Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-49/2021 (2-694/2020;) ~ М-648/2020 от 05.11.2020

Мотивированное решение составлено 29.01.2021 Дело № 2-49/2021

66RS0050-01-2020-001310-81

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 22 января 2021 года

    Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Аксёнова А.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Плетневой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

требования мотивированы тем, что 02.02.2017 между Плетневой Н.В. и АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита.

Наименование банка было изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк».

Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 08.04.2020 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (почтовый идентификатор №). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика составляет 123 438,63 рублей, из которых:

- 88 848 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 31 640,63 рублей – просроченные проценты;

- 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указанные суммы просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 668,77 рублей.

В судебное заседание Банк представителя не направил, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Плетнева Н.В. извещена о месте, времени и дате рассмотрения дела в установленном процессуальном порядке (почтовое отправление получено сестрой, о чем указано в почтовом уведомлении), в судебное заседание не явилась, не просила рассмотреть дело в её отсутствие, не уведомила суд о причинах неявки, не просила об отложении рассмотрения дела.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик не обеспечила получение поступающей почтовой корреспонденции по месту ее регистрации и не проявила должную степень осмотрительности, в связи с чем, на ней лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебной корреспонденции, а возврат почтовой корреспонденции, в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации квалифицируется как отказ от принятия судебного извещения.

С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (глава 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу общих принципов, установленных статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (п. 1 ст. 310, ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Подтверждается материалами дела, что 02.02.2017 между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заявки, полная стоимость кредита при тарифном плане ТП 7.27 при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составила 34,5% годовых при погашении кредита минимальными платежами, а при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых.

Согласно тарифному плану ТП 7.27, процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа составляет 34,9% годовых, по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, размер минимального платежа – не более 8% от задолженности (минимум 600) рублей, штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% задолженности плюс 590 рублей. Размер процентной ставки по операциям получения наличных, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых, размер неустойки при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение тридцати календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считается просроченным.

Согласно п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Заключая кредитный договор, ответчик был ознакомлен с условиями договора и тарифами, согласилась с ними и заключила договор. При заключении кредитного договора Плетневой Н.В. была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и тарифах, применяемых в рамках заключенного в офертно-акцептной форме кредитного договора, неустойках.

Банк акцептовал оферту Плетневой Н.В., выпустив на её имя кредитную карту и выдав ее ответчику. Факт получения кредитной карты и ее использования подтверждается выпиской по номеру договора № за период с 26.01.2017 по 14.10.2020.

В течение льготного периода ответчик сумму задолженности по кредитной карте не погасил, платежи вносил в размере меньше размера минимального платежа, последний платеж внесен ответчиком 10.03.2020.

08.04.2020 Плетневой Н.В. был выставлен и направлен заключительный счет, в котором истец уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении условий договора и требовал погасить задолженность в сумме 123 438,63 рублей.

Доказательств выполнения требований банка, указанных в заключительном счете в полном объеме, ответчиком не представлено.

Факт неоднократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой следует, что платежи по кредитному договору ответчиком производились не в объеме, установленным кредитным договором и с нарушением установленных кредитным договором сроков.

Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету размер кредитной задолженности Плетневой Н.В. составляет 123 438,63 рублей, в том числе, 88 848 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 31 640,63 рублей – просроченные проценты, 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Расчет взыскиваемой суммы произведен истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступивших от заемщика платежей.

Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей повлекло начисление штрафов (неустоек), расчёт которых судом проверен и признан правильным.

Доказательства погашения указанной суммы ответчиком, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

При таких обстоятельствах суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Кроме того, ответчик должен возвратить истцу судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворённым исковым требованиям исходя из расчёта, предусмотренного п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то есть 3 668,77 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать с Плетневой Н. В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в размере 123 438 (сто двадцать три тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 63 копейки, в том числе:

    - 88 848 (восемьдесят восемь тысяч сто пятьдесят) рублей – задолженность по основному долгу;

    - 31 640 (тридцать одна тысяча шестьсот сорок) рублей – проценты;

    - 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей – штраф.

    Взыскать с Плетневой Н. В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 668 (три тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ АКСЁНОВ А.С.