Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1109/2020 ~ М-1112/2020 от 01.10.2020

УИД 36RS0010-01-2020-001578-13

2-1109/20

РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    21 октября 2020 года                                                                               г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи                                                             Ишковой А.Ю.,

при секретаре                                                                                            Панариной Ю.С.,

    с участием ответчика -                                                                             Головченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Головченко Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ООО «ФЕНИКС» обратился в суд с иском, указывая, что 18.06.2014 г. КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Банк») и Головченко Елена Александровна заключили кредитный договор № 11750263611. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере: 110 034,23 руб. в период с 18.01.2015 г. по 17.07.2019 г.

Представитель истца также указывает в иске, что 17.07.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 18.01.2015 г. по 17.07.2019 г. по Договору, Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217.

По утверждению представителя истца, требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 17.07.2019 по 21.08.2020 ответчиком было внесено 0 руб.

В результате задолженность составляет 110 034,23 руб.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В иске также указано представителем истца, что составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

А в соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом, как указывает представитель истца, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» и руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Головченко Е.А. задолженность, образовавшуюся в период с 18.01.2015 г. по 17.07.2019 включительно, в размере 110034,23 руб., которая состоит из:

- 30 123,3 руб. - основной долг,

- 5 845,5 руб. - проценты на непросроченный основной долг,

- 3 395,26 руб. - проценты на просроченный основной долг,

- 70 670,17 руб. - штрафы,

а также государственную пошлину в размере 3 400,68 руб.

А всего - взыскать 113 434,91 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Головченко Е.А. в судебном заседании против удовлетворения иска возражает, заявила ходатайство о применении исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований по мотиву пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Выслушав объяснения ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 18.06.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Головченко Е.А. был заключен кредитный договор № 11750263611 путем акцепта оферты. В соответствии с его условиями, заемщику Головченко Е.А. предоставлен потребительский кредит в сумме 37 920 рублей, сроком на 24 месяца, под 24,90 % годовых. А заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Условия договора содержатся в документах, являющихся его составными частями:

- Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (л.д.23-30);

- Тарифах предоставления кредитов на неотложные нужды (л.д.22);

- Графике платежей (л.д.11);

- Анкете клиента (л.д.12);

- Заявлении на перевод денежных средств (л.д.14).

Факт выдачи истцом ответчику денежных средств по кредитному договору подтверждается Выпиской из лицевого счета (л.д.21).

В соответствии с п. 1.2.2.7 Условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (л.д.23-об.).

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике (л.д.11). Размер ежемесячного платежа – 2 022,58 рублей. Последний планируемый платеж – 18.06.2016.

Согласно Тарифам предоставления кредита (л.д.22), при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

В соответствии с представленными суду: расчетом задолженности, копией лицевого счета, графиком платежей, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет с 18.12.2014 (л.д.20).

В результате нарушения им принятых на себя обязательств образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 21.08.2020 составляет 110 034,23 рубля, в том числе:

- 30 123,30 рублей - основной долг,

- 5 845,50 рублей - проценты на непросроченный основной долг,

- 3 395,26 рублей - проценты на просроченный основной долг,

- 70 670,17 рублей - штрафы.

Судом установлено, что 16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Обществом с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217 (л.д.34-36).

Согласно пункту 1 указанного Договора уступки прав (требования), цедент уступает цессионарию права требования к должникам по кредитным договорам по уплате суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, и иных платежей.

В соответствии с Актом приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 к договору уступки прав требования № rk-160719/1217 от 16.07.2019, к ООО «ФЕНИКС» право требования задолженности по кредитному договору № 11750263611 перешло и в отношении должника Головченко Е.А. (л.д.37-38), о чем Банком было направлено должнику Уведомление.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного у истца возникло право требования с Головченко Е.А. образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора от 18.06.2014 года Головченко Е.А. возврат кредита осуществлялся ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с 18 июля 2014 года и заканчивая 18 июня 2016 года – л.д.11.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.21), последнее погашение произведено ответчиком 19.01.2015. С 18.02.2015 возникла задолженность, с этого периода и подлежит исчислению срок исковой давности.

Поскольку дата последнего платежа по кредитному договору – 18.06.2016, срок исковой давности для взыскания последнего платежа истек 19.06.2019.

Исковое заявление сдано ООО «Феникс» в отделение почтовой связи 22.09.2020 (л.д.61) – спустя более года после истечения срока.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве срока исковой давности, не установлено, поскольку срок давности по всем платежам истек и к моменту заключения истцом с банком договора цессии, а также к моменту обращения ООО «Феникс» 19.12.2019 к мировому судье за выдачей судебного приказа, который определением мирового судьи от 13.01.2020 был отменен по заявлению ответчика (л.д.44).

Ходатайства о восстановлении срока истцом не заявлено.

На основании изложенного в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

                                                                     решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Головченко Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                А.Ю. Ишкова