Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-755/2022 ~ М-123/2022 от 26.01.2022

Дело № 2-756/2022

54RS0008-01-2022-000170-45

Поступило в суд 26.01.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2022 г.                                                      г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                             Бариновой Т.В.,

при секретаре                                          Баяновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Полякову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском и просило взыскать с Полякова А.В. в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 701767,02 рублей, из которых: сумма основного долга 511432,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 33136,58 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) 152644,94 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 4156,70 рублей, сумма комиссии за направление извещений 396 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10217,67 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 588091 рублей под 19,80 % годовых сроком на 48 месяцев. Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия по направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. Ответчик обязательства по возврату денежных средств в полном объеме и своевременно не производил, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по настоящее время не погашена.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик – Поляков А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений не представил. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Поляковым А.В. заключен кредитный договор №, по которому Полякову А.В. предоставлен кредит в сумме 588091 рублей под 19,80 % годовых на срок 48 календарных месяцев, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.21), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.18-20), графиком погашения по кредиту (л.д.11-12,15-17), дополнительным соглашением № по договору потребительского кредита (л.д.13-14), дополнительным соглашением об изменении даты ежемесячного платежа к договору потребительского кредита (л.д.49-50), общими условиями договора (л.д.60-66).

В соответствии с пунктом 6 условий кредитного договора, задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными платежами в размере 17929,93 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 6 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 6 условий дополнительного соглашения задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными платежами в размере 18014,04 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту.

При заключении кредитного договора в заявлении о предоставлении потребительского кредита, ответчик своей подписью удостоверил, что просила активировать дополнительную услугу – СМС-пакет с размером комиссии 99 рублей ежемесячно, а также указала, что ознакомлена с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банка» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц («Тарифы»), что активация дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита и исполнения договора потребительского кредита (не влияет на его условия).

Банк исполнил свои обязательства по договору и предоставил ответчику кредит в сумме 588091 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.47-48). Однако, ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, тем самым, нарушая график платежей.

Согласно пункту 12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка составляет в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По мнению суда, в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком, получения ответчиком суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.58-59). Однако задолженность погашена не была.

Истцом представлен расчет (л.д.52-57), согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в размере 701767,02 рублей, из которых: сумма основного долга 511432,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 33136,58 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) 152644,94 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 4156,70 рублей, сумма комиссии за направление извещений 396 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности. Ответчик расчет задолженности не оспаривал, своего представил. Доказательств отсутствия задолженности либо наличие задолженности в меньшем размере не представил.

Суд полагает, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере суммы основного долга 511432,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 33136,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 4156,70 рублей, комиссия за предоставления извещений 396 рубля.

Относительно требований о взыскании с ответчика убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 152644,94 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

При этом в соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Поскольку последней датой возврата кредита по графику является дата ДД.ММ.ГГГГ, то требования банка о взыскании с ответчика убытков в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 152644,94 рублей подлежат удовлетворению.

Примененная банком методика расчета процентов на просроченную задолженность по кредитному договору, произведенная банком в соответствии с графиком платежей, в совокупности образует начисление процентов на оставшуюся сумму долга, соответственно, может быть положена в основу расчета подлежащих взысканию с ответчика процентов.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о взыскании задолженности.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 10217,67 рублей (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Полякова А. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 701767,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10217,67 рублей, а всего 711984 руб. 69 коп.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Новосибирска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2022 года.

Судья                                                                                         Т.В.Баринова