Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2019 ~ М-260/2019 от 02.08.2019

Дело №2-282/2019

УИД 62RS0017-01-2019-000406-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новомичуринск                                                                         16 октября 2019 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего Говорухина А.Ю.,

при секретаре Копейкиной М.А.,

с участием ответчика Храмцова Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Новомичуринска гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Храмцов Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Храмцову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3), а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты.Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем,что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении №, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащихслучаях формедостигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам Русский Стандарт».

Храмцов Д.Н. при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 140 140,86 руб.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Вынесенный по требованию банка в отношении ответчика судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с его возражениями.

Истец просит суд взыскать с Храмцов Д.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт»сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 140,86 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 002,82 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт»не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и поддержании исковых требований в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Храмцов Д.Н. исковые требования не признал, согласился с размером задолженности не более 20 000 рублей, поскольку не просил истца увеличивать ему лимит по карте. Заявил о пропуске срока исковой давности. Кроме того пояснил, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента последнего внесения им денежных средств в погашение задолженности ДД.ММ.ГГГГ. С расчётом задолженности не согласился в графе, учитывающей расходные операции, поскольку снимал денежные средства в меньшем размере. Математический расчет размера задолженности не оспаривает. Доказательств, опровергающих правильность расчёта задолженности, предоставить не может.

Учитывая мнение представителя истца, пояснения ответчика, изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные новыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег и равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Храмцов Д.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № о получении кредитной карты, которое в совокупности с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», является кредитным договором.

Согласно п.3.3. указанного заявления ответчик Храмцов Д.Н. просил истца для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта карты. Кроме того, согласился, что размер лимита будет определён банком самостоятельно на основании сведений сообщённых им банку.

Истец передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении №, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ответчика истцу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-11), копией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д.16-36).

Согласно п.6.1, 6.2 тарифного плана по заключённому сторонами договору размер процентов (годовых) начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составлял 22%, а для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями составлял 36%.

Данные обстоятельства подтверждаются копией тарифного плана ТП 52 (л.д.35-36, 39-43).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик Храмцов Д.Н. неоднократно совершал расходные операции по кредитной карте на общую сумму 173195 рублей, за указанный период ответчику были начислены расходы в размере 100 рублей за выпуск и обслуживание карты, комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 15 487 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 198 820 рублей 29 копеек, плата за пропуск минимального платежа в размере 10 000 рублей, плата за СМС сервис в размере 1 500 рублей. За указанный период ответчиком внесено на счёт 257 447 рублей 55 копеек. Кроме того, банком начислены ответчику денежные средства за неверное зачисление в размере 1314 рублей 05 копеек.

С апреля 2016 года ответчик Храмцов Д.Н. перестал исполнять обязательства по кредитной карте и вносить обязательные минимальные платежи в погашение кредита.

В результате этого у ответчика перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 140 140 рублей 86 копеек, из которых: 107 287 рублей 33 копейки - задолженность по основному долгу, 100 рублей - плата за выпуск карты, 598 рублей - комиссия за снятие наличных, 24 705 рублей 53 копейки - проценты за пользование кредитом, 7 000 рублей - плата за пропуск минимального платежа, 450 рублей - СМС сервис.

Данные обстоятельства подтверждаются расчётом задолженности (л.д.12-15), выпиской из лицевого счёта ответчика по договору № (л.д.52-79).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о погашении имеющейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, направив заключительный счёт выписку (л.д.48-51).

ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района Пронского районного суда Рязанской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменён по заявлению АО «Банк Русский стандарт» о взыскании с Храмцов Д.Н. задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ гола в связи с поступлением возражений ответчика (л.д.80).

При установленных судом обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению в полном объёме, поскольку, как установлено в судебном заседании, ответчиком нарушены условия договора, и не исполнена обязанность возвратить задолженность с уплатой предусмотренных договором штрафных санкций.

В связи с изложенным, с ответчика Храмцова Д.Н. в пользу истца необходимо взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 140,86 руб.

Довод ответчика Храмцова Д.Н. о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истец узнал с ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, срок давности истёк ДД.ММ.ГГГГ - не состоятелен и основан на неправильном понимании закона.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исходя из положений абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании такого срока.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Условиями соглашения о кредитовании между истцом и ответчиком Храмцовым Д.Н. срок возврата денежных средств не установлен.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При таких обстоятельствах суд считает, что конкретный срок возврата займа сторонами не установлен, в связи с чем в соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления истцом требования об их возврате.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о необходимости погашения задолженности по кредитной карте в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим срок обращения в суд за защитой нарушенного права у истца необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в то время, как с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах ходатайство ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика суммы оплаченной госпошлины за подачу иска в размере 4 002,82 рублей подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Храмцов Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Храмцов Д.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 140 (ста сорока тысяч ста сорока) рублей 86 копеек.

Взыскать с Храмцов Д.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 002 (четырех тысяч двух) рублей 82 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья -                              А.Ю.Говорухин