Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4775/2016 от 26.04.2016

№ 2 - 4775/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2016 г. Подольский городской суд Московской области

в составе

судьи Николаева М.Н.

адвоката ФИО5

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Финсервис» к Лесниковой Елене Викторовне о взыскании суммы долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

Установил

     АО «Банк Финсервис» обратились в суд с иском к Лесниковой Елене Викторовне, в котором просили взыскать с ответчика Лесниковой Елены Викторовны в пользу истца задолженность по кредитному договору №П от ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере № коп., мотивируя свои требования тем, что ответчик уклоняется от принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору.

     Представитель АО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены, просили рассматривать дела без их участия.

     Лесникова Елена Викторовна в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

     Судом к участию в деле в защиту ее интересов привлечена в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат. Адвокат ФИО5 в судебном заседании возражала против иска.

     Выслушав адвоката ФИО5, изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

     В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

     На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

     В соответствии со статьей 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

     В силу п. 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

     Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Финсервис» (ныне АО «Банк Финсервис») и Лесниковой Еленой Викторовной заключен кредитный договор №П, согласно которому ей предоставлен кредит путем открытия специального карточного счета банковской расчетной карты на сумму № руб. под №% годовых на срок № месяца (л.д. №).

     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Лесниковой Елены Викторовны перед истцом составляет № коп., в том числе:

- сумма основного долга - № коп.

- начисленные проценты за пользование денежными средствами - № коп.

- начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета - № коп.

- штраф за просрочку платежей - № коп.

     В настоящее время задолженность по кредитному Договору ответчиком не погашена, от исполнения принятых на себя обязательств по договору ответчик уклоняется.

     Адвокат ответчика считал требования истца незаконными, в том числе в части начисления комиссии.

     Суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчицы комиссии за обслуживание ссудного счета, учитывая, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

     Согласно положений ч. 1 ст. 5 Закона «Об банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

     2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

     3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

     Из действовавшего на момент заключения кредитного договора между сторонами Положения "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-п, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, используемого для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

     Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка.

     Открытие ссудного счёта является обязанностью банка, установленной для него Центральным банком РФ, и не может являться обязанностью по договору. Также ссудный счёт не является банковским счетом. Данный вывод подтверждается Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

     Отношения между банковскими организациями и физическим лицом-заёмщиком регулируется и Законом «О защите прав потребителей».

     В силу п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

     Следовательно, требования истца в части взыскания комиссии за операционное обслуживание ссудного счета является незаконным.

     Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору №П от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в размере № коп., как состоящая из:

- суммы основного долга - № коп.

- начисленных проценты за пользование денежными средствами - № коп.

- штрафа за просрочку платежей - № коп.

     В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

     Пропорционально удовлетворенным требованиям, суд взыскивает с Лесниковой Е.В. в пользу АО «Банк Финсервис» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму № коп. №

     Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил

     Иск АО «Банк Финсервис» к Лесниковой Елене Викторовне о взыскании суммы долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

     Взыскать с Лесниковой Елены Викторовны в пользу АО «Банк Финсервис» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины № коп.

     В иске АО «Банк Финсервис» к Лесниковой Елене Викторовне о взыскании комиссии за операционное обслуживание - № коп. отказать.

     Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Судья