Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-625/2019 (2-9002/2018;) ~ М-8837/2018 от 23.10.2018

Дело № 2- 625/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Кравченко О.Н.,

с участием представителя истца Марушко Н.И., ответчика Ирий С.А., представителя ответчика

Орлова Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Умно жить», в лице конкурсного управляющего к Ирий С. А. о взыскании задолженности по договорам займа, процентов, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «Умно жить», в лице конкурсного управляющего Лагутина В.А. обратился в суд с иском к Ирий С.А.. Как следует из изложенных в иске обстоятельств 16.12.2013 года между КПК «Кредитный союз «Умно жить» (Займодавец) и Ирий С. А. (Заемщик) был заключен договор займа № ЦБ0001894 (далее - Договор займа № 1). Согласно пунктам 1.1, 1.3 данного договора Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства (Заем) в размере 5000000 рублей с процентной ставкой 24,0% годовых, а Заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму, в соответствии с условиями договора. Договор заключается на срок не менее 10 дней, если по истечении 10 дней Займодатель не истребовал деньги у Заемщика, то они остаются у Заемщика до момента предъявления требования о возврате суммы займа частично или полностью. Заемщик обязан вернуть деньги в течение трех рабочих дней с момента предъявления требования Займодавцем (п. 1.4 договора).

16.12.2013 года по расходному кассовому ордеру № ЦБ 000001188 Ирий С. А. были выданы денежные средства в размере 5000000 рублей.

17.03.2014 года по приходному кассовому ордеру № ЦБ000000647 Ирий С.А. возвращены денежные средства в кассу КПК «Кредитный союз «Умно жить» в размере 4500000 рублей.

Следовательно, по состоянию на 23.10.2018 года за Ирий С.А. числится задолженность по Договору займа № 1 в размере 1351835 рублей 61 копейка, из них: 500000 рублей - сумма основного долга, а также проценты за пользование займом: за период с 17.12.2018 года по 17.03.2014 года в размере 299178 рублей 08 копеек; за период с 18.03.2014 года по 23.10.2018 года в размере 552657 рублей 53 копейки.

20.01.2014 года между КПК «Кредитный союз «Умно жить» (Займодавец) и Ирий С. А. (Заемщик) был заключен договор займа № ЦБ0002387 (далее - Договор займа № 2). Согласно пунктам 1.1, 1.3 данного договора Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства (Заем) в размере 5000000 рублей с процентной ставкой 24,0% годовых, а Заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму, в соответствии с условиями договора. Договор заключается на срок не менее 10 дней, если по истечении 10 дней Займодатель не истребовал деньги у Заемщика, то они остаются у Заемщика до момента предъявления требования о возврате суммы займа частично или полностью. Заемщик обязан вернуть деньги в течение трех рабочих дней с момента предъявления требования Займодавцем (п. 1.4 договора).

20.01.2014 года по расходному кассовому ордеру № ЦБ 000000121 Ирий С. А. были выданы денежные средства в размере 5000000 рублей.

09.04.2014 года по приходному кассовому ордеру № ЦБ000000833 Ирий С.А. возвращены денежные средства в кассу КПК «Кредитный союз «Умно жить» в размере 2451 887 рублей 53 копейки.

Следовательно, по состоянию на 03.07.2018 года за Ирий С.А. числится задолженность по Договору займа № 2 в размере 2548 112 рублей 47 копеек - сумма основного долга, а также проценты за пользование займом за период с 21.01.2014 года по 09.04.2014 года в размере 259726 рублей 03 копейки; проценты за пользование займом за период с 21.01.2014 года по 09.04.2014 года - 2777931 рубль 27 копеек.

03.07.2018 года в адрес Ирий С.А. была направлена претензия № 47 с требованием о погашении имеющейся задолженности. Данное требование не исполнено до настоящего времени.

Решением Арбитражного суда Амурской области от 18.11.2016 года по делу № А04-1948/2016 КПК «Кредитный союз «Умно жить» признан несостоятельным (банкротом), в отношении данного предприятия открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Амурской области, вынесенным в рамках дела № А04-1948/2016 конкурсным управляющим КПК «Кредитный союз «Умно жить» утвержден Лагутин В. А..

Ссылаясь на ст.ст. 309. 310, 807, 808, 810 ГК РФ, ст. 129 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» истец просит суд: 1) взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору займа № ЦБ0001894 от 16.12.2013 года в размере 1351835 рублей 61 копейку, из них: сумма основного долга - 500000 рублей, проценты за пользование займом за период с 17.12.2013 года по 23.10.2018 года в размере 851835 рублей 61 копейка; 2) взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Договору займа № ЦБ0002387 от 20.01.2014 года в размере 5585769 рублей 77 копеек, из них: сумма основного долга - 3037657 рублей 30 копеек; проценты за пользование займом за период с 21.01.2014 года по 23.10.2018 года в размере 3037657 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины.

Истец о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку представителя обеспечил. Ответчик в судебное заседание явился, обеспечил явку представителя. Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание явку представителей не обеспечили, о дате, времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело при данной явке.

В письменных возражениях на иск представитель истца ссылался на ст.ст. 809, 810, 819, 820, 199, 200 ГК РФ, просил применить срок исковой давности, указав, что требования истца находятся за пределами сроков исковой давности.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивала в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. В дополнение пояснила, что срок исковой давности не пропущен. Полагает, что крайний срок, с которого следует исчислять срок исковой давности - это дата, с которой истец стал банкротом. Согласно условиям договоров Заемщик самостоятельно должен сообщить о смене места жительства.

Ответчик в ходе судебного разбирательства по делу заявленные исковые требования оспаривал, в обоснование заявленной позиции пояснил, что денежными средствами, указанными в договоре займа он не пользовался, деньги переводились на брокерские счета. К договору займа прилагается график гашения, из которого видно, что займы давались на срок не более одного года. Также пояснил, что ранее к нему требования не предъявлялись. Те требования, которые ему были якобы направлены, направлялись с нарушением срока исковой давности. В Банк ВТБ 24 брокерский счет был открыт на его имя. Доверенность давал также он. Денежные средства по договорам займа ответчик получал в 2013 и в 2014 году, при этом им частично гасилась задолженность по данным договорам. На момент открытия счета Ирий С.А. занимал в КПК «Кредитный союз «Умно жить» должность начальника службы безопасности. На момент заключения договоров займа он находился в дееспособном состоянии. Займодавца не уведомил о смене адреса места жительства потому, что не знал на какой адрес направлять соответствующее уведомление. Деньгами управлял Копотун С.А.. Кому принадлежат брокерские счета, он не помнит. На данный момент Копотун С.А. находится под стражей. На то момент Копотун С.А. занимал должность председателя правления КПК «Кредитный союз «Умно жить». Также ответчик просил учесть, что в силу своих должностных обязанностей он часто получал крупные денежные суммы через кассу кооператива.

Представитель ответчика заявленные исковые требования оспаривал в полном объеме, в обоснование заявленной позиции пояснил, что полагает в обеих случая истцом пропущенным сок исковой давности. По существу заявленных требований указал, что представленные в качестве доказательства получения ответчиком денежных средств платежные документы не отвечают требованиям, предъявляемым к таковым действующим российским законодательством, в них не совпадают номера договоров с теми, которые указаны в самих договорах займа.

Выслушав позицию сторон, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда Амурской области от 17.11.2016 года по делу № А04-1948/2016 Кредитно потребительский кооператив «Кредитный союз «Умно жить» признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда от 08.05.2018 года Конкурсным управляющим Кредитно потребительского кооператива «Кредитный союз «Умно жить» утвержден Лагутин В. А..

Согласно п.2 ст.126 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (ред. от 18.06.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя должника, иных органов управления должника и собственника имущества должника - унитарного предприятия (за исключением полномочий общего собрания участников должника, собственника имущества должника принимать решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьим лицом или третьими лицами для исполнения обязательств должника). В соответствии с п.1 ст.129 указанного Федерального закона с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника – унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Согласно п.3 ст.129 Федерального закона, конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. В соответствии с п.2 ст.129 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (ред. от 18.06.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 123.2 ГК РФ, потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 4 указанного Федерального закона, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Таким образом, деятельность кредитного кооператива по привлечению денежных средств своих членов и предоставлению займов своим членам основана на заключаемых между ними договорах займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 16.12.2013 года в г. Благовещенске между КПК «Кредитный союз «Умно жить», в лице Исполнительного директора Гаращука А. В., действующим на основании доверенности № АА0495707 (Займодавец) и Ирий С. А. (Заемщик) заключен Договор займа № ЦБ0001894, согласно разделу I данного договора Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в размере 5000000 рублей, а Заемщик оплачивает Займодавцу проценты из расчета 24% годовых. Договор заключается на срок не менее 10 дней. Если по истечении 10 дней Займодавец не истребовал деньги у Заемщика, то они остаются у Заемщика до момента предъявления требования о возврате суммы займа частично или полностью. Заемщик обязан вернуть деньги в течение трех рабочих дней с момента предъявления требования Займодавцем. Выдача займа производится наличными денежными средствами через кассу Займодавца. Настоящий договор считается заключенным с момента первого списания денежных средств (части займа) со счета Займодавца или выдачи денежных средств из кассы Займодавца Заемщику. Согласно п. 5.1 данного договора стороны обязаны в письменной форме информировать друг друга в течение 15 рабочих дней об изменении своего местонахождения, а также обо всех других изменениях, имеющих значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему договору.

В подтверждение получения Заемщиком от Займодавца денежных средств по указанному выше договору займа от 16.12.2013 года истцом представлен расходный кассовый ордер КПК «Кредитный союз «Умно жить» от 16.12.2013 года (номер документа 1168), согласно которому Ирий С. А. по договору краткосрочного займа от 16.12.2013 года № 1894 получено 5000000 рублей 00 копеек. Данное обстоятельство также подтверждается сведениями из кассовой книги за 16.12.2013 года, где имеется запись о выдаче Ирий С.А, денежных средств в размере 5000000 рублей.

При этом, из представленной в материалы дела квитанции к приходному кассовому ордеру от 17.03.2014 года следует, что от Ирий С.А. в порядке возврата по договору краткосрочного займа от 16.12.2013 года № 1894 КПК «Кредитный союз «Умно жить» приняты денежные средства в размере 4500000 рублей 00 копеек.

Доводы представителя истца о несовпадении номеров кредитного договора в перечисленных выше документах суд полагает необоснованными, расценивая в данном случае как способ защиты. Допустимых и относимых доказательств неполучения Ирий С.А. денежных средств по данному договору займа стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено. Подписи в договоре и соответствующих платежных документах ответчиком не оспариваются.

Довод ответчика о том, что он не тратил полученные денежные средства в личных целях, суд признает несостоятельным, поскольку на момент заключения договора займа ответчик находился в дееспособном состоянии и именно от его волеизъявления зависело заключение сторонами данного договора, а также то, на какие цели и каким способом они в дальнейшем будут расходованы (вложены) Заемщиком.

При этом, относимых и допустимых доказательств заключения договора займа № ЦБ0001894 от 16.12.2013 года под влиянием насилия либо угрозы применения насилия по отношению к Заемщику в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, судом установлено, что на момент рассмотрения спора у ответчика имеется задолженность по договору займа № ЦБ0001894 от 16.12.2013 года в размере 500 000 рублей 00 копеек.

Из материалов дела следует, что претензионный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

Судом установлено, доказательств иному ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, что указанная сумма задолженности ответчиком истцу не возвращены до настоящего времени.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По правилам ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При данных обстоятельствах, исковые требования КПК «Кредитный союз «Умно жить» являются обоснованными, в связи с чем, с ответчика Ирий С.А. надлежит взыскать долг по Договору займа № ЦБ0001894 от 16.12.2013 года в размере 500000 рублей.

Проверив представленный истцом расчет заявленной ко взысканию сумму процентов по Договору займа № ЦБ0001894 от 16.12.2013 года за период с 17.12.2018 года по 17.03.2014 года в размере 299178 рублей 08 копеек; за период с 18.03.2014 года по 23.10.2018 года в размере 552657 рублей 53 копейки. Иной расчет задолженности ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен, допустимыми доказательствами не опровергнут. Исходя из вышеизложенного, суд полагает возможным принять расчет задолженности истца и положить его в основу принятого решения.

Кроме того, как следует из материалов дела, 20.01.2014 года между КПК «Кредитный союз «Умно жить» (Займодавец), в лице исполнительного директора Гаращука А. В., действующего на основании доверенности № АА 0495707, и Ирий С. А. (Заемщик) заключен договор займа № ЦБ0002387, согласно разделу I данного договора Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в размере 5000000 рублей, а Заемщик оплачивает Займодавцу проценты из расчета 24% годовых. Договор заключается на срок не менее 10 дней. Если по истечении 10 дней Займодавец не истребовал деньги у Заемщика, то они остаются у Заемщика до момента предъявления требования о возврате суммы займа частично или полностью. Заемщик обязан вернуть деньги в течение трех рабочих дней с момента предъявления требования Займодавцем. Выдача займа производится наличными денежными средствами через кассу Займодавца. Настоящий договор считается заключенным с момента первого списания денежных средств (части займа) со счета Займодавца или выдачи денежных средств из кассы Займодавца Заемщику. Согласно п. 5.1 данного договора стороны обязаны в письменной форме информировать друг друга в течение 15 рабочих дней об изменении своего местонахождения, а также обо всех других изменениях, имеющих значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему договору.

В подтверждение получения Заемщиком от Займодавца денежных средств по указанному выше договору займа от 20.01.2014 года истцом представлен расходный кассовый ордер КПК «Кредитный союз «Умно жить» от 20.01.2014 года (номер документа 121), согласно которому Ирий С. А. по договору краткосрочного займа от 20.01.2014 года № 2391 получено 5000000 рублей 00 копеек. Данное обстоятельство также подтверждается сведениями из кассовой книги за 20.01.2014 года, где имеется запись о выдаче Ирий С.А, денежных средств в размере 5000000 рублей.

При этом, из материалов дела не усматривается, что КПК «Кредитный союз «Умно жить» производилась выдача Заемщику Ирий С.А. денежных средств в рамках Договора займа № ЦБ0002387 от 20.01.2014 года. Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ стороной истца суду не представлено. Между тем, согласно п. 1.5 данного договора займа от 20.01.2014 года настоящий договор считается заключенным с момента первого списания денежных средств (части займа) со счета Займодавца или выдачи денежных средств из кассы Займодавца Заемщику.

Допустимых и относимых доказательств перечисления Займодавцем на счет Заемщика либо выдачи наличными из кассы КПК «Кредитный союз «Умно жить» во исполнение договора займа № ЦБ0002387 от 20.01.2014 года денежных средств в размере 5000000 рублей материалы дела не содержат, стороной истца в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Исходя из изложенных обстоятельств и приведенных положений закона, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга и процентов за заявленный период по Договору займа № ЦБ0002387 от 20.01.2014 года не имеется.

Рассматривая довод стороны ответчика о том, что истцом пропущен общий трехгодичный срок исковой давности, суд приходит к выводу о том, что данный срок КПК «Кредитный союз «Умно жить» не пропущен, поскольку претензия по указанным выше договорам займа от 03.07.2018 года направлена в адрес Ирий С.А. 03.07.2018 года, получена отправителем (истцом) 08.08.2018 года. При этом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик в нарушение п. 5.1 данных договоров займа не известил надлежащим образом истца о смене места жительства. В связи с чем направление претензии истцом в адрес ответчика по последнему известному адресу места жительства суд признает как соблюдение КПК «Кредитный союз «Умно жить» п. 1.4 данных договоров займа, согласно которому договор заключается на срок не менее 10 дней. Если по истечении 10 дней Займодавец не истребовал деньги у Заемщика, то они остаются у Заемщика до момента предоставления требования о возврате суммы займа частично или полностью.

Таким образом, в обеих случаях срок исковой давности следует исчислять с момента предъявления претензии о возврате денежных средств (03.07.2018 года), то есть по состоянию на дату подачи настоящего искового заявления в суд - 23.10.2018 года - не истек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

По настоящему делу при подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 42888 рублей 00 копеек, данное обстоятельство подтверждается платежным поручением № 98 от 22.10.2018 года.

С учетом удовлетворения исковых требований в части, и согласно положениям ст. 333.19 НК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 14959 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░0001894 ░░ 16.12.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1351835 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14959 ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2019 ░░░░.