Решение по делу № 2-2830/2016 ~ М-2675/2016 от 01.07.2016

Дело № 2-2830 /2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                3 августа 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Гладковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Фоминой В.А. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, признании пункта условий кредитования счета недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

истец Фомина В.А. обратилась в суд иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, признании пункта условий кредитования счета недействительным, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что <дата> между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить за его пользование проценты. <дата> истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика с указанием ряда причин. Указала, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец была лишена возможности повлиять на его содержание. Полагает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что в свою очередь, противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Считает, что безакцептное списание денежных средств со счета заемщика – физического лица не допускается. Просит расторгнуть кредитный договор №, признать пункт 7.5 Условий кредитования счета «Русский стандарт» банк недействительным в части незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ..... руб.

        Истец Фомина В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил возражения, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласен. Доводы истца о типовой форме договора и отсутствии у Клиента возможности изменить условия Договора голословны и не нашли своего подтверждения, поскольку вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовой услуги Заемщику - предоставление кредита - Заявление, Условия, Полная стоимость кредита по договору с графиком платежей, еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена Заемщику для ознакомления. Также несостоятельны доводы истца о незаконности условий Договора в части безакцептного списания денежных средств со счета клиента, со ссылками на положения ст. 854 ГК РФ. Считает не доказанным факт причинения банком морального вреда истцу. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

      Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, <дата> Фомина В.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Общих положениях предоставления потребительского кредита и карты, Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту и банковский счет.

На основании данного заявления между истцом и ответчиком заключен Договор о карте № в офертно-акцептной форме, Банк открыл истцу счет карты №.

С учетом требований ст. ст. 12, 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для расторжения кредитного договора, о не предоставлении ему информации о полной сумме, подлежащей выплате, отсутствия указания процентов в рулях, подлежащих выплате, указания полной суммы комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, существенные условия указаны в кредитном договоре и согласованы сторонами, что подтверждается их подписями. В момент заключения договора истцу были предоставлены необходимые документы, открыт текущий счет, на который была зачислена сумма кредита.

В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование требования о расторжении договора, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

С учетом изложенного, оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК РФ не имеется.

Довод истца о типовой форме договора, отсутствии у Клиента возможности изменить условия договора голословны и не находит своего подтверждения в материалах дела. Истец был вправе отказаться от подписания договора либо подписать его с разногласиями, что ею сделано не было.

Отсутствуют основания для признания недействительным пункта Условий о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика.

Согласно п. 2.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора ПК, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора ПК является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течении пяти рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор ПК считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

В соответствии с п. 7.7.4. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» денежные средства списываются Банком в погашение задолженности без дополнительных распоряжений Заемщика (на что Заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт)).

В силу п.7.5 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» денежные средства, размещенные на счете (не в результате предоставления Банком Кредита), при наличии задолженности и отсутствии выставленного Банком Заемщику Заключительного счета-выписки, списываются Банком без дополнительных распоряжений заемщика со счета (на что заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт)) в погашение задолженности в соответствии с очередностью. В случае недостаточности денежных средств на счете для погашения задолженности в полном объеме банк списывает со счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с очередностью.

Истец просит признать пункт 7.5 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» не соответствующим закону.

        Из буквального толкования ст. 854 Гражданского кодекса РФ следует, что стороны договора могут предусмотреть основания для списания денежных средств клиента со счета. В соответствии с Условиями, Банк вправе без распоряжения Клиента списывать со счета денежные средства в погашение задолженности по Договору.

Истец, в соответствии с подписанным Заявлением от <дата>, предоставила Банку право списания со счета денежных средств, без отдельных распоряжений Клиента.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

Истцом, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что действия Банка являются виновными и противоречащими законодательству, либо условиям заключенного между Банком и Истцом кредитного договора, а так же причинили ей нравственные и физические страдания.

    Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, исковые требования Фоминой В.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, судья

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Фоминой В.А. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора №, признании пункта 7.5 Условий кредитования счета «Русский стандарт» недействительным в части незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, взыскании компенсации морального вреда в размере ..... рублей – отказать.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                 (подпись)                Е.А. Петрова

Копия верна. Судья