Решение по делу № 2-586/2019 (2-2366/2018;) ~ М-1854/2018 от 25.12.2018

                                     Дело №2-586/19

24RS0004-01-2018-002293-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНИЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2019 года           п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Вороновой Е.С.,

при секретаре Ленинг Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коваленко Е.С. к КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Кредитной организации КБ «Канский» ООО Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Коваленко Е.С. обратилась в суд с иском к КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Кредитной организации КБ «Канский» ООО Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что истец является клиентом КБ «Канский» ООО, в данном кредитном учреждении открыт сет на ее имя, на который она получает переводы в виде алиментов. В настоящее время истец узнала о наличии у нее кредитного договора № от 04.02.2014г. Однако, истец не брала денежные средства в КБ «Канский» ООО на условиях вышеуказанного кредитного договора. Коваленко Е.С. неоднократно обращалась с заявлением в КБ «Канский» ООО с требованиями предоставить документы по кредиту, однако банком было отказано в выдаче документов, был дан ответ, о том, что на ее имя оформлен кредитный договор № от 0402.2014г., сумма выдачи кредита составляет 960 000 руб., со сроком возврата до 04.02.2019г., с процентной ставкой 18% годовых. По состоянию на 30.11.2018г. числится задолженность в размере 771 991,29 руб., из которых: 625 711,86 руб. – сумма основного долга, 146 279,43 – проценты. Согласно письма представителя конкурсного управляющего КБ «Канский» ООО от 26.09.2018г. следует, что по временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России, были выявлены обстоятельства, свидетельствующие об отражении КБ «Канский» ООО операций по выдаче кредитов физическим лицам, которые фактически кредиты в КБ «Канский» ООО не получали, договоры о получении кредита на свое имя не оформляли. По данному факту Временной администрацией по управлению кредитной организацией было подано заявление в правоохранительные органы, на основании которого 30.01.2018г. возбуждено уголовное дело. Истец 12.11.2018г. также обратилась с заявлением о возбуждении уголовного дела по совершению должностными лицами КБ «Канский» ООО мошеннических действий в органы полиции. Истец просила признать недействительным (ничтожным) кредитный договор №11/140-СК от 04.02.2014г. заключенный между Коваленко (Изохватовой) Е.С. и КБ «Канский» ООО в связи с его безденежностью. Обязать конкурсного управляющего кредитной организации КБ «Канский» ООО Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» исключить Коваленко (Изохватову) Е.С. из состава должников КБ «Канский» ООО по кредитному договору № от 04.02.2014г.

Впоследствии представитель истца уточнил требования, просил признать незаключенным кредитный договор №-СК от 04.02.2014г. между Коваленко (Изохватовой) Е.С. и КБ «Канский» ООО. Обязать конкурсного управляющего кредитной организации КБ «Канский» ООО Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» исключить Коваленк (Изохватову) Е.С. из состава должников КБ «Канский» ООО по кредитному договору №-СК от 04.02.2014г.

В судебное заседание истец Коваленко Е.С. не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять свои интересы Юденко В.А.

Представитель истца Юденко В.А., действующий по доверенности № 24 АА 2976737 от 13.02.2019 года, сроком действия до 13.02.2020 года, в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Канский» ООО в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил отзыв на иск, в котором просил отказать в удовлетворении иска, ввиду того, что по данным бухгалтерского учета банка 04.02.2014г. на имя Изохватовой (Коваленко) Е.С. был оформлен кредитный договор №11/140-СК на сумму 960 000 руб., под 18% годовых, со сроком до 04.02.2019г. Банком был открыт Коваленко Е.С. счет, на который были зачислены денежные средства в размере 960 000 руб. Согласно выписки по ссудному счету, истец длительное время проводила частичное погашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем, требования о признании кредитного договора недействительным не подлежит удовлетворению.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора ГУ МВД России по Красноярскому краю в судебное заседание не явилось, извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Исходя из содержания ст. 30 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиент. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Изменение и расторжение сторонами договора осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом РФ (глава 29 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным,

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, приказом Банка России от 13.12.2017г. №ОД-3490 у КБ «Канский» ООО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Красноярского края по делу №А-33-34526/2017, Банк объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: <адрес>. Также следует, что на основании бухгалтерского учета КБ «Канский» ООО, на Изохватову (Коваленко) Е.С. оформлен кредитный договор 11/140-СК от 04.02.2014г., сумма выдачи составляет 960 000 руб., срок окончания установлен 04.02.2019г., процентная ставка установлена в размере 18% годовых, без обеспечения.

Из сообщения от 04.02.2019г. следует, что в производстве СЧ ГСУ ГУ МВД России по Красноярскому краю находится уголовное дело №, возбужденное 30.01.2018г. по факту хищения неустановленными лицами из числа руководителей КБ «Канский» ООО путем присвоения денежных средств, поступивших от вкладчиков КБ «Канский» ООО, то есть по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ,

Также из указанного сообщения следует, что по информации заемщиков, содержащейся в обращениях, поступивших в адрес временной администрации, банк оформлял кредиты на заемщиков без их согласия. Так Изохватова Е.С. сообщила, что не смогла получить возмещение ГК «Агентство по страхованию вкладов» по вкладу в сумме 21,008 руб., так как банк-агент сообщил ей о встречных требованиях в виду ссудной задолженности по кредитному договору, который по ее словам, она с КБ «Канский» ООО не заключала.

Согласно учетным данным КБ «Канский» ООО Изохватовой Е.С. 04.02.2014г. выдан кредит в сумме 960 000 руб., по договору №-СК в форме овердрафт. В учете банка отражалось обслуживание кредита до 20.11.2017г., остаток задолженности по основному долгу составляет 640 000 руб., по процентам 6 000 руб. Временной администрации не удалось обнаружить кредитный договор Изохватовой Е.С., что отражено в акте об отсутствии документов.

В ходе предварительного расследования в СЧ ГСУ поступило заявление Изохватовой Е.С. по факту неправомерного оформления кредитного договора КБ «Канский» ООО КУСП № от 23.01.2018г., которое приобщено к материалам уголовного дела №. Изохватова Е.С. 25.02.2018г. признана потерпевшей по уголовному делу.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 "Кредитный договор" Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Следует учитывать, что п. 2 ст. 819 "Кредитный договор" Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 807 "Договор займа", в соответствии с которым по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а также п. 3 ст. 812 "Оспаривание договора займа", в соответствии с которой, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Таким образом, глава 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности ст. 819 "Кредитный договор", однозначно определяет состав субъектов в отношениях, возникающих при заключении кредитного договора - банк-кредитор и заемщик, а также предмет кредитного договора - предоставление банком-кредитором денежных средств (кредита) заемщику и исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом. То есть ст. 819 "Кредитный договор" ГК РФ не предусмотрены взаимоотношения ни банка-кредитора, ни физического лица-заемщика с третьими лицами (например, торговой организацией), что подтверждается решением Верховного Суда от 01.07.99 N ГКПИ 99-484 и Определением Кассационной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 17.08.99 N КАС 99-199.

    В соответствии с частями 1, 3 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа (предоставления кредита) по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа (предоставления кредита) по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в производстве СЧ ГСУ ГУ МВД России по Красноярскому краю находится уголовное дело №, возбужденное 30.01.2018г. по факту хищения неустановленными лицами из числа руководителей КБ «Канский» ООО путем присвоения денежных средств, поступивших от вкладчиков КБ «Канский» ООО.

Как следует из представленных КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации №Агентство по страхованию вкладов» кредитного досье на Коваленко (Изохватову) Е.С., в материалах отсутствует кредитный договор №-СК от 04.02.2014г., заключенный между Коваленко (Изохватовой) Е.С. и КБ «Канский» ООО.

Кроме того, как следует из проверки, проведенной Временной администрацией кредитный договор, заключенный между Изохватовой Е.С. и КБ «Канский» ООО обнаружить не удалось, данный факт отражен в акте об отсутствии документов.

В силу норм п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Сторонами при заключении кредитного соглашения достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, необходимым для кредитного договора. Соглашение должно быть оформлено в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ.

При таких обстоятельствах имеются снования для признания кредитного соглашения сторон незаключенным. Нормы п. 1 ст. 812 ГК РФ о праве заемщика оспаривать договор займа по его безденежности в данном случае при оценке обстоятельств заключенности кредитного соглашения подлежат применению.

Учитывая изложенное, имеются основания для удовлетворения исковых требований о признании незаключенным кредитного договора №-СК от 04.02.2014г. между Коваленко (Изохватовой) Е.С. и КБ «Канский», в связи с чем, имеются основания об исключении Коваленко (Изохватову) Е.С. из состава должников КБ «Канский» ООО по кредитному договору №-СК от 04.02.2014г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коваленко Е.С. к КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Кредитной организации КБ «Канский» ООО Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора, удовлетворить.

Признать незаключенным между Коваленко Е.С. (Изохватовой) Коваленко Е.С. и КБ «Канский» ООО кредитный договор №-СК от 04.02.2014г.

Обязать конкурсного управляющего кредитной организации КБ «Канский» ООО Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» исключить Коваленко Е.С. (Изохватову) Коваленко Е.С. из состава должников КБ «Канский» ООО по кредитному договору №-СК от 04.02.2014г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Березовский районный суд течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2019 года.

Председательствующий Е.С. Воронова