Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-499/2019 ~ М-457/2019 от 11.06.2019

Дело № 2-499/2019

№51RS0017-01-2019-000602-45

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Заполярный 15 июля 2019 года

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Горбатюк А.А.

при секретаре Марчуковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Долгофф» к Деревяга О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Долгофф» (далее ООО «Долгофф») обратилось с исковым заявлением к Деревяга О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 02.11.2012 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Деревяга О.А. в офертно-акцептной форме был заключен универсальный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, что подтверждается направленной ответчиком в Банк заявлением анкетой на получение револьверной кредитной карты № и акцептом данной оферты со стороны Банка (открытие счета и выпуск карты). Неотъемлемыми частями договора являются Тарифы по кредитным картам Банка и Условия комплексного банковского облуживания.

Банк выпустил на имя ответчика карту с установленным лимитом на условиях тарифного плана №ТП 1.0, ответчик с 02.11.2012 активировала карту. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия в части сроков и сумм оплаты минимальных ежемесячных платежей. Банк неоднократно информировал ответчика о необходимости погашения задолженности по кредиту, 15.11.2015 Банк расторг договор в односторонне порядке и выставил ответчику Заключительный счет. Однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.

31.03.2016 Банк уступил ООО «Долгофф» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №

По состоянию на 22.05.2019 задолженность Ответчика по договору составляет: 78 534 рубля 99 копейки.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты в размере 78 534 рубля 99 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 556 рублей 05 копеек.

От ответчика возражений на исковое заявление не поступило.

Представитель истца ООО «Долгофф» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. Ходатайствовали о рассмотрении иска в их отсутствие (л.д. 7).

Ответчик Деревяга О.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении и по месту регистрации, однако судебные повестки возвратились в суд по истечении срока хранения.

Вместе с тем, суд считает ответчика извещенного надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктов 64-65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1.4 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу пунктов 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Судом установлено, что 04.10.2012 Деревяга О.А. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (ныне АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты <данные изъяты> 1.0, в рамках которого просила выпустить на её имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Согласно заявлению составной и неотъемлемой частью договора о карте являются: заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) (л.д. 10-11).

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных решением Правления от 28.09.2011 (далее – Условия), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (оборотная сторона л.д. 16).

Согласно пункту 2.7 Условий первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Также вместе с изготовленной картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по данным тарифам.

Из пункта 2.6 Условий следует, что тарифы, применяемые в рамках договора, могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом, такие тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения. При этом, по сравнению с изначальной редакцией тарифов, применяемых в рамках договора с клиентом, Банком в одностороннем порядке не могут быть повышены процентные ставки по кредиту и/или изменен порядок их определения, а также не могут быть установлены дополнительные комиссии (оборотная сторона л.д. 16).

Тарифами по кредитной карте ТКС Банка (ЗАО) продукт <данные изъяты> 1.0 RUR, утвержденными Приказом № от 29.05.2012 (далее - Тарифы по кредитным картам), предусмотрены: беспроцентный период до 55 дней; базовая процентная ставка по кредиту - 12,9 % годовых по операциям покупок; плата за обслуживание: 590 руб. за основную карту и 590 руб. за дополнительную карту; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж – 6 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб. Тарифами по кредитным картам предусмотрена процентная ставка по кредиту при своевременной оплате Минимального платежа 0,12%, при неоплате Минимального платежа – 0, 20 % в день.

Кроме того, Тарифами по кредитным картам предусмотрена плата за предоставление услуги «СМС-банк» в размере 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб. (л.д. 13).

Судом установлено, что Деревяга О.А. выдана кредитная карта, которая была ею активирована 02.11.2012 (л.д. 37) путем совершения расходных операций – покупка.

Таким образом, кредитный договор между АО «Тинькофф Банк» и Деревяга О.А. был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО), Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Подпись Деревяга О.А. в заявлении-анкете подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам.

С учетом того, что заявление-анкета подписана Деревяга О.А. собственноручно, предполагается, что при подписании заявления ответчик действовал разумно и добросовестно, а именно ознакомился со всеми положениями анкеты и документами, являющимися неотъемлемой частью договора, Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (ныне АО «Тинькофф Банк»), Тарифами по кредитным картам.

Информация о кредитовании размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет, предоставляется по адресу местонахождения Банка, по бесплатному телефону центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах, в ежемесячно направляемых Банком клиенту счетах-выписках.

При этом ответчик, как до подписания заявления-анкеты, так и после его направления до заключения кредитного договора (активации карты) располагал возможностью ознакомиться с условиями договора, получить в Банке дополнительную информацию об оказываемой услуге, обратиться в Банк с просьбой предоставить иной бланк заявления, копий Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО), Тарифов по кредитным картам, получить квалифицированную консультацию у третьих лиц (территориальные органы Роспотребнадзора).

Ответчиком не представлены сведения о том, что он обращалась в Банк с заявлением о предоставлении информации об оказываемой услуге, надлежащих копии документов, а также доказательства того, что её обращения были оставлены Банком без ответа или удовлетворения.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что 31.03.2016 года «Тинькофф Банк» уступил ООО «Долгофф» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № уступки прав требования (цессии) и актом приема-передачи прав требования от 31.03.2016 (л.д. 18-20, 21-22).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету (л.д. 26-32) следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору: допускала нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту, с 15.12.2015 действий по возврату суммы кредита, уплате процентов не предпринимала.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета (оборотная сторона л.д. 17).

На направленный в адрес ответчика Заключительный счет оплаты задолженности по договору от Деревяга О.А. не поступило.

Согласно расчету задолженность на 15.11.2015 по договору составляет 78 534,99 руб., оснований не доверять которому у суда не имеется (оборотная сторона л.д. 32).

Оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Долгофф» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик в нарушение требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств выполнения своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Деревяга О.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 2 556,05 руб., что подтверждается платежным поручением, имеющимся в материалах дела.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., *.*.* ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.05.2019 ░ ░░░░░░░ 78 534 ░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 556 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░ 81 091 (░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░