Решение по делу № 2-1127/2017 от 17.03.2017

Дело № КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе

председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.

при секретаре Комоловой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

14 июня 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, в котором просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., которая состоит: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 304,30 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. пеня за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 кредитного договора –ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.4.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору. Согласно п. 10 договора датой платежа по договору является 10 число каждого месяца. Указывает, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1. Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с <данные изъяты> г. обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются надлежащим образом. В соответствии с пунктом 4.7. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заёмщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору. <данные изъяты>. банк направил в адрес заёмщика и поручителя требования о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако заёмщик и поручитель не исполнил требования банка. Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, которая состоит: <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу за период с <данные изъяты>. по <данные изъяты> рублей задолженность по уплате срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с <данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> пеня за несвоевременную оплату срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты уточнения по исковому заявлению Акционерного общества «<данные изъяты> банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, согласно которого истец просит суд взыскать с солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит: <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу за период с <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с <данные изъяты> руб. - пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с <данные изъяты> - пеня за несвоевременную оплату процентов за период с <данные изъяты>.; проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 17% годовых, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>).

Представитель истца АО «<данные изъяты> банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц, против чего не возражал ответчик ФИО2

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, пояснила, что задолженность по кредитному договору она погасила, с учетом штрафов и пени.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что требований норм действующего законодательства, ОАО «<данные изъяты> Банк» изменило наименование на АО «<данные изъяты>» (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В п. 1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты> банк» и ответчиком ФИО2 было заключено Соглашение № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых (л.д. <данные изъяты>

Истец свои обязательства по указанному Соглашению выполнил полностью, предоставив ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложении 1 к договору (л.д. 8-оборот).

Согласно п.4.2.2. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению (л.д. 8-оборот).

С июля 2015г. ответчик ФИО2 перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности (л.д<данные изъяты>).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. <данные изъяты>). Однако данное Требование Заемщиком до настоящего времени не выполнено, задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена.

Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО2 досрочного возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб.: задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Как следует из п. 6.2 Правил …, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.8 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере установленном в Соглашении.

Согласно п. 13 Соглашения при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 6 договора, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.11. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно п.42. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Из расчета представленного истцом видно, что истец просит взыскать неустойку за проценты в размере <данные изъяты> рублей и неустойку за кредит в размере <данные изъяты> рублей.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Учитывая изложенное, суд не находит законных оснований для снижения размера неустоек, поскольку последствия нарушенных обязательств соответствуют нарушенным обязательства и заявленная неустойка является несоразмерной.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом. В связи с указанным, суд находит доводы ответчика о произведении истцом расчета без учета выплаченных сумм, не состоятельными.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиком ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

При исследовании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушений банком при исполнении кредитного соглашения ст. 319 ГК РФ судом не установлено.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством физического лица ФИО1 по договору поручительства физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.2 указанного договора поручитель обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед банком солидарно в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (л.д. 11 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику и поручителю требование о возврате кредита, об оплате неустойки, а также уведомление о погашении просроченной задолженности по процентам и основному долгу с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ прибыть в АО «Россельхозбанк» для уточнения суммы задолженности и порядка её погашения (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО2 обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 не исполнено надлежащим образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца солидарно документально подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «<данные изъяты> банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу акционерного общества «<данные изъяты> банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) руб., из которых задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу акционерного общества «<данные изъяты> банк» в качестве компенсации расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено 19.06.2017г.