Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-45/2018 (2-696/2017;) ~ М-624/2017 от 15.11.2017

    Дело № 2-45/2018

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2018 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Лисовенко Н.Е.,

при секретаре Дровняшиной А.Н.,

с участием истца Власова А.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Власова Александра Владимировича к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, признании полученной травмы страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

    установил:

Власов А.В. обратился в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, признании полученной травмы страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

        В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 18.07.2017 в СПАО «РЕСО-Гарантия» им был приобретен полис «Личная защита». 26.08.2017 при выполнении столярных работ истцом была получена травма <...>. После лечения, с полученной справкой из травмпункта истец обратился в организацию ответчика для получения страхового возмещения. 05.10.2017 ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения, с указанием на то, что полученная травма не является страховым случаем, поскольку в таблице страховых выплат №2 отсутствует указанная в справке травма. Истец просит суд признать полученную им травму страховым случаем, взыскать сумму страхового возмещения в размере 210 000 рублей, а также взыскать компенсацию морального вреда в сумме 30 000 рублей.

    В судебном заседании истец поддержал доводы искового заявления, просил признать полученную травму страховым случаем и взыскать в его пользу страховую выплату в размере 210 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей. Дополнительно суду пояснил, что после получения травмы обратился в травмпункт, где ему была оказана медицинская помощь. После получения травмы истец обратился в страховую компанию, предоставив все необходимые для выплаты страховой компенсации документы. Ему было отказано в страховой выплате. Считает, что отказ в страховой выплате незаконный, так как все необходимые документы им были предоставлены в срок. Полагает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, выразившийся в том, что ему пришлось неоднократно обращаться к ответчику, в медицинскую организацию, ответчик нарушил договорные обязательства. При получении травмы истец испытал физические и нравственные страдания. Сумма страхового возмещения в размере 210 000 рублей, заявленная им к взысканию, указана в страховом полисе при наступлении страхового случая «травма/увечье».

    Представитель ответчика страховое публичное акционерное общество «РЕСО-Гарантия»», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Направил в суд отзыв, в котором исковые требования не признал. В обоснование своих возражений по иску представитель ответчика указал, что 18.07.2017 года между истцом и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен страховой договор «Личная защита» №. 26.08.2017 года Власов А.В. при выполнении столярных работ получил повреждение <...>. 15.09.2017 года истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, которое было рассмотрено ответчиком. В ответ на указанное заявление СПАО «РЕСО-Гарантия» направило письменный ответ от 05.10.2017 года. Ссылаясь на нормы Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ответчик считает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, так как истец не обращался к страховщику с претензией о выплате неустойки. СПАО «РЕСО-Гарантия» считает, что факт причинения морального вреда и размер компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей истцом не доказан.

При данных обстоятельствах, учитывая двухмесячные сроки рассмотрения гражданских дел, с учетом надлежащего извещения ответчика на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.07.2017 года между СПАО «РЕСО-Гарантия» и Власовым А.В. заключен договор страхования на основании заявления страхователя, индивидуальных условий страхования от несчастных случае по программе «Личная защита» от 30.05.2016 года и индивидуальных условий, изложенных в полисе. Застрахованным лицом является Власов А.В., в подтверждение чего истцу был выдан страховой полис «Личная защита» от 18.07.2017 года. Срок действия договора с 00 час. 00 мин. 18.07.2017 года по 24 ч 00 мин. 17.07.2018 года. Страховые риски: травма/увечье, смерть в результате несчастного случая. Страховая сумма по риску травма/увечье составляет 210 000 рублей, по риску смерть в результате несчастного случая – 300 000 рублей. Выгодоприобретателем является застрахованный. К страховому риску травма/увечье применяется таблица страховых выплат (Таблица № 2. Стандартная). Размер страховой премии составляет 1 500 рублей путем единовременного внесения до 18.07.2017 года (л.д. 14).

Квитанцией № 790630 подтверждается, что 18.07.2017 года Власов А.В. оплатил страховую премию в размере 1 500 рублей (л.д. 15).

Согласно Индивидуальным условиям страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита», страховыми рисками признаются: п. 3.1.2. - физическая травма или увечье, полученная застрахованным лицом в результате несчастного случая – травма, полученная застрахованным в период действия договора страхования и приведшая к повреждениям, указным в «Таблице выплат страхового обеспечения», предусмотренной договором страхования. В соответствии с п.1.12 травма - это нарушение структуры и анатомической целостности тканей и физиологических функций застрахованного, явившегося следствием одномоментного или кратковременного физического механического, термического или химического внешнего воздействия. Порядок определения и выплаты страхового обеспечения предусмотрены п. 6.5.4 Индивидуальных условий страхования, где указано, что для получения страховой выплаты застрахованный должен предоставить страховщику следующие документы: копия полиса; письменное заявление на страховую выплату по установленной страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств, приведших к травме, с указанием способов получения страховой выплаты; оригинал выписки из медицинской карты стационарного или амбулаторного больного (учетная форма 027/у) заверенной должностным лицом медицинского учреждения; копия документа, удостоверяющая личность. В п. 6.6 указанных индивидуальных условий содержится информация о том, что если для разрешения вопроса о выплате страхового обеспечения страховщику потребуется дополнительная информация, он имеет права требовать от застрахованного лица прохождения медицинской экспертизы. Медицинская экспертиза проводится в указанном страховщиком лечебном учреждении. Страховая выплата производится страховщиком в течение 15 рабочих дней с момента признания им случая страховым, если иные сроки не предусмотрены условиями договора страхования (п.6.11). Страховщик принимает решение о выплате страхового обеспечения в течение 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов (п. 6.12). В п. 6.15 указано, что общая сумма выплат по одному риску не может превышать размера страховой суммы, установленного для данного риска (л.д. 60-63).

Таблицей страховых выплат № 2 (п.41) установлены проценты от суммы страховой выплаты в случаях повреждения мягких тканей волосистой части головы, туловища, конечностей, повлекшее за собой образование рубцов, в зависимости от площади образованных рубцов (л.д. 64-66).

15.09.2017 года Власов А.В. обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением на выплату страхового обеспечения, указав, что 26.08.2017 года он проводил работу на столярном станке. По окончании работы выключил станок, из-под ноги вылетел камешек, и рука автоматически дернулась вверх и попала под резец еще не до конца остановившегося станка. В связи с чем он получил резаную рану, обратился в травмпункт поликлиники № 3 (л.д. 58-59). К заявлению Власовым А.В. были представлены документы: страховой полис, ксерокопия квитанция оплаты, копия паспорта застрахованного, реквизиты для перечисления безналичным платежом, справка из медицинского учреждения (л.д. 16).

Из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, следует, что Власов А.В. 26.08.2017 года в 14:00 обратился с резаной травмой <...>, ему были наложены швы, находился на лечении с 26.08.2017 года по 11.09.2017 года. (л.д. 44-46).

Как следует из представленной справки «Городской поликлиники №3 города Нижнего Тагила», которую истец в подтверждение получения травмы направил страховщику, Власов А.В. 26.08.2017 года получил травму, ему поставлен диагноз – рваная рана <...>. Находился на лечении с 26.08.2017 года по 11.09.2017 года. Проведенные манипуляции – наложены швы (л.д. 56).

Таким образом, судом установлено, что истец получил указанную выше травму в период срока действия договора страхования, заключенного с ответчиком.

В целях установления обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора, судом была назначена судебно-медицинская экспертиза в отношении Власова А.В.

Согласно заключению эксперта № 105 от 23.01.2018 года при обращении за медицинской     помощью 26.08.2017 года у Власова А.В. была обнаружена рана по задней поверхности нижней трети <...>. Данная рана повлекла за собой временное нарушение функций органов и систем продолжительностью до трех недель (кратковременное расстройство здоровья), которая квалифицируется как легкий вред здоровью. При проведении судебно-медицинской экспертизы у Власова А.В. был обнаружен рубец по задней поверхности нижней трети <...>, который является исходом заживления вышеуказанной раны. Размеры <...> кисти составляют 190.12 кв. см (длина кисти (измеряется от лучезапястного сустава до верхушки ногтевой фаланги III пальца) умножается на ширину правой кисти (измеряется на уровне головок II-IVпястных костей (без учета I пальца)) = 19.6 см. х 9.7 см = 190.12 кв. см). Размеры рубца по задней поверхности нижней трети <...> составляют 2.74 кв.см (размеры верхнего элемента = 5 см х 0.3 см = 1.5 кв.см; размеры нижнего элемента рубца = 3.1 см х 0.4 см = 1.24 кв.см; размеры рубца = сумма верхнего и нижнего составляющих элементов = 1.5 кв.см + 1.24 кв.см = 2.74 кв.см). Размеры рубца по задней поверхности нижней трети <...> в процентном соотношении по отношению к поверхности тела составляют 0.014% (расчет произведен путем составления пропорции: размеры правой кисти 190.12 кв.см. – 1% процент поверхности тела; размеры рубца по задней поверхности нижней трети правого предплечья 2.74 кв.см – это х% поверхности тела; 2.74 кв.см умножаем на 1% и делим на 190.12 кв.см = 0.014% поверхности тела).

В пп. (а) п. 41 таблицы страховых выплат № 2 указано, что в случае повреждения мягких тканей волосистой части головы, туловища, конечностей, повлекшее за собой образование рубцов площадью от 5 см до 0,5% поверхности тела предусматривается страховая выплата в размере 2% от страховой суммы.

    На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что полученная истцом Власовым А.В. 26 августа 2017 года рана по задней поверхности нижней трети правого предплечья является страховым случаем по договору страхования от несчастного случая № № от 18.07.2017 (страховой полис «Личная защита»), заключенному между истцом и ПАО «РЕСО-Гарантия».

Страховая сумма в случае получения застрахованным травмы/увечья установлена в размере 210 000 рублей.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию страховая выплата в размере 4 200 рублей (210 000 рублей * 2% = 4 200 рублей).

Доводы ответчика о том, что в нарушение требований Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, суд считает необоснованными, так как положения указанного Федерального закона, на которые ссылается ответчик, не применимы при разрешении спора, возникшего из договора личного страхования от несчастных случаев.

Из дела следует, что истец основывает право требования к ответчику на положениях Закона Российской Федерации о "О защите прав потребителей", который не содержит условий об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, связанного с защитой прав потребителей.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", до подачи искового заявления в суд обязательный претензионный порядок урегулирования споров предусмотрен только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения оператором связи обязательств, вытекающих из договора об оказании услуг связи (пункт 4 статьи 55 Федерального закона от N 126-ФЗ "О связи"), а также в связи с перевозкой пассажира, багажа, груза или в связи с буксировкой буксируемого объекта внутренним водным транспортом (пункт 1 статьи 161 Кодекса внутреннего водного транспорта Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 39 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от дата N 2300-I "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", были даны разъяснения, согласно которым при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является нарушение прав потребителя.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя, выразившееся в невыплате страховой суммы, имеются основания для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом с учетом положений ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, характера нравственных страданий истца, установленной в действиях ответчика вины, в соответствии с критериями разумности и справедливости.

Разрешая исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, суд руководствуется вышеуказанными нормами права, проверив доводы сторон, изучив письменные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования Власова А.В. о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению в размере 1 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Соответственно, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию в сумме 2 600 руб. ((4 200 руб. + 1 000 руб.) х 50% = 2 600 руб.)

      В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав, если цена иска не превышает 1 000 000 руб.

В соответствии подп. 8 п. 1 ст. 333.20. Налогового кодекса Российской Федерации в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Основания для освобождения СПАО «РЕСО-Гаратния» от уплаты государственной пошлины отсутствуют, с учетом принимаемого решения о частичном удовлетворении исковых требований, с ответчика должна быть взыскана в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 700 руб. 00 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

    решил:

    Исковые требования Власова Александра Владимировича к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, признании полученной травмы страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

    Признать травму, полученную 26 августа 2017 года Власовым Александром Владимировичем, страховым случаем по договору страхования от несчастного случая № № от 18.07.2017 (страховой полис «Личная защита»), заключенному между Власовым Александром Владимировичем и публичным акционерным обществом «РЕСО-Гарантия».

    Взыскать с публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ОГРН 1027700042413) в пользу Власова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 7 800 (семь тысяч восемьсот) рублей, в том числе: страховую выплату в размере 4 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 2 600 рублей.

    В остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ОГРН 1027700042413) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 (семьсот) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение суда составлено 21 марта 2018 года.

Судья:         подпись                                                                        Лисовенко Н.Е.