Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2017 (2-3525/2016;) ~ М-3701/2016 от 06.12.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Шатурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Симоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «МАСТ-БАНК», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Куликову ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 600 000 рублей под 17,7% годовых сроком на 1826 дней до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не осуществляет платежи по возврату кредита, не уплачивает начисленные проценты в соответствии с установленным графиком платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 842687,08 руб., из которых: срочный основной долг - 381023,63 руб.; просроченный основной долг - 118060,16 руб.; срочные проценты - 737,06 руб.; просроченные проценты - 91329,84 руб.; пени на просроченные проценты - 114585,19 руб.; пени на просроченный основной долг - 136951,20 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.08.2015 № А40-120993/2015 ОАО АКБ КБ «МАСТ-Банк» признано банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в указанном размере.

Представитель истца ОАО КБ «МАСТ-Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Куликов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Исследовав материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «МАСТ-Банк» и Куликовым А.С. было заключено соглашение о кредитовании по программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» РДоверие-№ на сумму 600 000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17,7 % годовых (л.д. 9).

По условиям договора (п. 2 Соглашения о кредитовании) Куликов А.С. обязался ежемесячно производить платежи в счет возврата денежных средств по кредиту и процентов по нему в соответствии с графиком погашения, являющего неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Согласно графику платежей размер ежемесячных выплат Куликова А.С. составляет 15145 руб., последний платеж 15056,83 руб. (л.д. 10).

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя Куликова А.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-26).

Ответчиком обязанность по погашению кредита и процентов за пользование кредитом исполнялась ненадлежащим образом, согласно выписке по лицевому счету (л.д. 12-26) последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 соглашения о кредитовании в случае нарушения клиентом сроков оплаты очередного платежа в соответствии с графиком платежей банк вправе начислить штрафную неустойку в размере 219 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 10 оборот).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с указанными положениями ГК РФ требование о досрочном исполнении кредитного обязательства было заявлено Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-29), однако, до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 842687,08 руб., из которых: срочный основной долг - 381023,63 руб.; просроченный основной долг - 118060,16 руб.; срочные проценты - 737,06 руб.; просроченные проценты - 91329,84 руб.; пени на просроченные проценты - 114585,19 руб.; пени на просроченный основной долг - 136951,20 руб. (расчет, л.д. 11).

Расчет задолженности по существу является верным, возражений ответчиком суду не представлено.

Доказательств исполнения кредитного обязательства ответчиком суду не представлено.

Требования банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит удовлетворению в полном размере.

Вместе с тем, суд полагает необходимым учесть, что заемщик не выступает в кредитном обязательстве, как субъект предпринимательской деятельности. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Суд полагает предъявленную ко взысканию неустойку в связи с нарушением срока оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств.

Установленная и применяемая истцом неустойка (219,0 % годовых) превышает средний размер платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В связи с этим суд полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременную уплату основного долга с 136951,20 руб. до 30000 руб., за несвоевременную уплату процентов – с 114585,19 руб. до 20 000 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что Куликов А.С. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что имеет для истца неблагоприятные последствия, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление открытого акционерного общества Коммерческий банк «МАСТ-Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов к Куликову ФИО5 о расторжении Соглашения о кредитования и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании номер РДоверие-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между открытым акционерным обществом Коммерческий банк «МАСТ-Банк» и Куликовым ФИО6.

Взыскать с Куликова ФИО7 в пользу Коммерческого банка «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) задолженность по соглашению о кредитовании номер РДоверие-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 150 (Шестьсот сорок одна тысяча сто пятьдесят) рублей 69 копеек, из которых: срочный основной долг - 381023 (Триста восемьдесят одна тысяча двадцать три) рубля 63 копейки; просроченный основной долг - 118060 (Сто восемнадцать тысяч шестьдесят) рублей 16 копеек; срочные проценты - 737 (Семьсот тридцать семь) рублей 06 копеек; просроченные проценты - 91329 (Девяносто одна тысяча триста двадцать девять) рублей 84 копейки; пени на просроченные проценты - 20 000 (Двадцать тысяч) рублей; пени на просроченный основной долг - 30000 (Тридцать тысяч) рублей.

Взыскать с Куликова ФИО9 в доход бюджета Шатурского муниципального района госпошлину в размере 10011 (Десять тысяч одиннадцать) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной     суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                 Т.Ю. Хаванова