Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4002/2015 ~ М-3310/2015 от 15.04.2015

Дело № 2-4002/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> дата

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сподынюк Л.В.,

при секретаре Астежевой Л.Б.,

с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка (ПАО) «Росбанк» по доверенности Прохорова П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Саматову Р. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском к Саматову Р. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что дата Саматов Р. Ф. и ПАО Росба-к заключен договор №22590054CCSWYSZ93117 о предоставлении овердрафта по расчетное карте, неотъемлемыми частями которого являются:

- «Правила выдачи и использования банковских карт VISA Electron, MaestrCard Electronic, VISACIassjc, MaestrCard Standard, VISA Gold, MaestrCard Gold расчетные с лимитом овердрафта»;

- обязанности Банка предоставить клиенту кредит по расчетной карте в порядке и в сроки определенные Параметрами кредита;

- обязанности клиента не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредитов уплачивать минимальные ежемесячные платежи.

Должник просил Взыскателя на условиях, указанных в заявлении открыть личный банковский счет в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», а также предоставить кредит на пополнение личного банковского счета в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», включающий суммы, необходимые для оплаты комиссий Банка в соответствии с Тарифами Банка

Основной кредит Должник просит предоставить путем зачисления его суммы, указанной в разделе «Параметры кредитования» а именно:

50000 руб. 00 коп., лимита овердрафта под 21,9 %, годовых. Дата возврата Овердрафта установлена не позднее даты исчисления срока действия договора о выдаче и использовании банковской карта дата года.

Моментом одобрения Банком предложения Должника о заключении Договора личного банковского счета и Договора о кредитовании личного банковского счета является календарная дата совершения Банком действий по открытию банковского счета и совершения Банком действий по представлению Должнику возможности проводить расходные операции в пределах Лимита кредита. С этого момента вышеперечисленные договоры считаются заключенными.

Одновременно (Должником) были условия открытия и обслуживания личных банковских счетов, а также правила выдачи и использовании банковских карт, работы банковских счетов и Овердрафтов физических лиц, которые содержат в себе правила кредитования банковского счета, порядок возврата Овердрафта и уплаты процентов, правила получения и обслуживания банковских карт, права и обязанности сторон, права банка на бесспорное списание денежных средств со счета клиента, соглашение о неустойки, ответственность сторон.

Банком по расчетной карте должника установлен лимит овердрафта в размере 50000 руб. 00 коп., которые Банк перечислил на счет должника, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита на пополнение личного банковского счета.

От своих обязательства по возврату кредита и начисленных на кредит процентов Ответчик уклоняется, в результате чего и в соответствии с расчетом задолженности (Приложение к заявлению) на дата Банку нанесен ущерб в размере 71 278 руб. 15 коп., в том числе

-49 950 руб. 04 коп. - сумма основного долга;

-21 328 руб. 11 коп. - проценты,

Согласно п. 2 условий и раздела 6. Правил стороны установили, что все споры между сторонами подлежит разрешению судом по месту нахождения Ставропольского филиала Банка - 355029, <адрес>.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №22590054CCSWYSZ93117 от дата г., заключенный между ПАО Росбанк и Саматовым Р. Ф.. Взыскать в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору с Саматова Р. Ф. 71 278 руб. 15 коп., в том числе:

-49 950 руб. 04 коп. - сумма основного долга;

-21 328 руб. 11 коп. - проценты,

Судебные расходы в сумме 2 338 руб. 34 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Прохоров П.А. заявленные исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Саматов Р.Ф. в судебное заседание не явился, однако был уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах не явки суд не уведомил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что дата Саматов Р. Ф. и ПАО Росба-к заключен договор №22590054CCSWYSZ93117 о предоставлении овердрафта по расчетное карте, неотъемлемыми частями которого являются:

- «Правила выдачи и использования банковских карт VISA Electron, MaestrCard Electronic, VISACIassjc, MaestrCard Standard, VISA Gold, MaestrCard Gold расчетные с лимитом овердрафта»;

- обязанности Банка предоставить клиенту кредит по расчетной карте в порядке и в сроки определенные Параметрами кредита;

- обязанности клиента не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредитов уплачивать минимальные ежемесячные платежи.

Должник просил Взыскателя на условиях, указанных в заявлении открыть личный банковский счет в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», а также предоставить кредит на пополнение личного банковского счета в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры кредита», включающий суммы, необходимые для оплаты комиссий Банка в соответствии с Тарифами Банка

Основной кредит Должник просит предоставить путем зачисления его суммы, указанной в разделе «Параметры кредитования» а именно:

50000 руб. 00 коп., лимита овердрафта под 21,9 %, годовых. Дата возврата Овердрафта установлена не позднее даты исчисления срока действия договора о выдаче и использовании банковской карта дата года.

Моментом одобрения Банком предложения Должника о заключении Договора личного банковского счета и Договора о кредитовании личного банковского счета является календарная дата совершения Банком действий по открытию банковского счета и совершения Банком действий по представлению Должнику возможности проводить расходные операции в пределах Лимита кредита. С этого момента вышеперечисленные договоры считаются заключенными.

Одновременно (Должником) были условия открытия и обслуживания личных банковских счетов, а также правила выдачи и использовании банковских карт, работы банковских счетов и Овердрафтов физических лиц, которые содержат в себе правила кредитования банковского счета, порядок возврата Овердрафта и уплаты процентов, правила получения и обслуживания банковских карт, права и обязанности сторон, права банка на бесспорное списание денежных средств со счета клиента, соглашение о неустойки, ответственность сторон.

Банком по расчетной карте должника установлен лимит овердрафта в размере 50000 руб. 00 коп., которые Банк перечислил на счет должника, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита на пополнение личного банковского счета.

От своих обязательства по возврату кредита и начисленных на кредит процентов Ответчик уклоняется, в результате чего и в соответствии с расчетом задолженности на дата Банку нанесен ущерб в размере 71 278 руб. 15 коп., в том числе:

-49 950 руб. 04 коп. - сумма основного долга;

-21 328 руб. 11 коп. – проценты.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему. В настоящее время банк не получает прибыли.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям (п.п. 3.1., 3.2. кредитного договора).

В соответствии с ч.2 ст. 211 ГК РФ если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору по уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с Кредитным договором, заемщик обязан обеспечить возврат погашение предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей.

Банк в соответствии с п. 9 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное востребование всей суммы кредита и начисленных процентов.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита.

В установленный Банком срок, требование выполнено не было.

Как усматривается из материалов дела, ответчик не производит оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № и Пленума Высшего арбитражного суда от дата № «О некоторых вопроса, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

Кредитный договор оформляет длительные отношения между кредитором и заемщиком с определенным сроком исполнения, установлены сроки для исполнения каждой обязанности обеих сторон (предоставление денежных средств, ежемесячной оплаты долга и процентов по нему). Таким образом, течение срока исковой давности должно начинаться в зависимости от начала срока исполнения каждой обязанности. Соответственно по каждому кредитному платежу согласно информационного графика платежей срок исковой давности начинается отдельно с даты указанной в графике как срок очередного ежемесячного платежа (внесение платы по кредиту). Основной смысл кредитного договора заключается в том, что заемщик, получив некоторые денежные средства, обязуется в строго оговоренный срок вернуть их кредитору с учетом процентов. (Кассационное определение судебной коллегии по граждански делам <адрес>вого суда по делу № от 15.05.2012г.).

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, а также их пояснения в судебном заседании, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст.ст. 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Следовательно, действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства ответчика, установленные Кредитным договором.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований. Следовательно, с ответчика по делу подлежит взысканию государственная пошлина в размере – 2338 руб. 34 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198, 233-235 ГПК РФ.

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к Саматову Р. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №22590054CCSWYSZ93117 от дата г., заключенный между ПАО Росбанк и Саматовым Р. Ф..

Взыскать с Саматова Р. Ф. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору в размере 71 278 руб. 15 коп., в том числе:

-49 950 руб. 04 коп. - сумма основного долга;

-21 328 руб. 11 коп. - проценты,

Взыскать с Саматова Р. Ф. в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы в сумме 2 338 руб. 34 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца. Ответчик вправе подать в Промышленный райсуд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Л.В.Сподынюк