Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1757/2015 ~ М-1036/2015 от 10.03.2015

Дело №2-1757/15

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

14 апреля 2015 года

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Дорошенко Н.В.,                            

с участием адвоката Марковой А.А.,

при секретаре Кулагиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Токаревой Н.А.. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,                        

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКС Банк (ЗАО) и ответчиком заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с первоначальным кредитным лимитом <данные изъяты>

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчицей, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Ответчик кредитную карту получила и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее.

С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст.438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в Заявлении-Анкете. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, могла пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и ТКС Банк (ЗАО) не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере она будет осуществлять их погашение.

Право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых ТКС Банк (ЗАО) услугах.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по ее собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых ТКС Банк (ЗАО) ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.5 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.)

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору ТКС Банк (ЗАО) выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом.

Токарева Н.А. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ТКС Банк (ЗАО) в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 23.05.2014г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован ТКС Банк (ЗАО), дальнейшего начисления комиссий и процентов ТКС Банк (ЗАО) не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора ТКС Банк (ЗАО) указан в заключительном счете.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми ТКС Банк (ЗАО) ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в ТКС Банк (ЗАО) в электронной форме.

Задолженность ответчика перед ТКС Банк (ЗАО) составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты>, сумма комиссий за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты>

Просит взыскать с Токаревой Н.А. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 6).

          Гражданское дело в отсутствие представителя истца рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу указанному в заявлении о выдаче кредита и по месту регистрации. Судебные повестки возвращены в суд с отметкой: истек срок хранения. Таким образом, судом выполнены все требования, предусмотренные ст.113-117 ГПК РФ для надлежащего извещения ответчика о явке суд. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по основаниям ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Маркова А.А. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика адвоката Маркову А.А., изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКС Банк (ЗАО) и Токаревой Н.А. заключен договор № с первоначальным кредитным лимитом <данные изъяты>

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Токарева Н.А. ознакомлена, согласна и обязалась исполнять общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала кредитную карту (л.д. 22).

Таким образом, ТКС Банк (ЗАО) полностью исполнил свои обязательства по договору займа. Базовая процентная ставка по договору составила 32,9% годовых, беспроцентный период до 55 дней.

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.5.3 Общих условий УКБО лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменение Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 7 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств.

Согласно п. 9.1 общих условий УКБО банк вправе расторгнуть договор.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ТКС Банк (ЗАО) в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 23.05.2014г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.32).

Согласно п. 11.1 общих условий банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф, начиная с даты формирования заключительного счета.

В результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты>, сумма комиссий за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты> (л.д. 21). Расчет задолженности судом проверен, признан верным.

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ТКС Банк (ЗАО) подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Токаревой Н.А.. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд Ростовской области в течение месяца с даты принятия.

Судья     Дорошенко Н.В.