Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-483/2014 ~ М-3476/2013 от 20.12.2013

Дело № 2-483/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2014г.

Советский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Склизковой Е.Л.

при секретаре Москалевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Бадикову К.Н., Бадиковой А.К. о взыскании суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к Бадиковой А.К., Бадикову К.Н. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата> между ОАО Н и Бадиковой А.К., Бадиковым К.Н. заключен договор займа № <номер>, согласно которому займодавец предоставил заемщикам заем сроком на 120 мес. в размере 2 000 600 руб. для приобретения в собственность Бадиковой А.К. жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка площадью 600 кв.м, по указанному адресу. Исполнение денежного обязательства по указанному договору обеспечено залогом приобретаемых жилого дома и земельного участка. В настоящее время Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» является владельцем закладной, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству Бадиковой А.К., Бадикова К.Н. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по своевременному возврату денежных средств, предусмотренных договором займа, Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» направил в адрес ответчиков требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое Бадиковым К.Н., Бадиковой А.К. не исполнено.

По состоянию на <дата>. задолженность заемщиков составляет 331 804 руб., том числе основной долг – 297 745, 64 руб., проценты за пользование займом – 16 534, 82 руб., пени на просроченный основной долг – 15 625, 67 руб., пени на просроченные проценты – 1 897, 99 руб.

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» просил взыскать солидарно с Бадикова К.Н., Бадиковой А.К. основной долг в размере 297 745, 64 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16 534, 82 руб., пени на просроченный основной долг в размере 15 625, 67 руб., пени на просроченные проценты в размере 1 897, 99 руб., проценты за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору займа, подлежащей возврату за период с <дата> по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате госпошлины в размере 10 518, 04 руб.; обратить взыскание на жилой дом общей площадью 645, 30 кв.м, инвентарный номер жилого дома <номер> кадастровый номер жилого дома <номер>, и земельный участок площадью 600 кв. м, находящийся по адресу: <адрес> ориентир: жилой дом, адрес ориентира: <адрес> ориентир находится в границах участка, кадастровый номер <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки.

В судебном заседании представитель Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» по доверенности Чувашова Е.А. исковые требования уточнила, просила взыскать с Бадикова К.Н., Бадиковой А.К. солидарно основной долг в размере 297 745, 64 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16 534, 82 руб., пени на просроченный основной долг в размере 15 625, 67 руб., пени на просроченные проценты в размере 1 897 руб. 99 коп., взыскать с Бадикова К.Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 259, 02 руб.; взыскать с Бадиковой А.К. расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 259, 02 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 645,3 кв. м, инвентарный номер жилого дома <номер>, кадастровый номер жилого дома <номер> и земельный участок площадью 600 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, ориентир: жилой дом, адрес ориентира: <адрес> ориентир находится в границах участка, кадастровый номер <номер> с установлением начальной продажной цены жилого дома в размере 4 376 800 руб., земельного участка в размере 164 800 руб. В остальной части исковые требования не поддержала, ссылаясь на отсутствие расчета процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору займа, подлежащей возврату за период с <дата> по дату фактического возврата суммы займа.

Ответчики Бадикова А.К., Бадиков К.Н. в судебное заседание повторно не явились, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещались судом заказными письмами по месту жительства. Направленные в адрес ответчиков судебные извещения возвращены в суд с почтовой отметкой о невручения в связи с истечение срока хранения и неявкой адресата. Уклонение ответчиков от получения судебных извещений суд расценивает как отказ принять судебные извещения и в силу ст. 117 ГПК РФ считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

О времени и месте судебного разбирательства Бадиков К.Н. и Бадикова А.К. извещены также по месту работы телефонограммами, посредством факсимильной связи, заказными письмами (л.д.86, 87, 88-91). О нахождении в производстве суда настоящего гражданского дела ответчикам известно, копией искового заявления ответчики располагают (л.д.63).

Поскольку Бадикова А.К., Бадиков К.Н. о причине неявки в судебное заседание не уведомили, об отложении дела не ходатайствовали, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с учетом мнения представителя истца в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя Акционерного банка «ГПБ-Ипотека», исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов гражданского дела усматривается, что <дата> между ОАО Н и Бадиковым К.Н., Бадиковой А.К. заключен договор займа № <номер> на следующих условиях: сумма займа 2 000 600 руб. сроком на 120 месяцев, размер процентов за пользование займом 14 % годовых. Заем предоставляется для целевого использования: приобретения в собственность Бадиковой А.К. жилого дома по адресу: <адрес> и земельного участка площадью 600 кв. м по тому же адресу (л.д. 14-28).

Денежное обязательство Бадикова К.Н., Бадиковой А.К. было обеспечено ипотекой в отношении указанного недвижимого имущества, ипотека зарегистрирована, выдана закладная.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененного ипотекой.

Из материалов гражданского дела усматривается, что первым владельцем закладной являлось ОАО Н которое права по закладной передало АКБ С (л.д.39-47).

В соответствии в п. 2 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному залогом обязательству.

В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от <дата>. АКБ С переименовано в АБ ГПБ

Решением внеочередного общего собрания акционеров банка от <дата>. наименование банка изменено на Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) (л.д.49).

В настоящее время владельцем закладной является АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), которое в силу закона имеет право на получение исполнения по денежному обязательству Бадиковой А.К., Бадикова К.Н., обеспеченному ипотекой.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям пункта 3.3 договора займа заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 3.3.3 договора займа ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходит на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение Бадиковой А.К., Бадиковым К.Н. обязательств заемщиков по договору займа № <номер> от <дата> по погашению займа и уплате процентов, в период до июня 2013г. и с июля 2013 г. ответчиками неоднократно допускались просрочки платежа. Последний платеж заемщиками осуществлен <дата>. (л.д.54).

В силу статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п. 4.4.1. договора займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа и начисленных процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно предоставленному расчету задолженности по договору займа № <номер> от <дата> общая задолженность ответчиков по состоянию на <дата> составляет 331 804 руб.: основной долг в размере 297 745 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 534 руб. 82 коп., пени на просроченный основной долг в размере 15 625 руб. 67 коп., пени на просроченные проценты в размере 1 897 руб. 99 коп. (л.д. 51).

Суд признает верным расчет задолженности, представленный Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Аналогичное положение содержится в п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4.4.3 договора займа в случае неисполнение заемщиками требования займодавца о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 дней, считая с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, займодавец имеет право обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств жилой дом с земельным участком.

<дата> г. в адрес заемщиков банком направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа № <номер> от <дата> (л.д.50). Требование ответчиками получено <дата>. (л.д.100).

Учитывая, что Бадиков К.Н., Бадикова А.К. до настоящего времени не исполнили денежные обязательства по договору займа № <номер> от <дата>, требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) об обращении взыскания на предмет ипотеки являются обоснованными.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Размер неисполненного заемщиками обязательства 314 280, 46 руб. (297 745, 64 + 16 534, 82), что составляет 5, 38% от общей стоимости заложенного имущества 5 839 000 руб. (5 633 000 + 206 000).

Период просрочки исполнения обязательств с августа 2013г. на дату обращения банка в суд (<дата>.) более трех месяцев (л.д. 51-54).

При таких обстоятельствах предусмотренные законом основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке <данные изъяты> № <номер> от <дата> рыночная стоимость заложенных жилого дома составляет 5 633 000 руб., земельного участка – 206 000 руб. (л.д. 101-102

Доказательств иного размера рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, являющихся предметом ипотеки, не имеется.

Поскольку Бадикова А.К., Бадиков К.Н. не исполняют обязательства по договору займа № <номер> от <дата>, суд находит обоснованными требования банка об обращении взыскания взыскание на предмет ипотеки жилой дом по адресу: <адрес> общей площадью 645,3 кв. м и земельный участок площадью 600 кв. м по адресу: <адрес> ориентир: жилой дом, адрес ориентира: <адрес>, ориентир находится в границах участка.

При этом суд устанавливает начальную продажную цену жилого дома в размере 4 376 800 руб., земельного участка в размере 164 800 руб., что составляет 80 % рыночной стоимости заложенных объектов недвижимости, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу указанной нормы Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации за счет ответчиков подлежат возмещению расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины, в размере 5 259, 02 руб. с каждого ответчика (из расчета 10 518, 04 / 2). Размер понесенных истцом судебных расходов подтверждается платежным поручением об уплате госпошлины (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Бадикову К.Н., Бадиковой А.К. о взыскании суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Бадикова К.Н., Бадиковой А.К. солидарно в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) основной долг в размере 297 745 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 534 руб. 82 коп., пени на просроченный основной долг в размере 15 625 руб. 67 коп., пени на просроченные проценты в размере 1 897 руб. 99 коп., всего 331 804 руб.

Взыскать с Бадикова К.Н. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 259 руб. 02 коп.

Взыскать с Бадиковой А.К. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 259 руб. 02 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 645,3 кв. м, инвентарный номер жилого дома <номер>, кадастровый номер жилого дома <номер>, и земельный участок площадью 600 кв. м, находящийся по адресу: <адрес> ориентир: жилой дом, адрес ориентира: <адрес>, ориентир находится в границах участка, кадастровый номер <номер>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> инвентарный номер жилого дома <номер>, кадастровый номер жилого дома <номер> в размере 4 376 800 руб.

Установить начальную продажную цену земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> ориентир: жилой дом, адрес ориентира: <адрес>, ориентир находится в границах участка, кадастровый номер <номер>, в размере 164 800 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Владивостока в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 24.03.2014.

Судья Склизкова Е.Л.