Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-306/2021 ~ М-328/2021 от 06.05.2021

УИД 28RS0006-01-2021-000552-27

Дело № 2-306/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2021 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Хиневич А.Г.,

при секретаре Проскуряковой Т.А.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 16 июля 2019 года № 210215, взыскании задолженности по кредитному договору от 16 июля 2019 года №210215 в сумме 1047635 рублей 83 копейки за период с 17 августа 2020 года по 1 апреля 2021 года и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 13438 рублей 18 копеек,

УСТАНОВИЛ:

2 мая 2021 года посредством почтовой связи ПАО «Сбербанк» (далее - банк) обратился в суд с настоящим иском.

В исковом заявлении указав, что ПАО «Сбербанк» на основании заключенного 16 июля 2019 года кредитного договора № 210215 выдало кредит ФИО1 в сумме 1135019 рублей 82 копеек на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитования), на следующих условиях.

Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика.

Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете.

Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором (действующее законодательство не лишает права Заемщика заключить с Банком несколько Кредитных договоров в один и тот же календарный день).

В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 1 апреля 2021 года задолженность Ответчика составляет 1047635 рублей 83 копейки, в том числе:

просроченный основной долг 962517 рублей 74 копейки,

просроченные проценты 76905 рублей 48 копеек,

неустойка за просроченный основной долг 5435 рублей 83 копейки,

- неустойка за просроченные проценты 2776 рублей 78 копеек.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности и историей операций.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Просил суд расторгнуть кредитного договора от 16 июля 2019 года №210215 заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 16 июля 2019 года №210215 в сумме 1047635 рублей 83 копейки за период с 17 августа 2020 года по 1 апреля 2021 года и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13438 рублей 18 копеек.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явившегося, просившего суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объёме. Просила суд принять её признание иска. Дополнительно суду пояснила, что последствия признания иска и принятия их судом, а именно, что в случае принятия признания иска ответчиком судом, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований, если это не противоречит законы и не нарушает права третьих лиц, ей судом разъяснены и понятны. Просила суд принять её признание иска. Не платила по кредиту, так как не чем было платить. Обращалась в ПАО «Сбербанк» с целью получить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность по кредиту, но сотрудники банка постоянно ей отказывали в этом. Подтверждающие документы по этому поводу она представить не может.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующим выводам.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав. Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановление положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Копией заявлением-анкетой ФИО1 на получение потребительского кредита от 12 июля 2019 года регистрационный номер 1281120110, Индивидуальными условиями потребительского кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общими условиями кредитования) доказано, что между истцом - банком и ответчиком ФИО1 был заключен 16 июля 2019 года кредитный договор № 210215, в соответствии с которым кредитор - банк предоставил заемщику ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 1135019 рублей 82 копейки на срок 60 месяцев под 12,90 % годовых (абз. 1 п.1.1), а заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору - банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (абз. 3 п. 1.1).

В соответствии с заключенным кредитным договором от 16 июля 2019 года №210215, суммы кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком аннуитетными платежами в сумме 25767 рублей 12 копеек, ежемесячно 16 числа, начиная с 16 августа 2019 года и по 16 июля 2024 года.

Банком обязательства по кредитному договору от 16 июля 2019 года №210215 выполнены полностью, что подтверждается историей операций по договору № 210215 за период с 16 июля 2019 года по 1 апреля 2021 года, копией лицевого счета ФИО1 о зачислении банком 16 июля 2019 года на расчетный счет заемщика, открытый в ПАО «Сбербанка России» 1135019 рублей 82 копеек, расчётом цены иска по кредитному договору от 16 июля 2019 года №210215 по состоянию на 1 апреля 2021 года.

В нарушение условий кредитного договора от 16 июля 2019 года №210215 ответчик ФИО1 неоднократно нарушала обязательства по данному кредитному договору, своевременно, с 16 августа 2020 года возврат кредита и процентов за пользование кредитом, в полном размере и своевременно не производила.

В результате нарушений заемщиком ФИО1 своих обязательств по указанному кредитному договору, по состоянию на 1 апреля 2021 года данному кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме 1047635 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг 962517 рублей 74 копейки, просроченные проценты 76905 рублей 48 копеек, неустойка за просроченный основной долг 5435 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты 2776 рублей 78 копеек.

Сумма задолженности 1047635 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг 962517 рублей 74 копейки, просроченные проценты 76905 рублей 48 копеек, неустойка за просроченный основной долг 5435 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты 2776 рублей 78 копеек, по кредитному договору от 16 июля 2019 года №210215 доказана в полном объеме материалами дела: заявлением-анкетой ФИО1 на получение потребительского кредита от 16 июня 2019 года, Индивидуальными условиями потребительского кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общими условиями кредитования), историей операций по договору от 16 июля 2019 года №210215 за период с 16 августа 2019 года по 1 апреля 2021 года, копией лицевого счета ФИО1 о зачислении банком 16 июля 2019 года на расчетный счет заемщика, открытый в ПАО «Сбербанка России» 1135019 рублей 82 копеек, расчётом цены иска по кредитному договору от 16 июля 2019 года №210215 по состоянию на 1 апреля 2021 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требованием от 12 января 2021 года исх. №281301932164, с ШПИ 14586555034354 доказано, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 взятых на себя обязанностей по кредитному договору от 16 июля 2019 года № 210215, банком было выставлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему, в срок не позднее 11 февраля 2021 года.

Требованием от 1 марта 2021 года исх. №281301932164, с ШПИ 14586457314271 доказано, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 взятых на себя обязанностей по кредитному договору от 16 июля 2019 года № 210215, банком было выставлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему, в срок не позднее 31 марта 2021 года.

Требованием от 12 января 2021 года исх. №281301932164, с ШПИ 14586555034354 и требованием от 1 марта 2021 года исх. №281301932164, с ШПИ 14586457314271 доказано, что досудебный порядок урегулирования спора банком соблюдён.

В установленный требованием от 1 марта 2021 года исх. №281301932164 требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему, в срок не позднее 31 марта 2021 года Заемщиком не исполнено.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, что предусмотрено частью 1 статьи 329 ГК РФ. Неустойкой, в соответствии со ст.330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполняет вышеуказанные обязательства по данному кредитному договору, то требование истца о взыскании с ответчика неустойки законно и обоснованно.

Давая оценку заявленной истцом к взысканию неустойки признает неустойку в определенной банком сумме 8212 рублей 61 копейка, в том числе: неустойка за просроченный основной долг 5435 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты 2776 рублей 78 копеек, суд находит её соразмерной последствиям неисполнения Заемщиком своих обязательств.

Учитывая, что ответчик - заемщик ФИО1 нарушил и нарушает обязательства по кредитному договору от 16 июля 2019 года № 210215, своевременно не производит оплату по кредитному договору, не погасила задолженность по данному кредитному договору по требованию банка от 1 марта 2021 года исх. № 281301932164 к 31 марту 2021 года, то суд приходит к выводу, что кредитный договор от 16 июля 2019 года № 210215, заключённым между истцом и ответчиком ФИО1 надлежит расторгнуть, и надлежит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16 июля 2019 года № 210215 за период с 17 августа 2020 года по 1 апреля 2021 года в общей сумме 1047635 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг 962517 рублей 74 копейки, просроченные проценты 76905 рублей 48 копеек, неустойка за просроченный основной долг 5435 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты 2776 рублей 78 копеек.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежным поручением от 21 апреля 2021 года № 957899 на сумму 13438 рублей 18 копеек и доказано, что истец - банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования, заявленные банком, удовлетворены в полном объеме, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 13438 рублей 18 копеек, уплаченную банком при обращении с данным иском в суд, надлежит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 16 июля 2019 года № 210215, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от 16 июля 2019 года №210215 в сумме 1047635 рублей 83 копейки за период с 17 августа 2020 года по 1 апреля 2021 года,

и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13438 рублей 18 копеек,

а всего в общей сумме 1061074 (один миллион шестьдесят одна тысяча семьдесят четыре) рубля 01 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) А.Г. Хиневич

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда А.Г. Хиневич

Решение суда в окончательной форме составлено 25 июня 2021 года.