Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2261/2016 ~ М-950/2016 от 10.02.2016

Дело № 2-2261/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2016 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Крыцковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савонова И. В. к ПАО «ВТБ 24» о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, взыскании расходов по оплате юридических услуг, штрафа,

установил:

Савонов И.В. обратился в суд с иском к о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, взыскании расходов по оплате юридических услуг, штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет, к указанному счету была выпущена и привязана кредитная карта. Договор кредитной карты заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям Договора о предоставлении и использовании банковских карт ПАО «ВТБ 24» и получения банковской карты. Выдача кредита обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления на него кредитных денежных средств. Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Сторонами заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. Согласно п.1.3 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014г. №-И «№Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием для закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством РФ, или соглашением сторон. В соответствии с ч.1 ст.859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Истец направил в адрес ответчика заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ответчику 25.11.2015г., однако добровольно ответчик закрыть счет отказался, сославшись на текущую задолженность по кредиту. Открытие банковского счета в рамках договора кредитной карты является дополнительной услугой, от которой заемщик (потребитель) вправе отказаться в порядке ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банк, получив от клиента денежные средства, не лишен возможности напрямую направить их на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание кредитной задолженности, следовательно, закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по договору кредитной карты через приходные кассы. Наличие задолженности по кредиту не является основанием к отказу в закрытии банковского счета. Поскольку ответчик отказал истцу в закрытии банковского счета, н нарушил права истца как потребителя.

Истец просит признать расторгнутым с 28.11.2015г. договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты, и обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 10000 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате юридических услуг по составлению искового заявления – 5000 руб., взыскать штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец Савонов И.В. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие. Повестки, направленные в адрес истца, возвращены за истечением срока хранения, что расценивается судом как уклонение от получения судебного извещения.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.30), представил отзыв на иск, указал, что с требованиями истца не согласен, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а в силу заключенного кредитного договора, в связи с чем подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ, а не 45 ГК РФ, кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным, обязательства истцом по кредитному договору не исполнены, задолженность по кредитному договору составляет 661007 руб. 97 коп., в связи с чем отсутствуют основания для признания договора банковского счета расторгнутым и закрытия банковского счета, права истцы не нарушены, поскольку само по себе открытие банковского счета не накладывает на истца самостоятельных обязательств, выходящих за рамки кредитного договора.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Между истцом и ответчиком 26.10.2013г. в офертно-акцептной форме заключен договор на предоставление и использование банковских карт ЗАО «ВТБ 24», договор состоит из заявления на получение международной банковской карты ПАО «ВТБ 24» с кредитным лимитом 100000 руб., расписки в получении международной банковской карты, Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24. Распиской в получении международной банковской карты истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями, изложенными в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (л.д.32-40).

Из анкеты-заявления следует, что истец просил выдать ему кредитную карту и открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты.

Истец был полностью проинформирован об условиях договора, поскольку в заявлении на предоставление кредитной карты содержится его собственноручная подпись о том, что он ознакомлен с Договором, обязался его соблюдать; получил от банка всю необходимую информацию, в том числе о порядке и сроках погашения задолженности, тарифах, условиях использования Карты, с условиями Договора согласен. Так, согласно п.36 Правил, счетом в рамках настоящего договора называется банковских счет, открытый банком клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт; в соответствии с п.5.1 Правил, погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств: со счета по мере поступления денежных средств, с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете; согласно п.5.4 Правил, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа; в соответствии с п.5.6 Правил, датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета; согласно п.5.7 Правил, если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную задолженность как просроченную.

Таким образом, погашение кредита производится заемщиком путем внесения денежной суммы на банковский счет, истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на банковский счет, иных способов погашения кредита кредитным договором не предусмотрено.

20.11.2015г. истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета (л.д. 17-19).

Из расчета задолженности, представленного ответчиком, следует, что истец имеет непогашенную задолженность по данному кредитному договору в размере 661007 руб. 97 коп. (л.д.41-57).

Поскольку истец на момент обращения к ответчику с заявлением о закрытии банковского счета имеет непогашенную задолженность по кредиту, а погашение задолженности согласно договору должно производиться путем внесения денежных средств на банковский счет, и иных способов возврата кредита договор не предусматривает, то законных оснований для расторжения договора банковского счета не имеется, закрытие счета приведет к нарушению прав банка на возврат кредита. Так как нарушений прав потребителя не усматривается, компенсация морального вреда, судебные расходы и штраф не могут быть взысканы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Савонова И. В. к ПАО «ВТБ 24» о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, взыскании расходов по оплате юридических услуг, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья: