Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-67/2022 (2-1374/2021;) ~ М-1352/2021 от 09.12.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 февраля 2022 года с. Месягутово

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Малинина А.А., при секретаре Петуховой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Шайкамалов Э.М., о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

Акционерное общество (далее по тексту – АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Шайкамалова Э.М., Шайкамалову Р.М., Шайкамаловой Ю.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, мотивируя свои требования тем, что 01.12.2010 года между АО «ФИО1» и Шайкомаловым Э.М. был заключен кредитный договор № (далее Договор о карте). 01.12.2010 Шайкамалов Э.М. обратился в ФИО1 с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

01.12.2010 года Клиент обратился в Банк за получением карты, 01.12.2010 года Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от 01.12.2010 года.

В период с 01.12.2010 по 02.01.2013 должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 22182,66 руб., сформировав и направив Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 02.01.2013 года. До настоящего времени задолженность не возвращена и согласно расчету составляет 12859,13 руб.

Истцу стало известно, что Шайкамалов Э.М. умер ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследственного имущества Шайкамалова Э.М. задолженность по договору о предоставлении и обслуживанию карты № 86475206 от 01.12.2010 в размере 12859,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 514,37 рублей.

Определением суда от 27.12.2021 года в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО3 и Шайкамалов М.И..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики на судебное заседание не явились, о дате времени и месте извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, ответчик Шайкамалов Р.М., представил заявление о рассмотрении дела без его участия, просил отказать в удовлетворении иска, поскольку он не является наследником Шайкамалова Э.М. и не является надлежащим ответчиком. Ответчик Шайкамалова Л.А. представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст.435 и ст. 436 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст.433 и ст. 440 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В постановлении от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац второй пункта 61).

Наследнику заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности по кредитным договорам, с момента смерти наследодателя обязательства по договору не исполняет, что дает кредитору право требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 01.12.2010 Шайкамалов Э.М.. обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте - рубль РФ; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

01.12.2010 между Шайкамаловым Э.М. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 86475206, Шайкамалову Э.М. был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования до 20000,00 руб., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 32 % годовых, а Шайкамалов Э.М. обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете - выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода.

Истец выполнил свои обязательства по договору, ответчик Шайкамалов Э.М. активировал карту, производил расходные операции с использованием карты.

Согласно пункту 8.11 Условий Шайкамалов Э.М. обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом - выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по Договору.

В соответствии с Заявлением, Условиями, Тарифами, погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счете в размере не менее минимального платежа - 5% от Лимита, но не более суммы полной задолженности клиента на конец расчетного периода.

В связи с тем, что принятые на себя Шайкомаловым Э.М. обязательства добровольно не исполнялись, банк направил в адрес должника заключительное требование о возврате задолженности по кредитному договору в срок до 02.01.2013, которое оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Шайкамалов Э.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-АР №, выданным отделом ЗАГС Дуванского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции 18.09.2019.

Нотариусом нотариального округа Дуванский район РБ Ярушиной Е.В. представлено наследственное дело №187/2019 умершего 16.09.2019 Шайкамалова Э.М. Согласно наследственному делу № з заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась мать – Шайкамалова Л.А.. Шайкамалов М.И. отказался от наследства заявлением от 19.09.2019. Согласно постановлению о возмещении расходов на похороны наследодателя Шайкамалова Л.А. выплачены денежные средства в сумме 6820,22 руб., находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» и 845,44 руб. недополученная сумма ежемесячной компенсации по оплате жилья и коммунальных услуг.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является Шайкамалова Л.А..

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям заключенного сторонами договора (пунктов 1, 6 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, по окончании расчетного периода, равному одному месяцу, банк формирует счет-выписку, которая предоставляется клиенту и содержит, в том числе информацию о всех операциях, балансе, сумме минимального платежа и дату оплаты, а клиент в целях погашения задолженности по кредитной карте размещает на счете денежные средства.

По смыслу п. п. 1.15 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт заключительным счетом-выпиской является документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, банком 02.12.2012 г. ответчику выставлен Заключительный счет, который в соответствии с условиями должен был быть оплачен в течение 30-ти календарных дней после даты выставления заключительного счета (п. 5.27.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт), то есть до 02.01.2013 г.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа. При таких обстоятельствах срок исковой давности необходимо исчислять с 02.01.2013 г.

Поскольку с настоящим иском в суд банк обратился 14.01.2021 г., предусмотренный ст. 196 ГК Российской Федерации срок для защиты нарушенного права, пропущен. Сведений о прерывании срока исковой давности истцом не предоставлено.

С учетом изложенных и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Шайкамалов Э.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты отказать.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий

Судья                         А.А.Малинин