Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2021 ~ М-257/2021 от 04.05.2021

Дело № 2-291/2021

25RS0026-01-2021-000672-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    пгт Лучегорск                                                                              2 июля 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Шупейко В.В.,

при секретаре Романенко Е.А., с участием:

ответчика Столяровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Столяровой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском к Столяровой А.С. указав, что 30.04.2014 между банком ООО ИКБ «Совкомбанк» (05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 63775,51 руб. под 37,7 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.07.2014, на 15.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2472 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.06.2014, на 15.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2505 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 6000 руб. По состоянию на 15.04.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 114 935,41 руб., из них: просроченная ссуда 62 224,7 руб.; просроченные проценты 20 380,87 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 13 646,31 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 18 683,53 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит Взыскать с ответчика Столяровой А.С. в пользу банка сумму задолженности в размере 114 935,41 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 498,71 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца, в отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности указал, что заявление ответчика удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не пропущен срок исковой давности.

Ответчик Столярова А.С. в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав мнение ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 30.04.2014 Столярова А.С. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» (впоследствии переименованный в ПАО «Совкомбанк») с заявлением на получение потребительского кредита. В разделе «Б» заявления о предоставлении кредита, а также условиях договора потребительского кредита указана информация о сумме кредита, которая составила – 63 775,51 рублей, сроке возврата кредита – 36 месяцев, процентной ставке по кредиту – 37,70 % годовых. Из раздела «Е» к кредитному договору следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту составил 2 983,24 рублей, последний месяц – 3 145,07 рублей. В соответствии с условиями договора потребительского кредита Столярова А.С. была ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Также ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции согласно раздела «Б» Договора. График платежей по кредиту определен в разделе «Е» потребительского кредита №, с которым ответчик была ознакомлена под роспись. Согласно выписке по счету за период с 30.04.2014 по 15.04.2021 банк предоставил заемщику кредит в сумме 63 775,51 рублей. Таким образом, заявление-оферта Столяровой А.С. была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен договор в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ.

Согласно п. 4 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. В соответствии разделом «Е» договора возращение займа предусмотрено по частям и суммы платежей приводятся в Графике осуществления платежей, подписанном заемщиком.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

06.02.2018 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнила.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 30.04.2021 по состоянию на 15.04.2021 общая задолженность Столяровой А.С. составляет 114 935,41 рублей, из них: просроченная ссуда – 62 224,70 рубля, просроченные проценты – 20 380,87 рублей, штрафные санкции по просроченной ссуде – 13 646,31 рублей, штрафные санкции по уплате процентов – 18 683,53 рубля.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок исполнения которого определен моментом востребования, начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора установлена оплата кредитной задолженности ежемесячными аннуитетными платежами, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно положениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов гражданского дела № 2-978/2018-85 следует, что ПАО «Совкомбанк» 24.05.2018 направило мировому судье судебного участка № 85 Пожарского района заявление о выдаче судебного приказа о взыскании со Столяровой А.С. задолженности по кредитному договору. 09.06.2018 мировым судьей судебного участка № 85 Пожарского района Приморского края был выдан судебный приказ № 2-978/2018-85 о взыскании со Столяровой А.С. задолженности по кредитному договору №. Определением мирового судьи судебного участка № 85 Пожарского района от 11.01.2021 был отменен судебный приказ № 2-978/2018-85 от 09.06.2018, вынесенный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании со Столяровой А.С. задолженности по кредитному договору, в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая, что истец направил настоящее исковое заявление в суд 28.04.2021, что подтверждается почтовым конвертом, то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа (11.01.2021), течение срока исковой давности было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа 24.05.2018. Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к просроченным платежам, возникшим до 24.05.2015 и расчет задолженности по кредиту следует исчислять с этой даты.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до 24.05.2015, а также даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графику гашения кредита приходится на 01.06.2015, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с 01.06.2015 по 02.05.2017 (окончательный срок погашения задолженности установленный графиком платежей) в размере 49 789,14 рублей, исчисленная в соответствии с графиком гашения кредита, оплата задолженности в данный период времени ответчиком по основному долгу не производилась.

Задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, согласно графику платежей за период с 24.05.2015 по 02.05.2017 составляет сумму 21 970,45 рублей, что превышает заявленную сумму банком в размере 20 380,87 рублей, в связи с чем, суд полагает требование истца о взыскании задолженности по процентам в заявленной сумме подлежит удовлетворению в полном объёме.

Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с нарушением срока возврата кредитной задолженности истцом обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика штрафной санкции за просрочку уплаты кредита и процентов.

Задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита только за период с 01.06.2015 по 01.08.2015 составляет 15 383,36 рублей, учитывая, что истец просит взыскать штрафные санкции по состоянию на 15.04.2021 в сумме 13 646,31 рублей, суд считает, что исковые требования в этой части подлежат удовлетворению в сумме, заявленной ПАО «Совкомбанк».

Задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов за период с 01.06.2015 по 25.09.2015 составляет 20 942,26 рублей, что превышает заявленную банком сумму в размере 18 683,53 рубля, в связи с чем, суд считает, что исковые требования в этой части подлежат удовлетворению в сумме, заявленной ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, общая задолженность ответчика, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 102 499,85 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 49 789,14 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 20 380,87 рублей, задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита – 13 646,31 рублей, задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов – 18 683,53 рубля. В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии со ст. 98 ПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3250 рублей, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Столяровой ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 30.04.2014 за период с 24.05.2015 по 24.05.2018 в размере 102 499 рублей 85 копеек из них: задолженность по основному долгу – 49 789 рублей 14 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 20 380 рублей 87 копеек, задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита – 13 646 рублей 31 копейку, задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов – 18 683 рубля 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 250 рублей, всего взыскать 105 749 рублей 85 копеек.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Столяровой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.04.2014 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2021.

Судья                                                       Шупейко В.В.