Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1177/2013 ~ М-1170/2013 от 03.07.2013

Дело №2-1177/2013

Мотивированное решение суда

составлено 12 августа 2013 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 12 августа 2013 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чистяковой Л.В.,

при секретаре Кананове К.С.,

представителя истца ОАО «АК БАРС» Банк по доверенности от .... года серии .... № Моисеенко В.В.

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АК БАРС» Банк к Алиевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с исковым заявлением к Алиевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «АК БАРС» БАНК в лице Операционного офиса «Ставропольский» Краснодарского филиала и гр. Алиевой Е.А. ... г. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в размере ... рублей .... копеек путем зачисления Банком денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в банке (п.1.2., 1.3. Кредитного договора).

Указанный договор в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства (п. 1.1. Кредитного договора).

Заемщик обязался возвратить кредит в срок до ... г. включительно и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере ... % (....) процентов годовых (п.1.2, п. 1.4 Кредитного договора). Кредит предоставлялся на приобретение транспортного средства, именуемое далее по тексту Кредитного договора как «Транспортное средство» либо «Предмет залога» (п.1.2. Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту в полном заемщик передал в залог банка приобретаемое транспортное средство: марки/модели LADA 210740, .... года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО которое будет приобретено в будущем по договору купли-продажи (п. 1.5 Кредитного договора). Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет .... (....) рублей (п. 1.6. Кредитного договора). 3aемщик вносит первоначальный взнос в кассу Автосалона-продавца транспортного средства в .... (...) рублей (п. 1.8. Кредитного договора).

Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита подтверждается следующими документами:

банковский ордер № от .... г.;

выписка по лицевому счету № за период с .... т ....

Указанный автомобиль был приобретен Алиевой Е.А. у ООО «Ставрополь-Лада» по договору купли-продажи автомобиля № от ... г. за .... (...) рублей. Оплата производилась путем перечисления банком безналичных денежных средств ООО «Ставрополь-Лада», что подтверждается платёжным поручением № от .... на основании предоставленного заемщиком счета № ДД.ММ.ГГГГ., а также заявления заемщика о перечислении оплаты за автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик предоставил в банк подлинник ПТС ... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого собственником приобретенного автомобиля марки/модели LADА, 210740, .... г. выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, является Алиева Е.А..

В нарушение условий кредитного договора (п.5.1.) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст.811 (п.2) ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Указанное право банка также отражено в п. 3.2.4. Кредитного договора.

На .... г. у заемщика перед банком имеется задолженность по уплате кредита, процентам за пользование кредитом, штрафам.

На основании указанных норм права и заключенного кредитного договора учитывая, что последний платеж по взятому кредитному обязательству внесен заемщиком самостоятельно ... г., банк направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности кредиту (исх. № от .... г.). Указанное требование на момент подачи банком искового заявления в суд заемщиком не исполнено.

Заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего .... рублей. Таким образом срочная задолженность по кредиту составила ... руб., просроченная задолженность по кредиту подлежащая взысканию, составила - ..... руб.

Проценты за пользование кредитом начислены банком за период с .... г по ..... г. в размере .... руб., из которых погашено — .... руб., взысканию подлежит денежная сумма в размере .... руб., являющаяся просроченной задолженностью по процентам, срочная задолженность по процентам .... руб.

Согласно п. 6.5. Кредитного договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платеже, заемщик уплачивает банку штраф в размере .... рублей за каждый случай просрочки. Заемщиком допущены 16 случаев просрочки *... рублей=.... рублей, из которых уплачено ... руб. взысканию подлежит денежная сумма в размере .... руб.

Задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-... руб.

Задолженность по пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-..... руб.

Задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет .... руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ предъявляемая к взысканию, составляет .... рублей (расчет прилагается).

Согласно ст.348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1. ФЗ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно п.3.2.9 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае предъявления искового заявления о взыскании задолженности по указанному кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога банк вправе указать в исковом заявлении иную цену (в том числе рыночную цену), отличную от предусмотренной в п. 1.6. Кредитного договора стоимости предмета залога, для определения начальной продажной цены, с которой начинаются торги.

Руководствуясь разъяснениями, изложенными в п.20 Постановления Пленума ВАС РФ №"58 от 23.07.2009 г. суд вправе при определении начальной продажной цены заложенного имущества учитывать доводы заинтересованных лиц об изменении стоимости заложенного имущества в большую или меньшую сторону по сравнению с оценкой, предусмотренной в договоре о залоге.

Согласно п.11 ст. 28.2. ФЗ «О залоге», если при реализации заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена заложенного движимого имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщик.

Банком проведена оценка предмета залога на основании правоустанавливающих документов на транспортное средство с целью определения его актуальной стоимости необходимой для становления начальной продажной цены на торгах.

По данным ОАО «АК БАРС» БАНК начальная продажная цена автомобиля, с которой начинаются торги: марки/модели LADA, 210740, ... года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, составляет .... (...) рублей.

В случае несогласия суда с выводами банка в части определения ориентировочной рыночной стоимости автомобиля для установления начальной продажной цены на торгах, ОАО «АК БАРС» БАНК ходатайствует о назначении по данному делу товароведческой автотехнической экспертизы с целью определения рыночной стоимости автомобиля марки/модели ADA, 210740, .... года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета.

Перед экспертом поставить следующий вопрос: какова на сегодняшний день рыночная стоимость автомобиля марки/модели LADA, 210740, ... года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции).

Проведение экспертизы поручить ООО «Бюро оценки основных средств»: .....

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ устанавливается, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование банка о расторжении кредитного договора было направлено (исх. № от .... г.) в адрес заемщика.

По мнению банка, неисполнение заемщиками обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №9-В09-23.

В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил свои исковые требования, в которых указал, что истец заявляет об увеличении своих исковых требований, в связи с увеличением задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов, а также уменьшение задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитом.

В связи с чем, просит суд, взыскать в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК с Алиевой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей .... копеек, проценты, штрафы и пени до момента вынесения решения суда из которых:

-просроченной задолженности по кредиту в размере .... рублей .... копеек;

-просроченной задолженности по процентам в размере .... рублей ... копеек;

-задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в размере .... рублей ... копеек, а также уплаченную банком при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме .... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на следующее имущество, принадлежащее Алиевой Е.А.: автомобиль марки/модели LADA, 210740, .... гола выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля, с которой начинаются торги в размере .... рублей .... копеек.

Сумму, вырученную от реализации заложенного автомобиля направить в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности Алиевой Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вынесения решения суда.

Истец ОАО «АК БАРС» Банк по доверенности Моисеенко В.В. в судебном заседании заявленные уточненные требования поддержала и просила суд их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Алиева Е.А. будучи извещена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин не явки суду не предоставила.

Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ОАО «АК БАРС» Банк в лице Операционного офиса «Ставропольский» Краснодарского филиала и Алиевой Е.А. .... года был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в размере .... рублей (п.1.1. Кредитного договора) путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в банке (п.1.2., 1.3 Кредитного договора) (л.д. 23-25).

Указанный договор в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства (п. 1.1. Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.2, п. 1.4 указанного кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит в срок до ... г. включительно и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере .... % (...) процентов годовых Кредит предоставлялся на приобретение транспортного средства.

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту в полном заемщик передал в залог банка приобретаемое транспортное средство: марки/модели LADA 210740, .... года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО которое будет приобретено в будущем по договору купли-продажи (п. 1.5 Кредитного договора). Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет ... (....) рублей (п. 1.6. Кредитного договора). 3aемщик вносит первоначальный взнос в кассу Автосалона-продавца транспортного средства в .... (...) рублей (п. 1.8. Кредитного договора) (л.д. 23-25).

Факт исполнения ОАО «АК БАРС» Банк обязанности по выдаче кредита подтверждается следующими документами: банковский ордер № от .... года; выписка по лицевому счету № вклада за период с .... года по .... года (л.д. 30, 31-32).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, также необходимо учитывать положения ст. 809 ГК РФ о праве займодавца на получение процентов на сумму займа и ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщиков возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Ответчик Алиева Е.А. предоставила в банк подлинник ПТС .... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого собственником приобретенного автомобиля марки/модели LADА, 210740, ... г. выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, является Алиева Е.А..

В нарушение условий кредитного договора (п.5.1.) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст.811 (п.2) ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Кроме того, указанное право банка также отражено в п. 3.2.4. Кредитного договора.

На ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед банком имеется задолженность по уплате кредита, процентам за пользование кредитом, штрафам, в связи с чем, банк направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности по кредиту исх. № от .... г. (л.д. 40). Однако, указанное требование на момент подачи банком искового заявления в суд заемщиком не исполнено.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ответчик Алиева Е.А. из суммы выданного кредита возвратила всего .... рублей .... копеек.

Общая сумма долга заемщика, согласно представленному расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила .... рублей .... копеек, проценты, штрафы и пени из которых:

- просроченной задолженности по кредиту в размере .... рублей .... копеек;

-просроченной задолженности по процентам в размере .... рублей ... копеек;

-задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере .... рублей .... копеек.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

В связи с тем, что указанное транспортное средство было приобретено за счет заёмных средств, в силу ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных займом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 78 ФЗ "Об исполнительном производстве" если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суд.

На основании вышеизложенного, а также положений указанных норм гражданского законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль LADА, 210740, .... г. выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета находящийся в собственности у Алиева Е.А., ... года рождения, проживающего по адресу: ....

Таким образом, существенными для разрешения спора обстоятельствами являются указанные выше обстоятельства, а так же достоверное установление рыночной стоимости заложенного имущества на день вынесения решения суда.

Банком проведена оценка предмета залога на основании правоустанавливающих документов на транспортное средство с целью определения его актуальной стоимости необходимой для становления начальной продажной цены на торгах.

По данным ОАО «АК БАРС» БАНК начальная продажная цена автомобиля, с которой начинаются торги: марки/модели LADA, 210740, ..... года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, составляет № (...) рублей (л.д.43-44).

Таким образом, исковые требования истца подлежат полному удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможными удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство марки/модели LADA, 210740, .... года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, в счет погашения задолженности перед ОАО «АК БАРС» БАНК, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля, с которой начинаются торги в размере .... рублей ... копеек.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

Судебные расходы по данному делу складываются из расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере .... рубля .... копеек, в связи с чем суд считает заявленное требование обоснованным.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ устанавливается, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Исследовав материалы дела, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с имеющимися существенными нарушениями, попущенными ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АК БАРС» БАНК к Алиевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от .... года, заключенный между ОАО «АК БАРС» Банк в лице Операционного офиса «Ставропольский» Краснодарского филиала и Алиевой Е.А..

Взыскать с задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере .... рублей .... копеек, проценты, штрафы и пени до момента вынесения решения суда из которых: просроченной задолженности по кредиту в размере ... рублей .... копеек; просроченной задолженности по процентам в размере .... рублей .... копеек; задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в размере ... рублей .... копеек.

Обратить взыскание на следующее имущество, принадлежащее Алиевой Е.А.: автомобиль марки/модели LADA, 210740, ... гола выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, СЕРЕБРИСТО-КРАСНОГО цвета, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля, с которой начинаются торги в размере .... рублей .... копеек.

Сумму, вырученную от реализации заложенного автомобиля направить в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности Алиевой Е.А. по кредитному договору № от .... года.

Взыскать с ответчика Алиевой Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» Банк расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере .... (....) рубля .... копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение месяца.

Председательствующий судья Л.В. Чистякова