению.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из кредитного договора № *** от *** года (п.2.5.) следует, что заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере *** % в день в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере ***. Суд признает расчет истца в данной части верным.

Ответчик не оспаривает, что на дату списания денежных средств со счета в счет погашения кредита, денежные средства в необходимом количестве на счете отсутствовали. Указанное обстоятельство подтверждается также выпиской по счету (по контракту клиента).

Учитывая требования разумности и справедливости, срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, а также учитывая размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, объем выполненных ответчиком обязательств, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, дальнейшему снижению не подлежит.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором № *** от *** года, требования Вбанк24 (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по данному договору являются обоснованными.

Задолженность по кредитному договору № *** от *** года составляет ***, из них: *** (задолженность по основному долгу) + *** (проценты) + *** (неустойка), и в данном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу Вбанк24 (ПАО).

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом по платежному поручению от *** года № *** оплачена государственная пошлина в размере ***, с учетом удовлетворения иска и, согласно п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Вбанк24» с Л. сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, итого ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца через Благовещенский городской суд, срок исчисляя с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Беляева

решение изготовлено *** 2016 года