Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2021 (2-497/2020;) ~ М-425/2020 от 27.07.2020

УИД№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2021 года                                                                п. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Семенова Б.С., при секретаре судебного заседания Рамазанове Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Аллазову Рустаму Салваровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                  УСТАНОВИЛ:

          ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Аллазову Р.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 031 732 рублей 57 копейки, в том числе: 1 851 927 рублей 68 копеек – просроченная ссуда, 87 830 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 7 037 рублей 01 копейка – проценты по просроченной ссуде, 76 233 рублей 19 копеек – неустойка по ссудному договору, 8 703 рублей 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду; обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) YV2AG20A9CB632160, установив начальную продажную цену в размере 1 806 505 рублей 03 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

В иске указывается, что 20.10.2017 года, между истцом и ответчиком Аллазовым Р.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику Аллазову Р.С. кредит в сумме 3 920 107 рублей 34 копеек под 15,9 % годовых, сроком на 48 месяцев, под залог транспортного средства VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Аллазов Р.С. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.11.2019 года, на 16.07.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня. По состоянию на 16.07.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 031 732 рублей 57 копейки, в том числе: 1 851 927 рублей 68 копеек – просроченная ссуда, 87 830 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 7 037 рублей 01 копейка – проценты по просроченной ссуде, 76 233 рублей 19 копеек – неустойка по ссудному договору, 8 703 рублей 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 кредитного договора № № от 16.07.2017 года, п.5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Является целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 56,44 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 806 505 рублей 03 копеек. Банк направил Аллазову Р.С. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик Аллазов Р.С. не выполнил. В настоящее время Аллазов Р.С. не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени судебного заседания, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Аллазов Р.С., представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Карачаево-Черкесской Республике, Управлению Государственной инспекции безопасности дорожного движения по Карачаево-Черкесской Республике, ООО "МегаТракс", МРЭО ГИБДД МВД по КЧР извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не уведомили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Гражданское дело рассмотрено, в соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 15,16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Из совокупности документов – заявления Аллазова Р.С. о предоставлении потребительского кредита от 20.10.2017 года, индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20.10.2017 года и общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, следует, что ПАО «Совкомбанк» и Аллазов Р.С. заключили кредитный договор №№ от 20.10.2017 года в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

По условиям указанного кредитного договора, кредитор (ПАО «Совкомбанк») обязался предоставить заемщику (Аллазову Р.С.) денежные средства в сумме 3 920 107 рублей 34 копеек, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора, срок кредита – 48 месяцев, срок возврата кредита – 20.10.2021 года, процентная ставка определена в размере 15,9% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту – 48, размер ежемесячного платежа по кредиту – 110 910 рублей 24 копеек, срок платежа – 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее 14.06.2021 года в сумме 110 909 рублей 93 копеек.

Кредитор ПАО «Совкомбанк» надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит Аллазову Р.С. в размере 3 920 107 рублей 34 копеек, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами.

В нарушение условий кредитного договора заемщик Аллазов Р.С. ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленные сроки сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредитному договору, требованием о досрочном возврате кредита, направленным ПАО «Совкомбанк» в адрес Аллазова Р.С. и не оспаривается последним.

По состоянию на 16.07.2020 года задолженность ответчика Аллазова Р.С. по кредитному договору № № от 20.10.2017 года составляет 2 031 732 рублей 57 копейки, в том числе: 1 851 927 рублей 68 копеек – просроченная ссуда, 87 830 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 7 037 рублей 01 копейка – проценты по просроченной ссуде, 76 233 рублей 19 копеек – неустойка по ссудному договору, 8 703 рублей 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признается правильным. Этот расчет задолженности ответчиком по существу не оспорен, собственный расчет образовавшейся суммы задолженности ответчиком суду не представлен, равно, как и не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств того, что долг перед банком составляет иную сумму.

При указанных обстоятельствах заявленные в иске требования о взыскании с Аллазова Р.С. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме из расчета, представленного на 16.07.2020 года, поскольку у ПАО «Совкомбанк» в соответствии с законом и условиями договора возникло право требования досрочного исполнения обязательства, а ответчик Аллазов Р.С. допустил нарушение договорных обязательств по своевременному погашению задолженности по кредитному договору.

Кроме того, исходя из положений ст.ст. 809, 811, 330 Гражданского кодекса РФ, вследствие неисполнения Аллазовым Р.С. взятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату суммы кредита, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Аллазова Р.С. в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка основного долга, по ставке 15,9 % годовых, а также неустойки в размере 20% годовых, предусмотренной кредитным договором, начиная с 21.11.2019 года по дату фактического погашения задолженности.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство VOLVO FH460, год выпуска - 2011, VIN №, суд приходит к следующему.

В своем заявлении от 14.06.2017 года Аллазов Р.С. просил рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №, с залоговой стоимостью 3600000 рублей.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 14.06.2017 года предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №.

Таким образом, в обеспечение исполнения обязательств заемщика Аллазова Р.С. по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Аллазовым Р.С. был заключен договор залога имущества, принадлежащего ответчику Аллазову Р.С., - транспортного средства VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №, с залоговой стоимостью 3600000 рублей.

Истцом ответчику Аллазову Р.С. была направлена досудебная претензия № 566 от 21.05.2020 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена.

Как следует из карточки учета транспортного средства VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №, с регистрационным знаком М255ЕА09, его собственником является Аллазов Р.С. Документом, подтверждающим право собственности 00.00 на указанное транспортное средство, является договор от дата года.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

П. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные пп. 3 п. 2 ст. 351, пп. 2 п. 1 ст. 352, ст. 353 Гражданского кодекса РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В силу п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 3 Федерального закона №367-ФЗ, измененные положения Гражданского кодекса РФ вступают в силу с 01 июля 2014 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Пунктом 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).Таким образом, переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем.

Поскольку залог на спорный автомобиль не прекращен, имеются правовые основания, предусмотренные статьи 353 Гражданского кодекса РФ, для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №

При вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество определение судом начальной продажной стоимости заложенного имущества – транспортного средства не является обязательным, поскольку в силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Отсутствие в решении суда указания на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», в связи с чем, не подлежит удовлетворению требование истца об установлении начальной продажной цены транспортного средства в размере 1306894 рублей 28 копеек.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» при подаче иска по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть по требованию имущественного характера, подлежащему оценке, оплатило государственную пошлину в размере 24 358 рублей 66 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Аллазова Р.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по заявленному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 24 358 рублей 66 копеек,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                   РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Аллазову Рустаму Салваровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Аллазова Рустама Салваровича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №№ от 20.10.2017 года в размере 2 031 732 (два миллиона тридцать одна тысяча семьсот тридцать два) рубля 57 копейки, в том числе: 1 851 927 (один миллион восемьсот пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать семь) рублей 68 копеек – просроченная ссуда, 87 830 (восемьдесят семь тысяч восемьсот тридцать) рублей 97 копеек – просроченные проценты, 7 037 (семь тысяч тридцать семь) рублей 01 копейка – проценты по просроченной ссуде, 76 233 (семьдесят шесть тысяч двести тридцать три) рубля 19 копеек – неустойка по ссудному договору, 8 703 (восемь тысяч семьсот три) рубля 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с Аллазова Рустама Салваровича в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых с 17.07.2020 года по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Аллазова Рустама Салваровича в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку за нарушение условий кредитного договора по ставке 20 % годовых с 17.07.2020 года по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на транспортное средство VOLVO FH-TRUCK 4X2 VOLVO FH-TRUCK 4X2, 2013 года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Аллазова Рустама Салваровича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 358 (двадцать четыре тысячи триста пятьдесят восемь) рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                     Семенов Б.С.

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2021 года.