Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1293/2020 ~ М-1069/2020 от 15.04.2020

                                Дело №

Производство №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

           г. Рязань           09 июня 2020 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре Демановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Васкецову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Васкецову Д.В., мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 915 869 руб. 40 коп. под 16,95 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гггг., на дд.мм.гггг. суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дд.мм.гггг., на дд.мм.гггг. суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 451 679 руб. 67 коп. По состоянию на дд.мм.гггг. общая задолженность ответчика перед банком составляет 770 951 руб. 78 коп., из них: просроченная ссуда - 715 859 руб. 27 коп., просроченные проценты - 21 689 руб. 68 коп.., проценты по просроченной ссуде - 961 руб. 51 коп., неустойка по ссудному договору - 31 327 руб. 77 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1113 руб. 55 коп. Согласно п.10 кредитного договора № от дд.мм.гггг., п.5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от дд.мм.гггг., заемщик передает в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты> Банк полагал целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 42,2%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 448 508 руб. 93 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 770 951 руб. 78 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 16 909 руб. 52 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты> <данные изъяты>, Z94G2811АJR096874, установив начальную продажную цену в размере 448 508 руб. 93 коп., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Васкецов Д.В. извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по месту жительства и регистрации - <адрес> Повестки, направленные в адрес ответчика, вернулись с отметкой Почты России «истек срок хранения».

Суд приходит к выводу о том, что ответчик, получивший извещение о необходимости получения повестки, не явился в почтовое отделение, таким образом, отказался от получения судебного извещения, а следовательно, в силу ст. 117 ГПК РФ, он считается извещенным о времени о месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Васкецов Д.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 915 869 руб. 40 коп. сроком на 36 месяцев (1096 дней) под 16,95 % годовых, а также открыть банковский счёт для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В тот же день, дд.мм.гггг., ответчику были выданы Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту - Индивидуальные условия), которые были им подписаны. В п. 14 Индивидуальных условий Васкецов Д.В. своей подписью удостоверил, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать; Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и Васкецовым Д.В.был заключен договор потребительского кредита, которому был присвоен номер №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками в размере 915 869 руб. 40 коп. на срок 36 месяцев (1096 дней) сроком возврата кредита дд.мм.гггг. с условием уплаты процентов в размере 16,95 % годовых; в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, свыше 30 календарных дней, Банк вправе увеличить процентную ставку до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора по аналогичному договору на сопоставимых условиях без обязательств заключения договора страхования, а именно до 19,95% годовых, начиная со дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования).

Заемщик обязался осуществлять погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа, размер которого составляет 22 212 руб. 60 коп., за исключением последнего платежа дд.мм.гггг., размер которого составляет 507 162 руб. 46 коп. в дату платежа - 30 числа каждого месяца включительно. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.п. 1-4, 6, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска 2018, № шасси (рамы) отсутствует, кузов <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, разрешенная максимальная масса 1795, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия 78 ОУ, №.

Согласно выписке по счёту клиента Васкецова Д.В., истцом дд.мм.гггг. был выдан кредит ответчику в сумме 915 869 руб. 40 коп. путём зачисления на его счёт №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита Васкецов Д.В. обязался осуществлять погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа, размер которого составляет 22 212 руб. 60 коп. (последний платеж 507 162 руб. 46 коп.) в дату платежа - 30 числа каждого месяца включительно.

В судебном заседании установлено, что последний платеж был произведен ответчиком дд.мм.гггг. в сумме 6000 руб., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком в адрес заемщика была направлена досудебная претензия, о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором Банк потребовал в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии возвратить всю сумму задолженности по Договору, ссылаясь на то, что по состоянию на дд.мм.гггг. общая сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по Договору, составляет 757 334 руб. 02 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности - 60 253 руб. 58 коп., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности - 697 080 руб. 44 коп.

Указанное требование было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по Договору потребительского кредита № от дд.мм.гггг. составляет 770 951 руб. 78 коп., из них: просроченная ссуда - 715 859 руб. 27 коп., просроченные проценты - 21 689 руб. 68 коп.., проценты по просроченной ссуде - 961 руб. 51 коп., неустойка по ссудному договору - 31 327 руб. 77 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 113 руб. 55 коп.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Васкецовым Д.В. ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у него перед истцом существует задолженность в размере 770 951 руб. 78 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено; судом таких обстоятельств не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности иска ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика задолженности по Договору потребительского кредита № от дд.мм.гггг. в сумме 770 951 руб. 78 коп.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Как установлено судом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска 2018, № шасси (рамы) отсутствует, кузов <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, разрешенная максимальная масса 1795, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия № (п. 10 Индивидуальных условий).

Договор залога в соответствии с п. 3 ст. 339 ГК РФ был заключен в письменной форме - путём принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Васкецова Д.В. изложенного в п. 3 раздела «Г» его заявления о предоставлении потребительского кредита от дд.мм.гггг., каковой акцепт выразился в направлении Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 8.14 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, а сведениями о заключении сторонами соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке суд не располагает, иск ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем - лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признаётся согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.п.1, 3 ст. 340 ГК РФ).

Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», содержащий норму о том, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда (п. 11 ст. 28.2 Закона), признан утратившим силу Федеральным законом № 367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Таким образом, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества. Начальная продажная цена определяется в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Установленные обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении ответчиком Васкецовым Д.В. обеспеченного залогом обязательства, являются достаточными для вывода о наличии у ПАО «Совкомбанк», как кредитора, преимущественного перед другими кредиторами права на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного транспортного средства, принадлежащего ответчику, путем обращения на него взыскания в судебном порядке.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных выше законоположений судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 16 909 руб. 52 коп., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Васкецова Дмитрия Владимировича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 770 951 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 909 руб. 52 коп.

В счёт погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 770 951 руб. 78 коп. обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья