Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-647/2014 ~ М-659/2014 от 21.10.2014

Гр. дело № 2-647/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2014 г. г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе: председательствующего судьи Провоторовой Т.Б.,

при секретаре Корепиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Майеру Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и ведению банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Майеру Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и ведению банковского счёта в размере ***., в обоснование заявленных требований указав следующее. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Майер Б.А. (далее – Заёмщик) 27.09.2012 заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №** от 27.09.2012 (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере *** сроком на *** месяцев, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Ответчик своей подписью в Договоре подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнить.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств Заёмщику.

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере и порядке, установленных Тарифами Банка.

В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по Договору надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 28 мая 2014 г. задолженность ответчика по Договору составляет ***., в том числе: задолженность по оплате основного долга – ***., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – ***., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, – ***

На основании изложенного просит суд взыскать с Майер Б.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере ***. и расходы по уплате госпошлины в сумме ***

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Майер Б.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом с помощью смс-сообщения, причины неявки суду не сообщил, возражений по существу иска не представил (л.д. 88).

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пени) (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 27.09.2012 Майер Б.А. обратился в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении ему кредита на неотложные нужды в размере ***. сроком на *** месяцев под *** годовых (полная стоимость кредита). Согласно заявлению на открытие банковского счета кредит указан с личным страхованием в размере ***., соответственно сумма кредита к перечислению составила *** (л.д. 18,19, 20-24).

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» акцептовал данную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет №** открытый на имя Майера Б.А. при заключении кредитного договора, что подтверждается справкой (л.д. 27-29).

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии)/, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка (л.д. 98-104).

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере и порядке, установленных Тарифами Банка.

Согласно Тарифам Банка, действующим с 13 июня 2012 г., за каждый случай возникновения задолженности Банк вправе начислять штраф в размере 500 рублей при просрочке платежа свыше 1 календарного месяца, 1000 рублей - свыше 2 календарных месяцев, 2000 рублей – свыше 3 и 4 календарных месяцев (л.д. 96).

Согласно представленному в материалах дела графику платежей по кредитному договору №** от 27.09.2012, ежемесячный платеж по погашению кредита составляет ***. (л.д. 19).

С Условиями предоставления и обслуживания кредита, полной стоимостью кредита и указанным графиком платежей, а также с предусмотренными способами оплаты кредита ответчик Майер Б.А. ознакомлен, что подтверждают его подписи в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Судом из материалов дела установлено, что ответчик не исполняет обязательства по возврату задолженности в соответствии с графиком платежей. Последний платеж был произведен ответчиком 25 января 2013 г. в размере ***., что следует из справки Банка (л.д. 27-28). С указанного времени платежи в счет погашения кредита ответчик Майер Б.А. не производил. 01.07.2013 в адрес ответчика Банком было направлено требование о полном досрочном погашении кредита, однако долг погашен ответчиком не был (л.д. 80).

Таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, в связи с этим у Банка возникло право требования досрочного возврата денежных средств по кредиту в судебном порядке.

Согласно представленным Банком в материалы дела расчетам, по состоянию на 28 мая 2014 года сумма основного долга по кредиту составляет ***., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом *** (проценты за пользование кредитом – ***. и убытки банка (неоплаченные проценты) – ***.), размер штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств, в сумме ***. Общая сумма задолженности составляет *** (л.д. 30-36).

Требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ***., суммы штрафа в размере ***., размера задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме *** и убытков Банка (неоплаченные проценты) за период с 23.08.2013 по 16.12.2014 в размере ***. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование в части взыскания процентов, начисленных за период с 17.12.2014 по 06.09.2016 в размере *** удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из названной нормы не следует однозначного вывода, за какой период начисляются проценты – за время фактического пользования займом, или за период до даты, когда сумма займа должна быть возвращена заимодавцу согласно условиям договора.

Согласно части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 4 этой же статьи предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из совокупного анализа приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует однозначный вывод о праве заимодавца на получение процентов только за период до дня возврата суммы займа.

Исходя из вышеприведенных норм права и условий кредитного договора, заключенного сторонами, при взыскании задолженности по кредиту в судебном порядке и обращении к исполнению решения суда предполагается возможность досрочного (до установленной договором даты возврата кредита) возврата предоставленных заемщику денежных средств Банку.

Банк, получивший в свое распоряжение досрочно (по сравнению со сроком действия договора) возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, вправе распорядится ею посредством выдачи кредита иным заемщикам. Взыскание с заемщика причитающихся процентов до определенного в договоре дня возврата кредита может привести к извлечению Банком двойного дохода от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы, что не соответствует закону.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты окончания использования представленных денежных средств (то есть до даты полного возврата кредита). Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществляется, не может происходить по правилам названной нормы и противоречит принципам гражданского законодательства.

Поскольку при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, и вынесение решения о взыскании процентов за пользование кредитом по дату его фактического возврата привело бы к неисполнимости судебного акта, исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению по день вынесения решения суда.

При этом истец не лишен права на обращение с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период вплоть до даты фактического возврата ответчиком денежных средств.

Исходя из даты вынесения судебного решения и расчета, представленного истцом, взысканию с ответчика подлежат проценты, начисленные на сумму основного долга за период с 23.08.2013 по 16.12.2014 в размере ***

С учетом изложенного с ответчика Майер Б.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию основной долг по кредиту в сумме ***., сумма штрафа в размере ***., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме ***., а всего – ***., и сумма убытков (неоплаченные проценты) в сумме *** Всего в общей сумме ***

В соответствие с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере ***

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., *** ░.░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░ №> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***., ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ *** ░░ ░░░░░░ ░ 23.08.2013 ░░ 16.12.2014 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***. ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ***

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17.12.2014 ░░ 06.09.2016, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 242 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░░░░