Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1387/2021 от 19.01.2021

Дело № 2–1387/2021

УИД 26RS0001-01-2019-011561-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2021 г.                                                     г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Унежевой З.А.,

с участием представителя истца Ибрагимова А.Г., представителя ответчика Гончаровой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Новикова В. А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным пункта договора, признании прекращенным пункта кредитного договора, взыскании сумм неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

            У С Т А Н О В И Л:

Новиков В.А. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным и прекращенным п.2.1.2 кредитного договора № от дата, заключенного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Новиковым В.А., взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) суммы неосновательного обогащения в виде комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере № копеек, неустойки в размере № копеек, компенсации морального вреда в размере № рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебных расходов, понесенных на оплату услуг представителя в размере № рублей. Свои требования мотивировал следующим. дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму кредита № копеек сроком на № месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере №% годовых.

            При заключении кредитного договора истцу была предоставлена дополнительная услуга в виде подключения к сервис-пакету «Финансовая защита».

            Согласно п. 2.1.2 клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 87 181 рублей 50 копеек в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями кредитного договора и договора счета.

            В ссылке к указанному пункту кредитного договора указано, что подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, комиссия может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

            Однако, при получении кредита Новикову В.А. дали понять, что без подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» он не получит кредит. Заявление было составлено на бланке банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и повлиять на содержание заявления Новиков В.А. не мог.

дата Новиков В.А. обратился в банк с заявлением, в котором отказался от услуги сервис-пакет «Финансовая защита» и просил возвратить уплаченную им комиссию за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», однако банком ему было отказано возвратить уплаченную им комиссию.

            Сервис-пакет «Финансовая защита» включает в себя 5 опций: «пропуск платежа», «перенос даты платежа», «уменьшение размера платежа», «кредитные каникулы», «отказ от взыскания», данными опциями-услугами Новиков В.А. не воспользовался, фактически эти услуги Новикову В.А. не были оказаны.

            Ссылаясь на нормы ст.ст. 782, 1102 ГК РФ, положения Закона РФ от дата № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), просил признать недействительным п.2.1.2 кредитного договора № от дата, заключенного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Новиковым В.А., признать прекращенным п.2.1.2 кредитного договора № от дата, заключенного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Новиковым В.А., взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) сумму неосновательного обогащения в виде комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере № копеек, неустойку в размере № рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебные расходы, понесенные на оплату услуг представителя в размере № рублей.

В судебное заседание истец Новиков В.А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения участников процесса, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося истца.

        Представитель истца Ибрагимов А.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Гончарова А.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям.

дата между истцом и банком был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № сроком 57 месяцев, на общую сумму № рублей № копеек, из которых № копеек - комиссия за подключение к сервису-пакету «Финансовая защита».

При подписании кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Общие условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Согласно условиям заключенного договора, платной дополнительной услугой банка является подключение к сервис-пакету «Финансовая защита».

При этом уплаченная истцом комиссия это плата за подключение в сервис-пакету (п. дата Общих условий), а не за пользование возможностями сервис-пакета. В Общих условиях предоставления кредитов определено, что плата взимается за подключение и единоразово.

Сам по себе сервис-пакет «Финансовая защита» является набором дополнительных, не установленных законом прав (благом, дополнительными возможностями). В соответствии с п.8.1.2. Общих условий в рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по кредитному договору банк предоставляет клиенту следующие возможности: «изменение даты платежа», «пропуск платежа», «уменьшение суммы платежа», «кредитные каникулы», «отказ от взыскания».

Пользование этими дополнительными возможностями происходит безвозмездно в установленном в Общих условиях порядке.

Фактически условия договора таковы, что клиент банка оплачивает комиссию именно за подключение к сервис- пакету «Финансовая защита», а не за использование опций.

При этом необходимость пользования такими возможностями, предусмотренными опциями сервис-пакета, может и не наступить. Стороны не стремятся к наступлению обстоятельств, влекущих потребность пользования опциями сервис-пакета, часть из которых предусматривает обеспечение заемщику определенных благ, удобств при наступлении неблагоприятных последствий (потеря работы, нетрудоспособность, задержка заработной платы, ухудшение финансового положения), а также отказ кредитора от взыскания долга с наследников в случае смерти заемщика.

За весь срок действия кредита заемщик может воспользоваться одной из опций сервис-пакета, а может и всеми, и какими-то из них не единожды.

Согласно п. дата Общих условий услуга подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» считается сторонами оказанной клиенту в полном объеме, а обязательства банка по услуге подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» прекращенными надлежащим исполнением на 11-й календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», за исключением случая, если в течении 10 календарных дней с момента оплаты комиссии клиент не обратился в банк с заявлением об отказе от услуги подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, а также за исключением использования клиентом опции «изменение даты платежа» до истечения указанного срока.

В соответствии с п. дата Общих условий клиент вправе отказаться от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом сервис-пакета «Финансовая защита»).

Тем самым, в договоре закреплена возможность реализации потребителем права на односторонний отказ от исполнения договора до оказания услуги («подключение») в полном объеме, а потому указанный в Общих условиях срок на отказ от услуги не ограничен соглашением сторон, а согласуется с положениями Закона о защите прав потребителей», ст. 782 ГК РФ, ч. 1 ст. 408 ГК РФ, ч. 2 ст. 450.1 ГК РФ, п. 4 ст. 453 ГК РФ.

В соответствии с выпиской по счету оплата комиссии за услугу произведена дата

В период с дата по дата (срок для отказа от подключения услуги согласно п.дата Общих условий) истец не обращался в банк с заявлением, предусматривающем его отказ от подключения сервис-пакета «Финансовая защита». Обратился с заявлением, как сам и указывает, только дата

Таким образом, на момент обращения истца в суд с исковым заявлением обязательства банка в части подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» прекращены надлежащим исполнением, услуга истцу оказана в полном объеме в предусмотренный договором срок. Банк получил плату, согласованную сторонами в кредитном договоре. Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную банком услугу подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» отсутствуют.

Ссылки истца на то, что истцом услуги из пакета не использовались, не должны учитываться, поскольку подключение к услуге сервис-пакета «Финансовая защита» банком осуществлено, а фактическое пользование услугами в сервис-пакете является усмотрением самого заемщика.

Предоставление банком услуги в виде подключения сервис-пакета «Финансовая защита» с активацией опций либо без таковых фактически повлекло для банка расходы на разработку, обслуживание и сопровождение сервис-пакета, а также расходы, связанные с резервированием по данному кредиту, целевой прибыли банка, однако оценить и подтвердить документально данные расходы банк не имеет возможности.

Оплата комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в сумме № копеек по кредитному договору № полностью включена банком согласно ст. 249, пп. 22 п. 2 ст.290 НК РФ в состав доходов при расчете налоговой базы по налогу на прибыль.

По итогам квартала банком был исчислен и уплачен в бюджет налог на прибыль от суммы полученного за отчетный период дохода по ставке №% (ст. 284 НК РФ), в том числе от суммы доходов за подключение сервис-пакетов.

Таким образом, расходы банка по налогу на прибыль за подключение сервис-пакета «Финансовая защита» составили № копеек, что подтверждается справкой о произведенных расходах и платежным поручением о перечислении налога на прибыль за 6 месяцев 2019 г.

В случае удовлетворения исковых требований Новикова В.А. просила учесть данные фактические расходы банка в виде уплаты налога.

Ссылаясь на разъяснения постановления Пленума Верховного суда РФ от дата № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в совокупности с положениями ст. 333 ГК РФ, просила суд в случае взыскания с банка штрафа на основании ст. 13 Закона о защите прав потребителей снизить размер штрафа.

        Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части, по следующим основаниям.

        Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

        Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

        Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

        Как установлено в судебном заседании, дата между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Новиковым В.А. заключен кредитный договор № на сумму № копеек, процентная ставка установлена в размере №% годовых.

        При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена дополнительная услуга подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» (п. 2.1.2 кредитного договора).

        Согласно пункту 2.1.2 кредитного договора клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере № копеек.

В соответствии со ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по договору предоставления кредита на неотложные нужды банк предоставляет заемщику дополнительные возможности, за что банком взимается комиссия.

Таким образом, сервис-пакет «Финансовая защита» является дополнительной услугой, оказываемой банком заемщику.

В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

дата Новиков В.А. до погашения задолженности по кредитному договору обратилась к ответчику с требованием о возврате комиссии за подключение к сервис-пакету, в чем ему было отказано.

Учитывая, что истец в силу вышеуказанных норм закона вправе отказаться от оказания услуг и требовать возврата уплаченных за услугу денежных средств за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, истец реализовал данное право, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по возврату комиссии за подключение дополнительной услуги за вычетом фактически понесенных ответчиком расходов, связанных с исполнением обязательств в период времени её действия.

В судебном заседании представитель ответчика заявила, что банком были понесены расходы по уплате налога на прибыль, начисленного по ставке №% от суммы полученного за отчетный период дохода за подключение сервис-пакета, что составляет № копеек.

Пункт 1 ст. 3 НК РФ гласит, что каждое лицо должно уплачивать законно установленные налоги и сборы. Законодательство о налогах и сборах основывается на признании всеобщности и равенства налогообложения.

Таким образом, расходы, понесенные ответчиком по уплате налога на прибыль, в связи с исполнением обязанности по уплате налога, не могут судом рассматриваться как понесенные банком расходы по предоставлению услуги сервис-пакета «Финансовая защита». Доказательств несения других расходов, связанных с предоставлением истцу данной услуги в период ее действия, ответчиком не представлено.

            При таких обстоятельства, учитывая вышеизложенное, суд считает возможным прекратить действие п. 2.1.2 кредитного договора № от дата и взыскать с ответчика комиссию, уплаченную истцом за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», в размере № копеек.

Доводы ответчика о том, что платной дополнительной услугой, предоставленной истцу в рамках кредитного договора, является само подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», предоставление данной услуги окончено в момент ее подключения, не могут быть приняты во внимание, поскольку сам по себе пакет «Финансовая защита» является набором дополнительных возможностей, предоставляемых заемщику в рамках кредитного договора, и действующего в период действия самого кредитного договора.

Так, в соответствии с п. 8.1.2 Общих условий в рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по кредитному договору банк предоставляет клиенту следующие возможности: «изменение даты платежа», «пропуск платежа», «уменьшение суммы платежа», «кредитные каникулы», «отказ от взыскания». Заемщик вправе воспользоваться предусмотренными опциями многократно в период действия кредитного договора.

Таким образом, утверждение ответчика о прекращении обязательств по предоставлению услуги сервис-пакета «Финансовая защита» в момент её подключения, является надуманным, не соответствующем обстоятельствам дела.

Согласно ч. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сслучае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Суд, проверив расчет представленный истцом, находит его верным и считает возможным взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истца неустойку в размере №

Статья 15 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Учитывая все исследованные обстоятельства по настоящему делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о компенсации морального вреда в размере № рублей и подлежащего взысканию с ответчика, в остальной части следует отказать.

В силу требований п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что заявление истца об отказе от услуги и возврате комиссии в добровольном порядке не было исполнено ответчиком. Доказательств того, что требования потребителя не удовлетворены ответчиком по вине самого истца, суду не представлено.

Поскольку судом удовлетворены требования потребителя и установлен факт несоблюдения в добровольном порядке его требований, то суд, исходя из положений п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, и учитывая мнение ответчика, просившего на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафа, считает необходимым взыскать с ответчика штраф в пользу истца в размере № рублей.

Сделка (часть сделки) может быть недействительной по основаниям, установленным законом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Основания недействительности части сделки такие же, как для всей сделки.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Любая сделка действительна при наличии следующих условий: содержание и правовой результат сделки не противоречат закону и иным правовым актам; сделка совершена дееспособным лицом; волеизъявление совершающего сделку лица соответствует его действительной воле; волеизъявление совершено в форме, предусмотренной законом для данной сделки.

При отсутствии хотя бы одного из этих условий речь идет о недействительных сделках, которые, как следует из п. 1 указанной статьи, классифицируются на оспоримые и ничтожные.

Ничтожная сделка недействительна в момент ее совершения в силу нормы права, поэтому она недействительна независимо от признания ее таковой судебным решением.

Оспоримой является сделка, которая в момент ее совершения порождает соответствующие правовые последствия, но они носят неустойчивый характер, так как по требованию исчерпывающе определенного в законе круга лиц такая сделка может быть признана судом недействительной по основаниям, установленным законом.

В силу указанных норм закона требование истца о признании недействительности п. 2.1.2 кредитного договора № от дата не подлежит удовлетворению, поскольку положения указанного пункта не противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, сделка заключена дееспособным лицом, по волеизъявлению истца, в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно представленным в материалы дела договору на оказание юридических услуг от дата №/К и квитанции к приходно-кассовому ордеру № от дата истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере № рублей.

С учетом объема и сложности рассматриваемого дела суд считает расходы истца на оплату услуг представителя подлежащими частичному удовлетворению в размере № рублей, в остальной части следует отказать.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Исходя из удовлетворенной части исковых требований истца имущественного характера и о компенсации морального вреда, учитывая положения ч. 2 ст. 61.1, п. 3 ч. 1 ст. 333.19 и п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, с ответчика в доход бюджета <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере № копеек.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.1.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.1.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                 ░░░░░░░                          ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░                                                 ░░░░░░░                          ░.░.░░░░░░░░░░░