Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7982/2015 ~ М-7764/2015 от 28.08.2015

Дело №2-7982/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2015 года г. Ставрополь

Промышленный районный судг. Ставрополяв составе:

Председательствующего судьи Донских Н.В.,

при секретареМишечкиной А.С.

с участием:

представителя истца Толмачева Д.С., действующего на основании доверенности №<данные изъяты> от <данные изъяты> года Мешкова А.В.,

представителя ответчика ООО «Росгосстрах» - Джабаровой Э.Т., действующей на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда<адрес> дело по иску Толмачева Д. С. к ООО «Росгосстрах» в лице Ставропольского филиала о взыскании страхового возмещения, неустойки и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Толмачев Д.С.обратился в суд исковым заявление к ООО «Росгосстрах» в лице Ставропольского филиала о взыскании страхового возмещения, неустойки и судебных расходов, в котором просит: взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах», в пользу истца Толмачева Д. С. сумму невыплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Взыскать с ответчика в пользу истца пеню за нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по организации независимой оценки транспортного средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред, причиненный истребителю вследствие нарушения страховой компанией прав потребителя в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на составление доверенности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, чтоТранспортное средство БМВ-<данные изъяты> г/н Т <данные изъяты> ОО 26 застраховано по договору КАСКО ТС № <данные изъяты> в СК ООО «Росгосстрах». Срок действия договора имущественного страхования с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года. Во время действия данного договора на лобовом стекле т/с образовались повреждения в виде сколов. Согласно п. <данные изъяты>. правил КАСКО № <данные изъяты> в редакции от <данные изъяты>. Если иное не предусмотрено Договором, в случае повреждения (в. любой комбинации): - лакокрасочного покрытия не более одной детали, если иное не предусмотрено договором; - одного элемента остекления кузова ТС (за исключением остекления крыши ТС); - внешнего штатного светового прибора ТС или светоотражателя, установленного заводом- изготовителем марки/модели ТС; - внешнего штатного зеркала заднего вида, установленного заводом-изготовителем арки/модели ТС; - внешней штатной радио-антенны, установленной заводом-изготовителем марки/модели ТС, представление документов из компетентных органов не требуется, если иное нe предусмотрено Договором страхования. По факту наступления страхового случая, истом <данные изъяты>. в соответствии с правилами страхования было подано заявление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов. Согласно условиям договора КАСКО выплата страхового возмещения производится в натуральной форме в виде ремонта на СТОА по выбору страховщика. Согласно п. <данные изъяты>.правил КАСКО № <данные изъяты> в редакции от <данные изъяты>. Страховщик обязан, если Договором не предусмотрено иное; А) в течение пяти рабочих дней после принятия от Страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии Страхователя, произвести осмотр поврежденного ТС либо направить уполномоченного представителя Страховщика на место нахождения поврежденного ТС, если повреждение исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить Акт осмотра поврежденного ТС; б) изучить полученные документы и. при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС и ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОЛ) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящею Приложения; в) а случае возмещения убытков путём направления застрахованного ТС в ремонтную организацию/СТОА на ремонт, рассмотреть полученный от последнего счёт, урегулировать разногласия и оплатить его в течение <данные изъяты> рабочих дней с даты получения. Таким образом, направление на ремонт истец должен был получить не позднее <данные изъяты> сентября 2014г.. однако данное обязательство ответчиком было проигнорировано. Вместо направления на СТОЛ <данные изъяты> сентября по средствам почтовой связи истом было получено письмо об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме и уведомление о необходимости получить в отделе урегулирования убытков ООО «Росгосстрах» направление на ремонт. Однако, основания для отказа в выплате страхового возмещения в денежной форме у страховщика отсутствовали, поскольку такого рода требования истцом не заявлялись. Заявление, поданное истцом, содержит исключительно требование о производстве выплаты страхового возмещения, что само по себе не противоречит условиям договора КАСКО, поскольку ремонт на СТОА по направлению страховщика также является формой выплаты страхового возмещения, что прямо предусмотрено договором КАСКО. Реквизиты банковского счёта были представлены истцом на случай отсутствия у Страховщика реальной возможности организовать ремонтно-восстановительные работы моего транспортного средства. Данная позиция изложена в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> июни <данные изъяты> г. N <данные изъяты> «О применении судами законодательства и добровольном страховании имущества граждан». Также, при личном обращении истца в отдел урегулирования убытков ООО «Росгосстрах» за направлением на ремонт, сотрудником ООО «Росгосстрах» было разъяснено, что указанное направление не готово и истцу необходимо ждать CMC уведомления которое должно поступить не ранее <данные изъяты>-го октября <данные изъяты>. С такой позицией Страховщика истец не согласился, бездействие Страховой Компании расценено как уклонение от исполнения договорных обязательств. На основании изложенною, истцом была организована независимая оценка стоимости ремонтно-восстановительных работ транспортного средства БМВ-<данные изъяты> г/н Т <данные изъяты> ОО 26. Согласно экспертному заключению №<данные изъяты> стоимость ремонта указанного транспортного средства без учёта износа деталей составляет: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также, истцом были понесены расходы на независимую оценку транспортного средства после ДТП в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В связи с тем что Страховщик не исполнил свои обязанности по направлению на ремонт т/с БМВ-<данные изъяты> г/н Т <данные изъяты> ОО 26. как и не произвел страховую выплату. <данные изъяты>. адрес ответчика была направлена претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме. Ответ на претензию в установленный срок получен не был. Согласно ст. 309 1"К РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно Постановлению пленума ВС РФ от <данные изъяты>. № <данные изъяты> если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страховании, так личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите крав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положении статьи <данные изъяты> «Закона о защите нрав потребителей» (далее -Закон) к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы [II Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи <данные изъяты>). об ответственности за нарушение прав потребителей (статья <данные изъяты>), о возмещении вреда (статья <данные изъяты>). о компенсации морального вреда (статья <данные изъяты>), об альтернативной подсудности (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты>). а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты>) в соответствии с пунктами <данные изъяты> и <данные изъяты> статьи <данные изъяты>"° Налогового кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского Кодекса РФ, одним из способов защиты гражданских прав является возмещение убытков. В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ «Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а "также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданскою оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)». А так же в соответствии со ст. 1064 ГК РФ: «Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме». В соответствии с п.1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).Согласно ст. 30 Закона недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный истребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получении или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму лих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При искании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день предъявления решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Центральный банк РФ с <данные изъяты> сентября 2012 г. установил процентную ставку рефинансирования (учетная ставка) в размере <данные изъяты>% годовых. Начальным периодом расчета пени является <данные изъяты>. -дата, когда страховая компания должна была выдать направление на ремонт, по истечению <данные изъяты> рабочих дней с момента подачи заявления о наступлении страхового случая, с приложением всех необходимых документов. Конечным периодом расчета процентов является <данные изъяты>. - дата подачи искового заявления. Общий период нарушения сроков составляет <данные изъяты> дня. Таким образом сумма процентов составляет: (<данные изъяты>) * <данные изъяты> * <данные изъяты>= <данные изъяты> руб. <данные изъяты> кои. где: <данные изъяты> - количество дней просрочки, <данные изъяты> - невыплаченное страховое возмещение <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии с п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом и польз) потребителя. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно ст. <данные изъяты> Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. На основании изложенного прошу суд взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения страховой компанией прав потребителя в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ: «Стороне, в пользу- которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайств)- суд присуждает с другой стороны расходы на оплат)- услуг представителя в разумных пределах». В соответствии с п.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав.. . по искам, предъявляемым в интересах потребителя, группы потребителей, неопределенного круга потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. В связи с этим просит суд освободить истца от оплаты госпошлины. Иск подан по правилам альтернативной подсудности на основании части 2 ст. 17 Закона РФ о защите прав потребителей от 7.02.1992г. № 2300 -1 (Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывании истца).

В судебное заседание истецТолмачев Д.С. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя. В силу положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Представитель истцаТолмачева Д.С., действующий на основании доверенности Мешков А.В. в судебном заседании В порядке ст. 39 ГПК РФ отказался от части ранее заявленных требований – от страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В остальном поддержал исковые требования своего доверителя, просил их удовлетворить по доводам, изложенным в иске. Просил суд взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах», в пользу истца Толмачева Д. С. сумму невыплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Взыскать с ответчика в пользу истца пеню за нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по организации независимой оценки транспортного средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред, причиненный истребителю вследствие нарушения страховой компанией прав потребителя в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на составление доверенности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель ответчика ООО «Росгострах», действующая на основании доверенности Джабарова Э.Т. исковые требования не признала. Просила в удовлетворении исковых требованийТолмачева Д.С. к ООО «Росгосстрах» отказать, при этом, указал, что в случае удовлетворения заявленных требований уменьшить размер заявленной неустойки и расходов по оплате услуг представителя. Не возражал против принятия частичного отказа от заявленных требований.

Суд, выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 года, страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела» № 4015-1 от 27.11.1992 года (в редакции от 29.11.2007 года), а также специальными законами об отдельных видах страхования.

В соответствие с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствие с ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 года определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Согласно статье 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе, являющемся объектом страхования. К числу существенных условий договора страхования относится условие о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления, которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Следовательно, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Иными словами, опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков. Согласно пункту 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела" (в редакции от 29.11.2007 года), а также специальными законами об отдельных видах страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" № 4015-1 от 27.11.1992 года, страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Таким образом, при наступлении страхового случая и обращении потерпевшего за выплатой страхового возмещения между страховщиком и потерпевшим непосредственно - возникают правоотношения, основанные на договоре страхования транспортных средств.

С учетом субъектного состава и характера отношений по договору имущественного страхования, возникающих между потерпевшим гражданином и страховщиком, к ним могут быть применены общие правила Закона РФ "О защите прав потребителей".

Данная правовая позиция согласуется с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" который в п. 2 и п. 3 разъяснил, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами по делу:Транспортное средство БМВ-<данные изъяты> г/н Т <данные изъяты> ОО 26 застраховано по договору КАСКО ТС № <данные изъяты> в СК ООО «Росгосстрах». Срок действия договора имущественного страхования с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.

Во время действия данного договора на лобовом стекле т/с образовались повреждения в виде сколов.

Согласно п. <данные изъяты>. правил КАСКО № <данные изъяты> в редакции от <данные изъяты>. Если иное не предусмотрено Договором, в случае повреждения (в. любой комбинации):

- лакокрасочного покрытия не более одной детали, если иное не предусмотрено договором;

- одного элемента остекления кузова ТС (за исключением остекления крыши ТС); - внешнего штатного светового прибора ТС или светоотражателя, установленного заводом- изготовителем марки/модели ТС;

- внешнего штатного зеркала заднего вида, установленного заводом-изготовителем арки/модели ТС;

- внешней штатной радио-антенны, установленной заводом-изготовителем марки/модели ТС, представление документов из компетентных органов не требуется, если иное нe предусмотрено Договором страхования.

По факту наступления страхового случая, истом <данные изъяты>. в соответствии с правилами страхования было подано заявление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов.

Согласно условиям договора КАСКО выплата страхового возмещения производится в натуральной форме в виде ремонта на СТОА по выбору страховщика.

Согласно п. <данные изъяты>.правил КАСКО № <данные изъяты> в редакции от <данные изъяты>. Страховщик обязан, если Договором не предусмотрено иное;

А) в течение пяти рабочих дней после принятия от Страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии Страхователя, произвести осмотр поврежденного ТС либо направить уполномоченного представителя Страховщика на место нахождения поврежденного ТС, если повреждение исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить Акт осмотра поврежденного ТС;

б) изучить полученные документы и. при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС и ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОЛ) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящею Приложения;

в) а случае возмещения убытков путём направления застрахованного ТС в ремонтную организацию/СТОА на ремонт, рассмотреть полученный от последнего счёт, урегулировать разногласия и оплатить его в течение 7 рабочих дней с даты получения.

Таким образом, направление на ремонт истец должен был получить не позднее 16 сентября 2014г.. однако данное обязательство ответчиком было проигнорировано. Вместо направления на СТОЛ 16 сентября по средствам почтовой связи истом было получено письмо об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме и уведомление о необходимости получить в отделе урегулирования убытков ООО «Росгосстрах» направление на ремонт.

Однако, основания для отказа в выплате страхового возмещения в денежной форме у страховщика отсутствовали, поскольку такого рода требования истцом не заявлялись. Заявление, поданное истцом, содержит исключительно требование о производстве выплаты страхового возмещения, что само по себе не противоречит условиям договора КАСКО, поскольку ремонт на СТОА по направлению страховщика также является формой выплаты страхового возмещения, что прямо предусмотрено договором КАСКО. Реквизиты банковского счёта были представлены истцом на случай отсутствия у Страховщика реальной возможности организовать ремонтно-восстановительные работы моего транспортного средства. Данная позиция изложена в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июни 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства и добровольном страховании имущества граждан».

Также, при личном обращении истца в отдел урегулирования убытков ООО «Росгосстрах» за направлением на ремонт, сотрудником ООО «Росгосстрах» было разъяснено, что указанное направление не готово и истцу необходимо ждать CMC уведомления которое должно поступить не ранее <данные изъяты>-го октября <данные изъяты>.

С такой позицией Страховщика истец не согласился, бездействие Страховой Компании расценено как уклонение от исполнения договорных обязательств.

На основании изложенною, истцом была организована независимая оценка стоимости ремонтно-восстановительных работ транспортного средства БМВ-<данные изъяты> г/н Т <данные изъяты> ОО - <данные изъяты>.

Согласно экспертному заключению №<данные изъяты> стоимость ремонта указанного транспортного средства без учёта износа деталей составляет: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Также, истцом были понесены расходы на независимую оценку транспортного средства после ДТП в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В связи с тем что Страховщик не исполнил свои обязанности по направлению на ремонт т/с БМВ-<данные изъяты> г/н Т <данные изъяты> ОО 26. как и не произвел страховую выплату. <данные изъяты>. адрес ответчика была направлена претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме. Ответ на претензию в установленный срок получен не был.

Страховщик ссылается на то, что им выполнены все необходимые действия при урегулировании убытков.

Однако это не ограничивает право потерпевшего на возмещение убытков в полном объеме, а лишь устанавливает порядок определения размера страховой выплаты, в пределах которой страховщик КАСКО обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования о добровольной автогражданской ответственности.

В соответствии с договором КАСКО сумма страхового возмещения в случае хищения/угона транспортного средства составляет <данные изъяты>.

Страхование выступает гарантией возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Статья 942 Гражданского кодекса РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Иными словами, опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков. В силу пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 2 ст. 9 названного Закона РФ основанием возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Истец обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения. Ответчик, рассмотрев заявление о страховом событии, произвел осмотр истцу автомобиля, признал случай страховым, однако выплата произведена не была.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При таких обстоятельствах суд считает ответчика просрочившим исполнение обязательств.

Страховая сумма представляет собой условие договора страхования об объеме обязательств страховщика по выплате страхового возмещения или обеспечения при наступлении предусмотренного полисом страхового случая. По общему правилу, страховая сумма является существенным условием сделки и без ее согласования сторонами сделки договорное страховое обязательство не может вступить в силу.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ. Таких обстоятельств при рассмотрении дела установлено не было. Факт наступления страхового случая нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком.

Согласно экспертному заключению №<данные изъяты> стоимость ремонта указанного транспортного средства без учета износа деталей составляет: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

По смыслу положений пункта 2 статьи 947 Гражданского кодекса РФ при страховании имущества страховой стоимостью считается действительная стоимость застрахованного имущества в месте его нахождения в день заключения договора, а при страховании предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Подлежащий возмещению в таких случаях вред (в отличие от личного страхования) оценивается в виде страховых убытков, к которым по аналогии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ относятся утрата или повреждение имущества при страховом случае; расходы, которые произведены или должны быть произведены для ликвидации вреда, причиненного страховым случаем; неполученные доходы, которые были бы получены при обычных условиях гражданского оборота, если бы страховой случай не наступил (упущенная выгода).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает обоснованным и заявленным на законных основаниях требование Толмачева Д.С. о взыскании с ООО «Росгосстрах» суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей и считает данное требование подлежащим удовлетворению, однако в судебном заседании представитель истца от имени своего доверителя в порядке ст. 39 ГПК РФ отказался от части ранее заявленных требований к ООО «Росгосстрах», а именно от требований в части взыскания страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей. В остальном требования оставлены без изменения.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, суд принимает отказ от иска, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, суд разъясняет сторонам последствия отказа от иска. При отказе истца от иска суд выносит определение, которым одновременно прекращается производство по делу.

В соответствии со ст. 220 ГПК РФ, суд прекращает производство по делу в случае, если истец отказался от иска и отказ принят судом.

В соответствии со ст. 221 ГПК РФ, производство по делу прекращается определением суда, в котором указывается, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том, же предмете и по тем же основаниям, не допускается.

Суд, с учетом изложенного, а, также, принимая во внимание те обстоятельства, что истец в лице своего представителя добровольно отказался от части исковых требований к ответчику, понимая сущность прекращения в данной части производства по делу, которая предполагает лишение возможности вторичного обращения в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям, приходит к выводу о принятии отказа от части исковых требований, поскольку он не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. При таких обстоятельствах производство по настоящему делу в данной части подлежит прекращению.

Судом представителю истца разъяснены последствия отказа от части заявленных исковых требований и прекращения производства по делу, предусмотренные ст. 220, 221 ГПК РФ.

Таким образом, с учетом уточных требований, сумма, подлежащая взысканию с ответчика ООО «Росгосстрах» составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом из положений абз. 2 п. 2 ст. 13 Закона об ОСАГО следует, что при неисполнении обязанности по возмещению вреда страховщик обязан уплатить потерпевшему неустойку исходя из предельного размера страховой суммы, установленной ст. 7 названного Закона.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами. Согласно ст. 395 ГК РФ «За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения». Ставка рефинансирования на день подачи искового заявления составляет <данные изъяты>% (Указание Банка России от <данные изъяты> № <данные изъяты>-У "О размере ставки рефинансирования Банка России") Последний день надлежащего исполнения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения – <данные изъяты> сентября 2014 года.

Проценты за пользование чужими денежными средствами составили <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек: расчет процентов ответчиком не оспаривался, однако на основании ст. 333 ГК РФ считает завышенной и полагает необходимым снизить ее размер, исходя из правил разумности и соразмерности причиненного ущерба до <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года «17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истцом заявлены требования о взыскании морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, при определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются: характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства при которых был причинен вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость.

При определении размера компенсации суд учитывает степень вины причинителя вреда и его отношения к содеянному.

При таких обстоятельствах, учитывая принцип разумности и справедливости, а также применяя положения ст. 1083 ГК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, в остальной части данного требования надлежит отказать.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1. Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 года № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» положения пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО о штрафе за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего применяются, если страховой случай наступил 1 сентября 2014 года и позднее. К спорам, возникшим по страховым случаям, наступившим до 1 сентября 2014 года, подлежат применению положения пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Согласно пункту 64 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 года № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Таким образом, с учетом правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу, что при взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего применяется Закон об ОСАГО.

В связи с изложенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика штрафа обоснованными. Сумма штрафа составляет <данные изъяты> * <данные изъяты>% = <данные изъяты> рублей. Вместе с тем, с учетом обстоятельств дела и последствий нарушения обстоятельства, в силу положения ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что необходимым уменьшить штраф до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Досудебными и судебными расходами, подлежащими взысканию со страховой компании в пользу истца, являются: расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по удостоверению доверенности на право представления интересов истца в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ИстцомТолмачевым Д.С. оплачены услуги представителя по договору на оказание консультационных и юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд, учитывая продолжительность рассмотрения настоящего дела, объем и сложность работы, принимая во внимание время, которое было затрачено на подготовку материалов по настоящему делу, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца расходов за услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части заявленных требований надлежит отказать.

В соответствие со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец агабыл освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с п. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению налоговые доходы от следующих федеральных налогов и сборов, в том числе налогов, предусмотренных специальными налоговыми режимами по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 с учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы третьей Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины в соответствии с п.п. 2,3 ст. 333.36 НК РФ.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, ст. ст. 15, 1064 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░