Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3467/2013 ~ М-3764/2013 от 08.08.2013

гр. дело № 2-4565/2013г.                                                                      

строка № 57

                                                                 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«16» сентября 2013г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Буниной И.А.

с участием представителя истца по доверенности Герасименко С.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Титову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Титовым В.С. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 22.6% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, истцом ДД.ММ.ГГГГ. направлено ответчику уведомление о неисполнении договорных обязательств с предложением исполнить договорные обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ., по истечении которых истец обращается в суд с иском о взыскании всех сумм по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика основной долг (остаток ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени по плановым процентам с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., задолженность по пени по просроченному долгу с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., задолженность по комиссиям за коллективное страхование в размере <данные изъяты> руб., а также госпошлину в размере 8 <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб.

Представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Герасименко С.В. иск поддержала, пояснила изложенное.

Ответчик Титов В.С. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, о чем имеется уведомление.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пояснений представителя истца, правил кредитования, анкеты-заявления на получение кредита, согласия на кредит, расписки, графика погашения кредита, заявления, уведомлений, устава, свидетельств, положения, имеющихся в деле, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Титовым В.С. заключен кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 16-21) и Согласия на кредит (л.д. 26-27) на сумму <данные изъяты> руб. под 22.6% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Ответчик подписал и направил истцу «Анкету-Заявление» на получение кредита/ предоставление поручительства по продуктам «Кредит наличными»/»Кредит наличными с поручительством физических лиц»/»Кредит наличными с поручительством юридических» в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 22-25).

В соответствии с п.п. 1.6, 2.5., 2.6., 2.7 Правил настоящие Правила и надлежащим образом заполненное и подписанное Согласие на кредит, составляют в совокупности кредитный договор, заключение которого осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом Анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ24 (ЗАО).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои обязательства в срок и в полном объеме при условии размещения на банковском счете не позднее 19 часов (время определяется по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа (п. 2.9, 2.10. Правил).

По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме (обязательства не исполняются ответчиком с 09.07.2012г). В соответствии с Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ., подписанным ответчиком, по заявлению заемщика (л.д. 32) жизнь и трудоспособность последнего была застрахована, выгодоприобретателем по договору страхования был назначен ВТБ 24 (ЗАО).

Срок страхования устанавливался с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составила 0.40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.

Клиентом было подписано уведомление о полной стоимости кредита, которая включает в себя, в том числе и комиссию за коллективное страхование.

Уведомление о полной стоимости кредита содержит в соответствии с требованиями ЦБ РФ (Указание №2008-У от ДД.ММ.ГГГГ г.) информацию о полной стоимости кредита, которая вместе с процентной ставкой (проценты по кредиту) включает в себя комиссию за коллективное страхование. С уведомлениями о полной стоимости кредита истец был ознакомлен до предоставления кредита.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 28).

На основании вышеизложенных доказательств судом установлено, ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ. направлено ответчику уведомление о неисполнении договорных обязательств с предложением исполнить договорные обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ., по истечении которых истец обращается в суд с иском о взыскании всех сумм по кредитному договору и соответственно судебных издержек (л.д. 33-39).

Согласно ст. ст. 819, 809 - 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму кредита и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором и согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.п. 2.8, 2.10., 2.11., 2.12., 2.13, 4.1.1. Правил заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и иные платежи в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Суд принимает во внимание как не оспоренный ответчиком представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с учетом штрафных санкций (л.д. 67-70), согласно которого: основной долг (остаток ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени по плановым процентам с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., задолженность по пени по просроченному долгу с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношения к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства длительность неисполнения обязательства и другие.

Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющих в нем доказательств.

Банком учтены вышеназванные положения закона, размер неустойки снижен банком самостоятельно на 90 %, истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 10% от ее общей суммы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, в пользу истца взыскивается госпошлина в размере <данные изъяты> руб., оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

                                                   р е ш и л:

Взыскать с Титова <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., госпошлину в размере <данные изъяты> руб., итого: <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме.

Судья: