Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1494/2021 ~ М-1205/2021 от 04.08.2021

Дело № 2-1494/2021

54RS0008-01-2021-001761-09

Поступило в суд 04.08.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2021 г.                          г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Зотовой Ю.В.,

при помощнике судьи Дяденко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Безруковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском и просило взыскать с Безруковой О.Ю. в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 718,91 рублей, в том числе: просроченный основной долг 56 469,16 рублей, начисленные проценты 6 578,01 рублей, штрафы и неустойки 9 671,74 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 382,00 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Безруков С.Н. (заемщик) заключили соглашение о кредитовании № № в офертно-акцептной форме, во исполнение которого истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 56 500,00 рублей под 33,00% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами. Однако, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. В результате чего образовалась задолженность. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Безруков С.Н. умер, считает, что наследники должны отвечать по его обязательству.

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследником по закону первой очереди является супруга Безрукова Е.В., которая приняла наследство в установленный законом срок.

Представитель истца – АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Безрукова О.Ю. определением суда исключена из числа ответчиков, поскольку установлено, что данное лицо наследником не является.

Ответчик – Безрукова Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с суммой неустойки, возникшей после смерти Безрукова С.Н., пояснила, что в банк она представила свидетельство о смерти Безрукова С.Н. спустя месяц после его смерти.

Представитель ответчика – Жеребцова Е.В. в судебном заседании поддержала пояснения ответчика Безруковой Е.В., просила снизить неустойку в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица - Безруков И.С. в судебном заседании полагал, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, пояснил, что наследство после смерти Безрукова С.Н. не принимал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Безруковым С.Н. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № №, что подтверждается кредитным предложением (л.д.37), общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.38-41), с которыми Безруков С.Н. был ознакомлен.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий выдачи кредитной карты, под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (л.д. 39). Во исполнение соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», истец осуществил перечисление средств заемщику в размере 56 500,00 рублей, согласно выписке по счету (л.д.11-12).

Пунктом 3.5 Общих условий выдачи кредитной карты определено, что под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренными Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. В соответствии с п. 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Ответственность за неисполнение обязательств по кредитованию определена в п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, согласно которому в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Безруков С.Н. воспользовалась денежными средствами, предоставленными ему Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному соглашению составляет 72 718,91 рублей, из них: сумма основного долга 56 469,16 рублей, проценты за в размере 6 578,01 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2 566,77 рублей, неустойка за несвоевременную плату основного долга 4 707,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 400 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6), справкой по кредитной карте (л.д.7), выпиской по счету, справкой по кредитной карте (л.д.7, 8-12, 14-33).

Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ Безруков С.Н. умер (л.д.34).

Из материалов наследственного дела, представленного на запрос суда следует, что после смерти Безрукова С.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу нотариального округа <адрес> Оленич М.И. ДД.ММ.ГГГГ обратилась супруга Безрукова С.Н. – Безрукова Е.В. (л.д.67-84).

Наследственное имущество после смерти Безрукова С.Н. состоит за минусом причитающейся ему доли как супругу в совместно нажитом имуществе с Безруковой О.Ю.: земельного участка №, площадью 600 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес> стоимость 113 010 рублей (л.д.74-75); земельного участка №, площадью 618 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 116 400,30 рублей (л.д.76-77); индивидуального жилого дома, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 818 061,78 рублей (л.д.78-79); автомобиля УАЗ 396210, 1987 года выпуска, гос.номер № (л.д.80-83,91,94).

В силу ст. 1150 Гражданского кодекса РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии с ч.4 ст. 256 Гражданского кодекса РФ в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Исходя из этого, в состав наследства после смерти Безрукова С.Н. на день его открытия входит ? доля в праве общей долевой собственности на вышеуказанное имущество, то общий размер его стоимости составляет 523 736,04 рублей (за исключением автомобиля, оценка которого на дату рассмотрения спора отсутствует).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Суд считает, что в состав наследства подлежит включению задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы просроченного основного долга 56 469,16 рублей, процентов 6 578,01 рублей.

Проценты по кредитному договору подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита, и их начисление в случае принятия наследства наследником заемщика не прерывается фактом открытия наследства, и не может само по себе быть квалифицировано как злоупотребление правом.

Относительно неустойки и штрафов начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление договорных процентов после смерти заемщика банком производилось обоснованно (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Исходя из времени открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ, срок для его принятия истекал ДД.ММ.ГГГГ. Из представленных банком расчетов, принятых судом во внимание, следует, что неустойка на сумму основного долга и процентов, штрафы начислялись банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что противоречит требованиям закона, а следовательно, требования о взыскании неустоек и штрафа, не могут быть удовлетворены.

Размера стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности перед банком.

Поскольку судом установлено, что наследником после смерти Безрукова С.Н. является Безрукова Е.В., которая приняла наследство, то на нее может быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом (ст. 1175 ГК РФ), а именно, с Безруковой Е.В. подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти Безрукова С.Н. Других наследников не установлено.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу 56 469,16 рублей и начисленных процентов в размере 6 578,01 рублей, итого 63 047,17 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 091,41 рублей подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Безруковой Е. В. в пользу АО «Альфа-Банк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 047,17 рублей, в том числе: сумму просроченного основного долга 56 469,16 рублей, проценты 6 578,01 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 091,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2021.

Судья     /подпись/     Ю.В.Зотова