Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1491/2015 ~ М-227/2015 от 14.01.2015



Дело № 2-1491/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2015 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,

При секретаре судебного заседания Лапко К.Р.,

С участием представителя истца ОАО «АТбанк» - Представитель1, ответчика Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АТбанк» к Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АТбанк» обратилось в Благовещенский городской суд Амурской области с исковым заявлением к Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что *** между «АТбанк» (ОАО) и Ц. был заключен кредитный договор № ***. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** на срок, составляющий *** месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере *** % в год.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами в полном объеме не выполняет, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался *** года.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ***, в том числе: в части суммы основного долга – ***; в части суммы начисленных процентов – ***; в части суммы неустойки – ***, в части иных платежей, предусмотренных договором, - ***.

Согласно п. 2.2.4. Кредитного соглашения за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета *** % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет *** *** копеек.

На момент подачи настоящего искового заявления общая задолженность по договору составляет *** *** копеек, из которых: задолженность по основному долгу – ***; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; неустойка – *** *** копеек.

В соответствии с п.п. 6, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года и согласно имеющейся судебной практике Банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором.

Учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до ***.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет *** *** копейка, из них: задолженность по основному долгу – ***; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; неустойка – ***.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Ц. в пользу «АТбанк» (ОАО)задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** *** копейка, из них: задолженность по основному долгу – ***; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; неустойка – ***; взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в суд в размере *** *** копеек, почтовые расходы в размере *** *** копеек.

В судебном заседании представитель истца настаивала на заявленных требованиях, доводах искового заявления, дополнительно суду пояснила, что кредит *** был взят истцом на ремонт, как указано в анкете на получение кредита и договоре. В материалах дела имеется расходный кассовый ордер о получении ответчиком денежных средств в размере ***. При этом, никакой комиссии с ответчика не удерживалось. Ответчик сам мог распорядиться полученными на руки денежными средствами. Ей неизвестно, куда ответчик вносил денежные средства по кредиту. Для реструктуризации долга необходимо было писать заявление. Ответчик ни одного платежа в счета погашения кредита не произвел.

Ответчик Ц. в ходе рассмотрения дела возражал против удовлетворения заявленных требований, в обоснование возражений указал, что в ОАО «АТбанк» он брал два самостоятельных кредита, и кредитную карту, затем ему провели реструктуризацию кредитов. Когда начались просрочки по кредитам, он приходил в банк, просил отсрочить ему плату по кредиту, в банке ответили, что это невозможно. Банк объединил два кредита и кредит по кредитной карте, и образовался один кредит, который в настоящее время рассматривается. Он не получал деньги по кредиту *** на руки, *** деньги в сумме *** пошли в счет долга по двум кредитам и кредитной карте. Но сумма по трем кредитам была меньше, чем после реструктуризации. По кредиту *** оплаты им не производились. Финансовое положение не позволяет ему вносить платежи по кредиту. В настоящее время он не работает, поэтому не имеет возможности оплачивать кредит. Требование банка о досрочном возврате кредита он не получал.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что*** Ц. обратился в ОАО «АТбанк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита в сумме *** под *** % годовых сроком на *** месяца. В анкете была указана цель кредита – ремонт.

*** ОАО «АТбанк» и Ц. было заключено Кредитное соглашение № ***, по условиям которого Ц.был предоставлен кредит в сумме *** под *** % годовых сроком на *** месяца для целевого использования – ремонт. В договоре указано, что величина ежемесячного взноса для погашения кредита составляет *** *** копейка; дата ежемесячного платежа по кредиту – по *** число каждого месяца, начиная с июня *** года; дата окончательного гашения кредита – ***. С условиями кредитования Ц. был ознакомлен, о чём в Кредитном соглашении имеется его подпись.

Таким образом, представленными документами опровергаются доводы ответчика о том, что Кредитное соглашение *** от *** было заключено им с целью реструктуризации долга по другим кредитным договорам, поскольку в анкете-заявлении на предоставление кредита и Кредитном соглашении указана цель кредитования – ремонт.

Кроме того, расходным кассовым ордером *** от *** подтверждаются доводы истца о выдаче ответчику Ц. кредита в сумме ***. Ц. получил денежные средства в указанной сумме, о чём в расходном кассовом ордере имеется его подпись. Данные обстоятельства опровергают доводы ответчика о том, что указанную сумму он не получал.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, ***

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается выпиской по фактическим операциям по Кредитному соглашению *** от *** года, в счёт погашения кредита в период с *** по *** денежные средства ответчиком не вносились, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору составляет *** (сумма предоставленного кредита).

Как следует из условий Кредитного соглашения *** от *** года, за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего документа (п. 2.2.1.).

Судом ранее установлено, что согласно условиям вышеуказанного Кредитного соглашения процентная ставка по кредиту составляет *** % годовых, в связи с чем ОАО «АТбанк» ответчику ежемесячно начислялись проценты на сумму долга, начиная с *** года, которые составили *** *** копеек. В счёт погашения начисленных процентов ответчиком, как указано судом, денежные средства не вносились. Поэтому, задолженность Ц. по процентам составляет *** *** копеек.

Как следует из материалов дела, ответчику Ц. *** направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов в пятидневный срок с момента получения данного извещения; в случае непогашения им в установленный срок задолженности, Банк вынужден будет обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга по кредитному договору, что подтверждается соответствующим требованием, описью вложения в ценное письмо, а также почтовой квитанцией от *** года.

Однако, как следует из объяснений сторон, требование Банка ответчиком выполнено не было. При этом, из объяснений ответчика следует, что данное требование им получено не было.

Между тем, поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства и договора, они подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 2.2.4. Кредитного соглашения *** от *** неустойка подлежит начислению из расчёта *** % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заёмщика, по день погашения Просроченной кредитной задолженности включительно.

Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением Ц. взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере *** *** копеек. В счёт уплаты неустойки, как указано судом, ответчиком Ц. денежные средства не вносились.

Истцом, с учётом материального положения ответчика, в добровольном порядке снижена сумма неустойки до ***.

Размер неустойки за просрочку возвращения кредита в размере ***, которую истец просит взыскать с ответчика, по мнению суда, отвечает принципам разумности и справедливости, с учетом суммы предоставленного ответчику кредита, а также с учетом того, что суммы в счет погашения кредита ответчиком ни разу не вносились. Также, судом учитывается, что доказательств в подтверждение тяжелого имущественного положения ответчика суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлялось. На основании изложенного, сумма неустойки в размере *** подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, исковые требования ОАО «АТбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, доводы ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору он взял для реструктуризации долга по другим кредитным договорам, не могут быть приняты судом, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не подтверждены материалами дела. Кроме того, данные обстоятельства не имеют правового значения для рассматриваемого судом дела, поскольку Ц. мог любым образом по своему усмотрению распорядиться полученными им по кредитному договору денежными средствами, что не является основанием для освобождения его от обязанности по возврату полученных по кредиту денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: другие признанные судом необходимыми расходы (абз. 9 ст. 94 ГПК РФ).

Согласно почтовой квитанции от *** истцом уплачена сумма в размере *** *** копеек за отправление Ц. ценного письма с требованием о досрочном возврате кредита.

Данные расходы суд находит обоснованными, в связи с чем полагает необходимым взыскать указанные почтовые расходы в размере *** *** копеек с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме *** *** копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования искового заявления ОАО «АТбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Ц. в пользу ОАО «АТбанк» сумму основного долга по Кредитному соглашению № *** *** в размере ***, проценты за пользование кредитом – *** *** копеек, неустойку – ***, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копеек, почтовые расходы в размере *** *** копеек, всего взыскать *** *** копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ***.

Председательствующий судья: С.А.Луговцова