Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-527/2019 ~ М-511/2019 от 24.06.2019

Дело № 2-527/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка                         19 августа 2019 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

с участием ответчика Раковской Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Раковской Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

24 июня 2019 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бутурлиновский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к Раковской Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, как к наследнику, принявшему наследство после смерти ФИО4, указав, что 29 марта 2017 года между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 127359 рублей 56 копеек. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита № сумма кредитования составила 127359 рублей 56 копеек, процент за пользование кредитом – 28,9% годовых, срок кредита - 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в сумме 4665 рублей 44 копейки (за исключением последнего платежа). Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, при этом взятые на себя обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, ее наследником является Раковская Н.Н.

По состоянию на 17 июня 2019 года общая сумма задолженности ФИО4 перед банком составляет 169822 рубля 45 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

По указанным основаниям истец обратился с настоящим иском в суд, просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4596 рублей 45 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Раковская Н.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что о наличии у мамы кредита она узнала, когда мама заболела. Чтобы погасить ее текущую задолженность, она внесла за нее платеж по кредиту в размере 15000 рублей 29 ноября 2017 года, а следующий платеж ей необходимо было внести 29 декабря 2017 года. 01 декабря 2019 года ФИО4 умерла, после похорон она сразу представила истцу справку о смерти заемщика, а 12 декабря 2017 года она лично обратилась к истцу с заявлением, в котором просила остановить начисление процентов по кредитному договору, первоначальная сумма кредита составляла 127359,56 рублей. После она вновь обращалась с заявлениями в банк об уменьшении размера необходимых ежемесячных платежей, так как для неё сумма ежемесячных платежей непосильна, поскольку она не является пенсионером по старости, не работает, получает пенсию по случаю потере кормильца. Справку о доходах она предоставляла истцу, ей обещали, что процентные ставки будут приостановлены до момента вступления ею в наследство, однако проценты продолжали начисляться.

На предложение сотрудников истца, пояснивших, что ничего другого предложить ей не могут, о погашении ответчиком долга единовременной суммой в размере остатка долга в сумме 86764,16 рублей, она отказалась, поскольку указанная сумма для неё оказалась непосильной, так как она выплачивала еще свой кредит, проживает с несовершеннолетним сыном вдвоем, других доходов у неё, кроме, как пенсия по потере кормильца, нет. Она не отказывается выплачивать кредит, но просила рассрочку, так как всю сумму не осилит. Умершая ФИО4 была застрахована от наступления риска «смерть в результате несчастного случая», но поскольку причиной смерти стало заболевание, поэтому АО СК «МетЛайф» не признал наступившее событие страховым случаем. Это решение она не оспаривала. Проверив расчет задолженности, она считает, что он составлен правильно. Поскольку в банке ей пояснили, что начисление процентов будет приостановлено, однако Банк все это время начислял проценты по кредиту. Поскольку, зная о ее неплатежеспособности и смерти заемщика, банк длительное время неоправданно не обращался к ней с иском, продолжал начислять проценты и неустойки, она считает, что имеются основания для снижения начисленных штрафов. Исковые требования она признает частично, согласна выплатить задолженность в сумме основного долга - 107518 рублей 50 копеек, а начисление процентов, неустойки и штрафов считает необоснованным. Она не оспаривает, что стоимость принятого ей в наследство имущества превышает размер долга.

    Выслушав объяснения ответчика Раковской Н.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заключение кредитного договора между банком и ФИО4 полностью подтверждается копиями индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 29 марта 2017 года и копией заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанными ФИО4

Исполнение истцом обязанности по выдаче заемщику кредита подтверждается выписками по счету №.

Представленным истцом расчетом задолженности, выписками по счету подтверждается неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на момент рассмотрения дела имеется задолженность.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 169822 рубля 45 копеек, в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга – 107518 рублей 50 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 33545 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 9873 рубля 37 копеек, неустойка по ссудному договору – 12956 рублей 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5928 рублей 55 копеек.

Проверив расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора №, за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заключая кредитный договор с банком, ФИО4 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов, однако надлежащим образом его не исполнила ввиду своей смерти.

Согласно копии свидетельства о смерти III-СИ № ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде и размере, определенном на момент открытия наследства.

Из изложенного следует, что кредитор имеет право на продолжение начисления процентов по кредиту и после смерти заемщика.

В соответствии с копией наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа <адрес>, после смерти ФИО4 наследником по завещанию является ФИО1 Наследников, имеющих право на обязательную долю в наследстве, не имеется. Наследственное имущество, на которое нотариусом ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию, состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, и денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, в отношении Раковской Н.Н., как наследника ФИО4, у банка возникло право требовать погашения обязательств по ранее заключенному с наследодателем кредитному договору.

В соответствии с п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 36 указанного Постановления, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, согласно разъяснениям, изложенными в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд учитывает, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Раковская Н.Н. является единственным наследником по завещанию к имуществу ФИО4, принявшей наследство, сведений о принятии наследства иными наследниками материалы наследственного дела не содержат.

На день смерти у наследодателя ФИО4 имелись неисполненные кредитные обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 29 марта 2017 года, сумма задолженности не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, что ответчиком не оспаривается.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика Раковской Н.Н., как наследника умершей ФИО4, задолженности по основному долгу и начисленным процентам, начисление неустоек признает обоснованным, однако при этом, в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, с учетом имущественного положения ответчика, размера ее дохода, наличия нетрудоспособного иждивенца, неоправданно длительного необращения истца в суд с иском, снижает размер неустойки по ссудному договору, начисленной в сумме 12956 рублей 97 копеек, до 2000 рублей, а размер неустойки на просроченную ссуду, начисленной в сумме 5928 рублей 55 копеек, до 1000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29 ░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 153936 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 107518 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 33545 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9873 ░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4596 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                             ░.░. ░░░░░░░░